퇴직금은 DC형과 DB형 어떤게 좋을까요??

Question

퇴직금은 DC형과 DB형 어떤게 좋을까요??

DB형읋 그대로 두는게 좋을지 지수연계한 상품으로 DC형을 선택하는게 좋을지....

정년퇴직한다는 가정하에는 DB형이 좋을듯도한데...

Answer 1

안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.

사실 퇴직연금의 경우 DB형이나 DC형이나 선택에서 고민이 많습니다.

따라서 어떤 상품이 더 좋고 나쁘다기보다는 자신의 상황과 성향에 따라 선택하는 것이 좋을거같습니다.

정년퇴직까지 안정적인 임금인상과 직급인상으 가능하시다고 하신다면, 또한, 성향이 안정적인 수익을 추구하신다면

DB형을 선택하는 것이 유리하다고 판단되고

정년까지의 퇴직이 불확실하거나, 임금인상이 제한되는 산업, 또한 상대적으로 향후 금융시장의 수익률이 높다고 판단되시거나 위험성향이 강하시다면 DC형을 선택하는 것이 유리하다고 생각됩니다.

결과적으로 누가 좋다나쁘다보다는 자기의 성향에 따라 선택 드리는것을 추천드립니다.

Answer 2

퇴직금 형태에 DB와 DC형태는 DB는 근로자가 손실을 보더라도 정해진 금액을 받기때문에 안정형이고 DC는 확정이 되지 않는 이익이 날수도 손실이 발생할수도 있기때문에 본인 투자성향에 따라서 확정형으로 할것인지 아니면 손실을 보더라도 이익을 좀더 추구할것인지 생각하시어 판단하시면 될듯합니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

DB형과 같은 경우에는 임금의 인상폭이 크거나 안정적으로 수익을 추구하시는 분들이 유리한 상품입니다.

DC형과 같은 경우에는 투자에 관심이 많으시거나 물가상승률 또는 임금인상률 이상의 수익을 추구하시는 분들에게

유리한 상품이니 참고하세요.

Answer 4

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

DB형과 DC형은 근로자를 대상으로 하는 퇴직연금입니다. 차이점은 DB형은 회사가, DC형은 근로자 각자가 퇴직연금을 굴린다는 겁니다. DB형은 회사가 운용 손실과 성과를 책임집니다. 근로자는 퇴직할 때 근속 연수, 평균임금에 따라 정해진 만큼 퇴직연금을 가져가게 됩니다

Answer 5

안녕하세요. 경제·금융 실무 전문가입니다.

본인의 연령대와 퇴직예상 시점에서의 통상임금 수준, 임금피크제 도입여부, 금융투자 지식 수준 등에 따라 결정하셔야 할 것 같습니다.

1) 퇴직시점의 3개월 평균임금이 최고수준이라면 DB가 적합

DB형은 회사에서 퇴직금을 운용하여 퇴직시점에 확정금액으로 지급하는 것으로 퇴직전 3개월간의 평균임금(통상임금)을 기준으로 산정하기에 퇴직예상 시점이 재직중 가장 높은 급여수준이라면 유리한 측면이 있다고 볼 수 있습니다.

그러나 만일 임금피크제 도입 등으로 퇴직시점 임금이 재직중 최고수준의 급여가 아니라면 DC형으로 전환하는 것이 유리합니다.

2) 임금인상률이 낮거나 상승률이 물가상승률보다 낮은 경우 DC형 유리

3) 사회초년생은 앞으로 급여가 크게 더 오를 일이 많기에 DB형이 유리

20~30대임에도 만약 금융투자 지식이 있어 본인이 투자에 자신이 있는 경우 DC형으로 초과수익을 달성할 수도 있음. 그러나 진급 및 매년 임금협상 등 임금인상률로 인해 DB형이 더 안정적으로 높은 수익률 측면에서 유리하다고 판단됨

최종 판단) 사회초년생으로 급여 인상 가능성이 매우 큰 연령대에서는 DB형이 유리하며 40~50대로 향후 급여 인상 폭이 적을 것으로 기대되는 경우 DC형이 유리. 그러므로 사회초년생일 때는 DB형으로 유지하되 본인의 임금이 어느정도 수준이상(본인 회사 평균 임금 이상)으로 높아진 경우 DC형으로 전환하여 본인 투자운용을 통해 초과 수익을 창출하는 것이 최선책이라고 생각됩니다.

Answer 6

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

직장인들이 회사에서 가입할 수 있는 퇴직연금은 크게 확정급여형(DB형, Defined Benefit)과 확정기여형(DC형, Defined Contribution)으로 나뉩니다.

DB형은 회사가 금융기관에 운용 지시를 내려 직원들의 퇴직급여를 운용하는 제도입니다. 운용성과에 상관없이 직원이 최종적으로 받게 될 퇴직금은 달라지지 않는다는 특징이 있습니다.

즉 이익이나도 손해가 나도 그 손익은 회사에서 부담한다는 것입니다.

DC형은 회사에서 정기적으로 근로자의 계좌에 연봉 12분의 1 이상의 퇴직금을 납입합니다. 기간은 월과 분기, 연 모두 가능한데, 보통은 연 단위로 적립합니다. 퇴직금을 근로자가 직접 투자하고 투자 결과도 자신에게 돌아온다. 따라서 근로자의 퇴직금이 회사가 납입한 금액보다 더 늘어나거나 줄어들 수 있습니다.

DC형의 경우 개인적으로 여유자금을 추가 납입할 수도 있습니다.

언제나 그러한 것은 아니지만 회사 규모가 작고 회사들은 임금상승률이 정기예금과 비슷하거나 정기예금보다 낮다면 DB형보다 DC형에 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

개인형 IRP는 이직으로 인해 중간에 수령한 퇴직금을 탕진하는 폐단을 막기 위한 계좌입니다. 회사에 재직하는 동안 DB형, DC형으로 가입하고 있다가 퇴사 시점에 퇴직금이 IRP계좌로 이동합니다. 만 55세 이전에 퇴직하면 퇴직금을 무조건 IRP에 이전하도록 하며, 55세가 넘어가면 퇴직금을 한번에 찾거나 연금형태로 나눠서 찾을 수 있습니다.

관련 제도들에 대한 간단한 비교는 다음과 같습니다.

Answer 7

안녕하세요. 나성주 경제·금융전문가입니다.

단편적인것만 보았을땐 연봉상승률이 높은 대기업에 경우 고정적으로 납입금액이 올라가는 DB형이 좋구요.

비교적 상승률이 적다고 하시다면 수익을 추구할수있는 DC형이 좋을것으로 보여집니다.