안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

은행에서 예금은 고객의 자산을 빌려오는 행위가 됩니다. 자산을 빌려올시에 고객의 입장에서도 어떻게 보면 은행에게 돈을 '빌려주는'행위가 될 수 있는데요. 그렇기 때문에 은행들의 신용도에 따라서 예금의 금리가 차이가 나게 됩니다. 1금융권이 안전하다고 판단되니 금리가 더 낮고, 2금융권은 더 위험하다고 판단되니 금리를 높게 주게 됩니다.

이렇게 은행은 고객으로부터 예금을 '빌려와서' 이를 토대로 사업을 하게 됩니다. 사업을 할 때 마찬가지로 상대방이 돈을 갚을 능력이 되는지 그리고 이자를 제대로 낼 수 있는지를 평가를 해야하는데 이러한 평가를 하는 항목이 '신용점수'와 '재직중인 회사' 그리고 '연봉수준'입니다.

이를 토대로 상대방의 상환능력을 평가하고 각 수준에 따라서 '금리 차등'을 주어서 대출을 해주게 되는 것입니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

기준 금리가 급격히 올라 예적금 유치를 위해서 금융회사들이 경쟁적으로 특판 상품을 판매하고 있는데 최근 금융당국이 자제령을 내렸습니다. 현재의 금리 수준이 오랫동안 유진된다는 보장이 없기 때문입니다.

반면 대출 금리는 더 빠른 속도로 크게 올랐는데 이유는 은행 등 금융 회사들도 기본적으로 예적금 금액을 기반으로 기업과 개인에게 대출 서비스를 하나 필요 시 은행도 외부에서 자금을 조달합니다. 이 때 코픽스 등의 금리가 있어 자본 조달 비용이 발생하게 됩니다.

당연히 은행 운영 시 다양한 운영비용이 발생합니다. 이러한 예대마진이 한국 은행권은 다소 큰 편인데 기업금융 비중이 외국 주요 은행 보보다 낮기 때문입니다. 점진적인 예대마진 축소가 필요하나 국내 금융사들의 개인금융 비중이 높고 그 중에 부동산 관련 대출 비중이 높아 쉽지 않을 것으로 예상됩니다.

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

은행과 같은 경우에는 예대마진으로 이익을 남깁니다.

대출의 마진이 예금으로 고객들에게 이자를 지급해주는 것보다

커야 안정적이며 흑자를 보게 되는 것입니다.

만약 예금의 이자가 더 크다면 은행들은 계속 적자를 보는 것이지요.

안녕하세요. 김동우 경제·금융전문가입니다. 은행의 예대마진 차이때문에 그렇습니다. 은행도 이윤을 추구해야함으로 은행입장에서 고객으로부터 받은 예금 이자보다 대출 이자가 높아야 이윤 획득이 가능합니다.

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.

예금금리와 대출금리가 차이나는 이유는 은행이 이자마진을 남겨서 대출금리도 주고 은행운영비용을 충당하기 때문입니다. 현재 예대금리차는 은행의 평균 대출금리와 저축성수신금리의 차이가 공시됩니다.

안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.

은행의 기본 이익구조 때문입니다.

은행의 이익구조는 '예대마진'의 차이입니다.

예금금리와 대출금리의 차이라는 뜻이죠.

은행입장에선 예금을 통해 자본조달을 해오고, 그 돈을 갖고 돈이 필요한 이들에게 대출을 해주어서 돈을 버는 구조입니다.

은행 입장에서는 당연히 원가보다는 정가가 커야 하므로 예금금리보다 대출금리가 항상 높을 수밖에 없습니다.

감사합니다.

안녕하세요. 이힘찬 경제·금융전문가입니다.

대출 금리는 기준금리와 가산금리를 합산하여 산정 되기에 예금금리보다 높습니다.

게다가 은행의 예금이자는 대출이자로 충당하기 때문에 대출금리가 더 높아야 은행이 돌아갑니다