허리디스크 진단받은경력이 있는데 보험가입 제약이 어떻게 되나요??

Question

최근 디스크 시술받은 후에 저축성 성격의 종신(?) 보험을 가입했었는데요

이때 디스크와는 보장관련이 전혀 없는 사항인데도 질병에 대해서는 보장을 해주지 않는 조건으로 가입을 시켜주던데

시술받은 질병과의 관계여부랑(실비. 질병관련 보험) 상관없이 모든 보험가입시 이런 조건이 붙는건지 궁금합니다.

그리고 조건부로 가입했을때 보장과 전혀 상관이 없는것 같은데 이럴경우 안좋은점은 어떤것이 있는지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 질병 부담보가 아닌 부위 부담보로 가입되신거라면 가입후 5년 동안 해당 부위에 진찰 및 치료력이 있다면 부담보 해제 불가입니다.

○ 본인의 부담보가 어떤 형태로 가입되셨는지 확인하시는게 우선이겠습니다.

○ 만약 부위 부담보로 설정된것이라면 자궁으로 인한 어떠한 치료 행위도 포함됩니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

조건부로 가입을 해준다는건 디스크로 인한 질병에 대해서는 보장을 안하다는 의미이며, 부담보라고 합니다.

여러 보험사에 심사를 넣어보시길 추천드립니다.

또한 종신보험은 저축성이 아닙니다. 아래 설명 드리니 참고하시기 바랍니다.

고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.

그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.

종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.

그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.

TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.

그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.

해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.

하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.

비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.

연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?

이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)

그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)

정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.

다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.

보험다모아사이트 접속

정기보험 찾기

나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)

Answer 3

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 4

안녕하세요.

허리 치료 이력의 경우

보험사가 민감하게 반응하는 이력이 맞습니다.

최근 수술을 시행하셨다면 심사 결과가 좋아야 5년 부담보, 전기간 부담보를 받을 가능성이 농후하며

상해수술비, 후유장해 등 기타 허리 관련 특약 등 가입 등에도 제한을 받습니다.

이럴 경우 상해 특약 등은 운전자 보험으로 하여 준비하시면 되겠습니다.

운전자 보험은 간편 고지로 하여 상해 특약들 준비가 가능하기 때문이죠.

허리 질환의 경우 완치가 힘들겠지만

아무튼 건강 관리를 잘하시어 마음 놓고 사셨으면 좋겠습니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

음...질병에대해 보장하지않는다고요?

허리에관해서만이 아니고 질병에? 이상한대요?

종신보험은 일반사망보장인데 질병을 담보에서 뺀다면 그게 종신보험이라고 할수없는데요? 말도안되고요 혹 허리척추관련질환에 대한 부담보아닌가요?

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최종호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험은 저축성 성격이 아니라 보장성 성격입니다.

최근에 디스크 시술 받은 이력이 있으면 실손은 거의 가입이 어렵거나 제한이 많을 것 같습니다.

어떤 보험이냐에 따라 심사 조건이 다르기 때문도 있으며 디스크 관련 특약이 있으면 부담보 또는 거절 보험료 할증이 발생 할 수 있습니다

정확한건 보험심사를 보고 결과를 보아야 합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

허리 치료시에는 왜만한 보험에 부담보가 잡힙니다~종신보험은 사망이 주 입니다.허리쪽으로 인한 사망시에는 보상이 안된다는 의미 입니다. 상해보험은 큰 관련이 있겠지만 암보험이나 종신은 크게 상관은 없을듯 합니다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험회사에 가입하는 보험은 크게 2가지가 있습니다.

1) 일반 고지 상품

2) 간편 고지 상품

1번 일반 고지 상품

1) 최근 3개월 이내의 의료 행위를 받은 사실이 있는지

2) 최근 1년 이내 의사의 진찰 또는 검사를 통하여 추가 검사(재검사)를 받은 사실이 있는지

3) 최근 5년 이내 입원, 수술, 계속하여 7일 이상 치료, 계속하여 30일 이상 수술을 받은 사실이 있는지

4) 최근 5년 이내 11대 질병(암/고혈압/백혈병/당뇨/간경화증/뇌졸중 증/심근경색증/심장판막증/협심증/에이즈/항문과 질환)으로

진단, 치료, 투약, 입원, 수술, 정밀검사를 받은 사실이 있는지

수술의 경우에는 최근 5년간 고지의무가 발생합니다.

수술을 한 날로부터 5년이 지나야 고지의무가 사라집니다.

질문자님이 수술을 한 날로부터 5년 이내 보험 가입 시 이를 고지해야 하고

가입하는 담보에 고지의무와 관련된 담보가 있다면

1) 가입 제한(특약을 빼라고 하거나)

2) 부담보를 잡거나(기간 부담보, 전기간 부담보)

3) 할증을 붙입니다.

관련이 없는 담보(암, 뇌, 심장)를 가입할 때는 문제가 없지만

수술비 특약이나 후유장해 등을 가입할 때 제한이 됩니다.

수술에 대한 고지는 5년간 발생합니다.

고지의무 없이, 불이익 없이(부담보, 할증, 특약 삭제 등) 가입을 하시려면

수술한 날로부터 5년 이후에 가입을 하셔야 합니다.

답변이 도움 되셨기를 바랍니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입시 질병이 있을 경우 일반 보험이 아닌 유병자 보험이나 질병에 대한 부담보 설정으로 보험 가입을 하게 됩니다.

디스크에 대해서 질병에 대한 부담보 설정이 된것으로 보이며 부담보 설정은 질병 발생시 보상하지 않는 다는 조건입니다.

질병에 대한 보상 하지 않는 다는 것 이외에는 다른 부분은 같다고 보시면 될 것입니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신을 저축으로 가입했다뇨.. 문제가 있어보이네요

사망보험금이라 디스크만으로는 거절하지 않을겁니다.

실비나 후유장해등에 가입이 제약될수 있으나 치료를 몇번받았는지에 따라 다르구요

몇회치료에 입원/수술하셨는지 약처방은 합산해서 며칠치 처방받았는지 아시나요?

보험에 대한 객관적인 답변 약속드립니다!

제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^

오늘 하루도 행복하세요!