변액 연금에 대해서 여쭈어 보려고 합니다

Question

친구가 변액연금을 15년짜리를 납입하고있는데 거의 10년을 넣었습니다. 친구는 그런쪽에 무지라서 제가 이렇게 좀 질문을 드립니다. 운용은 보니까 주식형인덱스에 30% 채권형에 70%투자하는걸로 봤습니다.지금은 증시상황이 좋지않아서 그런지 손실이 15%정도 되더라구요.

15년중 7~8년정도 넣었습니다 약500만원정도 마이너스인 상태인데.

여기서 궁금한점이 있습니다.

연금을 15년간 다 넣은시점에 평가금액으로 연금산정액이 혹정되나요?

아니면 연금수령개시일에 평가금액에 따라 연금지급금액이 산정되나요?

목돈 필요시 일시금으로 찾는게 유리할까요?

Answer 1

안녕하세요. 이은영 보험전문가입니다.

변액연금에 대해 문의주셨네요. 가입하신지 7~8년정도 되셨다고 하셨는데 손실이 15%정도 이시군요. 변액연금은 보험상품이기때문에 사업비부분이 빠지고 투자되기때문에 적립금으로 보시면 그보다는 손실이 작을듯합니다. 물론 지금 증시상황이 안좋아서 손실이 있을건데요. 변액연금상품의 경우에는 손실이 나더라도 위험보호장치등이 있으므로 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 약관잘보시면 나와있습니다.

그리고 납입기간중에는 오히려 주가지수가 낮을때가 더 유리합니다. 납입완료시점이 아닌 연금개시시점의 적립금으로 연금액이 산정되는것이니까 연금개시일은 80세정도로 해놓으시고 증시상황좋을때 연금개시하시면 됩니다. 연금개시일은 변경가능하지만 가입하신보험에 따라 조금씩 다를수 있으니 약관확인해보시구요. 한가지 팁드리자면 주가가 낮을때는 추가납입을 이용하셔서 좌수를 늘리시고 주가가 올라갔을때 중도인출이나 약관대출등을 이용해서적립금 관리 하시면 수익률도 좋을듯합니다.

적립식펀드나 변액연금의경우는 매월일정금액을 납입하기때문에 코스트에버러지 효과가 있어서 직접투자 하시는것보다 오히려 위험부담도 줄고 안정적입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.

질문자님께서 말씀하시는데로 평가금액이 연금산정금액이 됩니다. 단 원금보다 미달할 경우에는 최소 원금이상은 보장하는 것이 번액보험의 특징입니다.

Answer 3

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

변액연금은 투자상품입니다. 즉 변액이라는 말이 들어 있으면 원금보장을 안해준다고 보시면 됩니다. 그래서 변액상품의 경우 주식처럼 가입자의 관심과 관리가 필요한 상품입니다.

일반적으로 연금상품의 경우는 당연히 목돈으로 찾을때 보다 연금으로 찾는게 조금은 유리할 수 있습니다.

납입을 완료한 시점이 아니라 연금수령개시일때 평가금액에 따라 지급액이 산정됩니다.

답변이 도움이 되었으면 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 김선우 보험전문가입니다.

투자 된금액에서 수익을 본 만큼 받을 수 있습니다

계속 손실보면 원금도 못찾아요

변액은 안하실결 추천드려요

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