연금보험과 연금저축에 관해서...

Question

OO생명 연금보험이 만기가 되었습니다. OO증권 연금저축도 3년 전부터 매달 적은 금액을 납부하고 있습니다. (1) OO생명 연금보험을 찾아서 OO증권 연금저축에 납입하는 것이 수익률이 낫겠습니까? (2) 아니면 OO생명 연금보험을 찾아서 OO증권 ISA계좌 납부하는 것이 수익률이 낫겠습니까? 저는 올해53세입니다. 아시는 고수님! 가르쳐 주세요

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금보험에 대한 내용입니다.

연금보험 조건을 정확하게 파악해 보시고

결정하시는 것이 더 나으실 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

만기 된 연금보험 자금을 어디에 넣을지 고민이라면, 노후 준비와 현재 소득 상황을 고려해서 선택하는 것이 중요한데요. 연금저축에 납입하면 납입액에 대한 세액공제 혜택을 당장 받을 수 있고, 이미 납입 중이라 편리하지만, 연금 외 목적으로 중도 인출 시 세금 부담이 커진다는 점을 알아둬야 해요. 반면에 ISA 계좌는 투자 수익에 대한 비과세 및 분리과세 혜택이 있고, 만기 시 연금저축 계좌로 전환하면 추가 세액공제까지 받을 수 있어 장기적으로 유리할 수 있어요. 따라서 지금 당장 세액공제 혜택이 중요하신지, 아니면 비과세 혜택을 통해 투자 수익을 극대화하고 나중에 연금 전환 시 추가 혜택까지 고려하시는지에 따라 결정하시면 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

연금보험은 안정적이나 수익률이 낮은 편이고 연금정축은 세액공제와 함께 운용에 따라 수익률 개선 여지가 있습니다. 53세 기준이라면 연금저축 중심으로 가져가되 단기 유동성은 ISA로 분리하는 구조가 현실적입니다.

Answer 4

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

기존 연금보험은 깨지 말고 유지하시고, 더 높은 수익률을 원하신다면 ISA 계좌를 새로 개설하여 투자하거나 기존 연금저축의 포트폴리오를 공격적으로 변경하시는 것이 좋을듯합니다.

Answer 5

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

세제 혜택을 누리시면서 수익을 보시려면 연금저축으로 이전하시는 편이 좋을 수 있습니다.

만기 된 연금보험금을 연금저축으로 이동하면 최대 300만원 한도로 세제혜택이 있으며 수익에 대한 과세이연도 보실 수 있어 유리합니다.

ISA계좌는 연간 납입한도가 있어 이 부분이 걸림돌이 될 수 있습니다.

참고 부탁드려요~