노후 준비를 위해 자산 관리를 어떻게 하는게 좋을까요?
현재 40대 후반 남성입니다. 결혼은 했는데 아이는 없습니다. 이제 슬슬 노후 준비를 해보려고 하는데요.
안전하게 은행에 예금을 하는게 맞는 건지 아니면 주식이나 코인에 투자를 해야 하는게 맞는지 궁금합니다.
10년 정도 더 일을 할듯 싶은데 그이후에는 은퇴후 시골에 내려가서 텃밭을 일구면서 편안하게 살고 싶네요.
은행에 예금과 투자 중에 노후 준비로는 어떤게 더 효과적일까요?
노후 준비를 하시는 경우에는 아직 40대 후반이시기 때문에 젊으신 나이라고 할 수 있어요. 그렇기 때문에 자산의 50%정도는 조금 공격적인 주식에 대한 투자를 하시길 권유드리고 30%정도는 적금이나 채권과 같은 안전자산에 20%정도는 연금성 자산에 투자를 하시는 것이 좋을 것으로 보여요
노후자금 운용을 위한 방법은 다양한데요.
개인연금을 가입하여 준비하거나
배당주+채권 등을 혼합한 인컴 포트폴리오를 통해
현금흐름을 확보하는 방법도 있습니다.
현재 월 가용자금 200만원을 기준으로 한다면
연금저축펀드 월 50만원
-채권형 ETF + 미국S&P500 에 채권형 ETF에 월 20만원, S&P500 ETF에 월30만원
은퇴하기 전까지 적립
비과세 연금 월 150만원
연 8% 최저보증형 연금에 최소 5년 적립 후 은퇴 시점에 종신형 연금 개시
상기 2가지 방식을 혼용하여 자금을 모으다가
연금저축펀드계좌에 적립된 계좌를 은퇴 전
고배당 ETF와 채권ETF에 투자하여 현금흐름이 확보될 수 있는
인컴포트폴리오를 구축하시거나
TIF펀드를 활용한 운용을 검토해 볼 수 있습니다.
답변이 도움되셨길 바랍니다.
개인적으로는 투자를 하여야 할 것 같습니다.
이에 연금저축펀드, IRP 등을 통하여 지수 ETF 등에 장기투자하시는 것에 대하여 공부해보시길 바라빈다.
안녕하세요
예금과 투자 모두 좋지만 노후 준비에 대한 자금은 정부에서 세제혜택으로 지원하고 있습니다
IRP나 연금저축펀드를 개설하여 매년 600~900만원까지 연말정산시 세액공제를 해주고 있기 때문에
해당 계좌가 없다면 지금이라도 만드는 것을 추천드리며 해당 계좌는 투자성격의 계좌입니다
원하는 투자는 해당 계좌에서 진행하시고 남은 금액은 예적금에 안정적으로 투자하는 방향이 좋습니다.
감사합니다.
✅️ 40대 후반이라고 하셔도 10년 정도 일을 더하실 것이므로 단순 은행 예금만 하는 건 현명한 선택이 아니며, 풍요로운 노후를 위해서는 고위험 자산에 대한 투자를 지금하셔야, 미래 무리한 투자를 하지 않고도 여유로운 노후를 보낼 수 있습니다. 즉, 예금, 투자 둘 다 비중을 가져가시되 적어도 절반정도는 투자에도 비중을 할당해 주실 필요가 있겠습니다.
질문하신 노후를 위한 자산 관리에 대한 내용은 다음과 같습니다.
이미 50대에 가깝게 들어섰기 때문에 가능하시면 잃지 않는 투자를 하셔야 합니다.
그렇기에 수익률이 적으시더라도 안전한 곳으로 투자하셔서
원금과 수익을 동시에 지키는 방법을 선택하셔야 할 것입니다.
예금과 투자 모두를 병행하시길 추천드립니다.
역사적으로 (주식, 채권 등의)투자는 통상 예금보다 더 높은 수익을 내곤 했습니다.
그러나, 많은 사람들이 투자로 예금보다 더 낮은 이익을 내거나 오히려 손실을 내곤 했습니다.
그 이유중 하나로 '여유자금'을 마련하지 않은 것 인데요.
보험을 생각하시면 쉽습니다. 보험을 들고 만기까지 가져가면 많은 만기 환급금을 받지만, 도중에 해지할 경우 손실이 나는 경우가 많습니다.
투자 역시 마찬가지로 좋은 주식 또는 채권을 들고 장기투자한 투자한 사람들은 대부분 예금이자 이상의 수익을 얻었지만, 그렇지 않은 사람들은 손실을 보곤 했습니다.
따라서 보유하신 자금중, 여유자금을 빼고 잃어도 생계에 크게 지장이 없을 정도의 자금을 전망이 좋은 주식 또는 안전한 채권(A급 대기업 채권) 등에 투자하시고 나머지는 특판예금 등 고이율 예금상품에 넣으시는 것을 추천드립니다.
질문자님께 도움이 되셨길 바라며 이상으로 답변을 마치겠습니다.
감사합니다 :)
본 답변은 본인이 경험 또는 학습한 내용을 바탕으로 직접 작성한 정보글로, 단순 착오나 오류가 있을 수 있습니다.
노후 준비를 위해 효과적인 방법은 다양한 자산 클래스에 분산 투자하는 것입니다. 안전한 예금에 비중을 두고 안정적인 투자를 조합하여 노후 자금을 확보하는 것이 좋을 수 있습니다.