노후준비하고싶은데연금보험필요할까요?

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자

골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

노후준비에 연금은 필수 입니다만 ... 연금에 대해서는 조금 공부가 필요합니다.

연금은 크게 2가지로 나누어집니다.

세액공제 여부에 따라 세액공제가 되면 적격, 안되면 비적격 연금이라 부릅니다.

1. 적격연금 은 또다른 표현으로 "연금저축" 으로 불립니다.

연금저축은 연 400만원까지 세액공제가 되며, IRP 계좌를 개설하면 300만원이 추가 공제 됩니다.

2. 비적격연금 은 또다른 표현으로 "비과세연금" 으로 불립니다.

비과세연금은 보험사에서 주로 판매를 하며, 이것도 투자형태에 따라서 2가지로 나뉩니다.

보험료를 공시이율로 운용하는 일반연금, 보험료의 일부를 특별계정 (펀드) 로 운영하는 변액연금이 있습니다.

연금이 필요한 이유는 ... 소득활동이 미미할 수 밖에 없는 은퇴시점에 ... 쌓아둔 연금 자산으로 매달 월급처럼 생활비를 받을 수 있는 장점이 있기 때문 입니다.

그런데 요즘은 저금리로 인해서 일반연금과 연금저축보험은 수익률 측면에서 큰 메리트가 없습니다.

변액연금은 관리가 부실하면 수익률이 엉망이 되죠. 무엇보다 보험의 연금사업비도 엄청납니다.

전 그래서 좀 더 다른 대안을 제시합니다.

1. 연금저축펀드로 세액공제 상품을 증권사에서 운영합니다.

2. 인컴펀드를 구성하여 지속적으로 리밸런싱 하며 운영합니다.

고객님이 운영하기 힘들므로 자문서비스를 통해 지속적으로 관리하는 시스템을 만들었습니다.

한번 경험해 보십시오. ^^

성영진 올림

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정 금액을 받을 수 있습니다.

노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.

국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데

똑같이 연금 지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.