10년 이상 장기투자를 생각한다면 지수ETF와 TDF펀드 중에서 무엇이 더 나을까요?
급여에서 일부는 정말 노후자금으로 사용하기 위해서 연금계좌에 넣습니다. 아직 은퇴까지 20년도 넘게 남았는데 10년 이상 장기투자를 생각한다면 지수ETF와 TDF펀드 중에서 무엇이 더 나을까요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 10년 이상 장기투자를 하게 되면 어떤 방식이 좋을까에 대한 내용입니다.
일단 어느 한쪽을 반드시 선택해야 하는 것이 아니라면
지수 ETF에도 어느 정도 넣고
TDF 펀드에도 어느 정도 넣고 운용하는 것이 더 좋을 것입니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 지수 ETF는 TDF펀드와 비교하면 수수료와 보수가 훨씬 저렴합니다. 국내 대표적인 코스피200 ETF의 연간 보수는 0.15% 내외이며, 해외 지수를 추종하는 국내 상장 ETF도 0.3% 이하 수준을 유지할정도로 매우 낮습니다. 그런데 현재 TDF펀드의 평균 보수는 1.0%내외로 상당한 차이를 보입니다
그리고 지수 ETF는 투명성 자체가 지수추종이므로 매우 명확하나 TDF펀드는 각각 자산운용사마다 자산 기준이나 리밸런싱도 완전히 차이가 나기 때문에 성과가 제각각이라 명확한 기준이나 투명성도 없습니다. 거기다가 장기적으로 펀드의 수익률은 지수수익률을 벗어나기 힘들기 때문에 결국 장기적으로 성과는 지수 ETF와 비슷하다고 보거나 오히려 떨어질수도 있습니다
그런 측면에서 보자면 TDF펀드가 보수비용이 ETF보다 몇배나 비싸기 때문에 장기적 성과는 지수 ETF가 훨씬 낫습니다 문제는 국내 주식형 ETF는 매매차익의 대해서 비과세가 되나 반면 TDF는 이익이 배당소득으로 15.4% 과세가 되며 2천만원 초과시에는 종합소득으로 과세가 되므로 세법측면으로도 지수형 ETF가 훨씬 낫습니다
TDF펀드가 더 나은점은 국내외 주식, 채권, 대체투자 등에 광범위하게 분산투자가 이루어지고 알아서 리밸런싱이 되는 장점은 잇으나 결국 이들 자산운용사의 성과 평균적으로 지수수익률을 벗어나기 어렵다는 측면에서보자면 그냥 지수형 ETF가 투자가 더 낫다고 보입니다
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
이러한 지수 etf의 경우 코스피 지수나 코스닥 지수와 같이 종합주가지수를 따라가는 추종하는 하나의 상장지수펀드라고 볼 수 있습니다. 이러한 것은 시장이 우상향을 한다고 했을떄 이는 도움이 되는 요소라고 볼 수 이씁니다. 또한 irp나 isa계좌에 투자를 하게 된다면 절세의 효과가 발생하기도 합니다. tdf의 경우에는 내가 분배를 하는 것이 아닌, 내가 돈을 찾을 기간만 정해두고 자금을 넣어두면 자동으로 자산을 분배하여 투자를 하게 됩니다. 다만 이러한 것은 etf에 비해 운용사가 하는 것이 많아 수수료가 높다는 단점이 있습니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
ETF는 낮은 운용 비용과 높은 유동성을 기반으로 시장 평균 수익률을 추종하며, 투자자가 적극적으로 운용할 수 있습니다. 장기 투자 시 수수료 부담이 적고 다양한 자산에 분산 투자할 수 있습니다.
TDF는 투자 기간에 따라 자동으로 자산 배분을 조절하여 장기적으로 안정성과 성장성을 모두 도모할 수 있습니다. 은퇴 시점에 맞춘 ‘원스톱’ 투자 상품으로 초보자나 운용 부담을 줄이고 싶은 투자자에게 적합합니다.
장기 투자에서는 투자자의 운용 성향, 리스크 허용도, 투자 목표에 따라 두 상품 모두 유용할 수 있으며, 상황에 따라 혼합 투자도 고려할 수 있습니다. 두 상품 비교 표는 아래와 같이 보시고 적합한 투자 상품을 좁혀서 투자를 진행하시면 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
개인적으로는 20년 이상의 투자 기간이 있다면
지수 ETF를 중심으로 할 것 같습니다.
TDF도 펀드보다는 ETF로 투자하는 것이 나을 것이며
안정적 성향이라면 TDF도 좋은 선택입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
생각해놓으신 지수 추종 ETF나 TDF가 있나요? 어떤 상품이냐에 따라서 ETF가 나을수도 있고, TDF가 나을수도 있습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
10년 이상 연금계좌 장기투자에서는 투자 성향에 따라 선택이 달라집니다. 지수ETF는 운용보수가 저렴하고 본인이 시장 변동에 맞춰 자유롭게 조정할 수 있어 능동적인 투자자에게 적합합니다. 반면 TDF는 목표 은퇴 시점에 맞춰 위험자산(주식)과 안전자산(채권) 비중을 자동으로 조절하는 자산배분 펀드로? 투자 지식이 부족하거나 자산관리에 시간을 들이기 힘든 경우 장기 분산투자에 효과적입니다.
