7억 주담대 예정 영끌인지 궁금합니다.

Question

1. 나이 30대초반

2. 연봉 부부합산 현재 1억 좀 안됨(세전)

3. 과천 지정타 25층 이상 고층 청약당첨(0.064%확률) 덜컥
(슈르 등 주변시세 13~14억 )

4. 8.7억원 중 계약금 20% 현금납

5. 나머지 대출로 충당해야함

6. 27년 입주시 7억 주담대 실행 예정

7. 27년에도 만34세미만이라 50년 or 40년 주담대 실행예정

생초는 LTV80%인데, 생초는 주담대가 6억밖에 안나와서 LTV70% 일반으로하고
부부합산 7억 주담대 실행시 DSR 40%언더 걸치는데,

월 이자+원금이 280만원가량 지출

이정도면 완전영끌인지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 김영관 공인중개사입니다.

질문에 답변드리겠습니다. 부부합산 실소득의 거의 절반이 원리금균등으로 지출되기때문에 영끌이라고 판단됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

답변드리겠습니다.

결론적으로 분양가 8.7억에 7억을 대출로 한다는 것인데 개인적으로 영끌이라고 생각합니다.

신혼부부라 맞벌이 해도 연봉 1억 정도면 넉넉하게 월 700만 원이라 생각하고 대출 원금과 이자 280만 원 빠져나가면 약 400만 원으로 생활하셔야 합니다. 아이 없이 사신다면 괜찮지만 아이가 생기면 부족하다 느낄 수도 있는 금액입니다.

현명하게 선택하시길 바라겠습니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

분양가의 70%이상을 대출로 충당하는것 자체가 영끌이라고 볼수 있습니다. 그리고 주택유지에 필요한 월 원리금이 280만원이고 해당 금액이 월소득의 40%을 초과한다면 이 또한 주택유지에 부담을 느낄수 있습니다, 특히 금리가 인상되거나 주택시세가 하락할 경우에는 유지자체가 어렵다고 할수 있습니다. 다만 질문에서 해당 주택분양가가 시세대비 많은 차익이 발생하고 합산소득이 어느정도 되며 향후 소득이 늘어날수 있는 연령대이기에 특별히 유지는 가능할것으로 보입니다만 결국은 영끌에는 가깝다고 판단이 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 박영주 공인중개사입니다.

주담대와 관련하여 상황을 분석해보겠습니다.

1. 주담대 규모 : 7억 원의 주담대를 계획하고 계시며, 이는 상당한 규모입니다.특히 연봉이 부부 합 산 1억 원 정도인 점을 고려할 때 대출 비율이 높아 보입니다.

2. DSR:

   • DSR(총부채원리금 상환비율)이 40% 언저리라면, 이 비율은 대출 상환 능력을 평가하는 중요한 지표입니다. 일반적으로 DSR이 40%를 초과하지 않는 것이 바람직합니다

3. 월 지출 : 월 280만 원의 이자 및 원금 상환은 수입 대비 부담이 될 수 있습니다. 세 전 월 수입은 약 833만 원 정도입니다. 이를 기준으로 계산하면 DST이 33.6%정도로 , 일반적으로는 무리가 없을 수 있으나 생활비를 고려해야 합니다

4. 영 끌 여부 : "영 끌"이란 '영혼까지 끌어모은다'는 의미로 , 대출의 비율이 지나치게 높아져 금전 적 부담이 지나치게 높아져 금전 적 부담이 큰 상황을 일컫습니다. 지금 상황에서 대출이 7억 원이고, 연봉이 1억 원인 점은 영 끌에 가까운 상태로 볼 수 있습니다. 특히, 미래의 경제적 여건이나 변동성을 고려했을 때, 위험도가 높아질 수 있습니다.

   결론적으로, 현재 계획하신 대출 규모와 상환 계획을 바탕으로 볼 때, 영 끌에 가까운 상황이며, 향후 경제적 여건에 대한 신중한 고려가 필요하다고 생각됩니다.