1세대2세대3세대4세대 실비보험은 각 어떤차이가 있나요? 뒤로갈수록 안좋은건가요?
1세대2세대3세대4세대 실비보험은 각 어떤차이가 있나요? 뒤로갈수록 안좋은건가요?
실비보험은 각세대별로 혜택이 다르다고 들었습니다
각세대별로 어떤차이점이 있는지 알려주세요
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
실비보험의 정확한뜻은 국민건강보험"에서 보장되지 않는 의료비를 보장하는 보험이 실비보험입니다
가벼운 질병부터 중대한 질병이나 상해까지 폭넓은 보장을 보장합니다.
보험 가입자가 질병이나 상해로 병원에서 지출한 병원비에서 일부(본인 부담금)을 제외하고 돌려주는 보험을 의미한답니다
그래서 실비는 몇세대 실비이던간에 보장받는 차이점은 없습니다. 다만 본인 부담금 차이가있으시고
가입하신지 오래된실비일수록 보험료가 많이 오를 수있는구조입니다.
자기부담금 차이는 아래와 같습니다.
1세대실비: 2009.7월 이전 가입 /자기부담금 0%/보험료 인상률은 평균 17%~18% 인상/ 4세대보다 보험료가 70% 비싸다
2세대실비: 2009.8~2017.3월 가입/자기부담금10%/보험료 인상률은 평균 16%~17% 인상/4세대보다 보험료가 50% 비싸다
3세대실비: 2017.04~2021.6월 /자기부담금10%/보험료 인상률은 평균 9% 보험료 인상/4세대보다 보험료가 10% 비싸다
4세대실비:2021.07월이후/ 자기부담금/ 급여 20%, 비급여30%/보험료인상없음/
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
4세대 실손 포함하여 크게 4가지로 나누어 쉽고 간단하게 말씀드릴께요.
1세대(100%실손) - 간단히 말해서 100%실손입니다. 어떤 질병/상해로 입원을 하던 수술을 하던 검사를 하던
병원진료비 일체를 다 돌려받는 실손입니다.
장점은 100% 병원비를 다 돌려받는 것이고
단점은 5년의 갱신주기에 따라 적게는 2배 많게는 2.5까지 보험료가 상승합니다.
해서 건강하신 분들은 교체를 추천드리고 있습니다.
2세대( 표준화실손) - 이 실손의 갱신주기는 3년이며 이 실손부터 공제가 시작되었습니다. 그리고 중간에
약관변경도 많이 되었죠.
공제는 급여진료 10%, 비급여진료 20%, 선택특약비급여진료 30%
이렇게 공제를 하며 나머지는 돌려줬습니다.
장점은 갱신을 해도 보험료가 많이 오르지 않는다는데 있고
단점은 이때부터 공제가 되니 어떤분들은 손해를 본다고 생각할 수 있습니다.
3세대(착한실손) - 갱신주기는 1년이며 제가 알기로 지금까의 실손에서 제일 안정되고 좋은 실손입니다.
위에 언급한 선택특약 비급여진료가 독립되어 나와서 선택특약의 진료를 받는다해서
질병/상해의 전체 실손 보험료가 오르지 않습니다.
공제는 동일합니다.
개인적으론 장점은 있고 단점은 없는 실손입니다.
4세대(신실손) - 갱신주기는 1년이며 지금까지의 실손과 동일하지만 딱 한가지 다른점은
급여진료의 공제금액이 10%상승한 20%를 공제합니다.
이유는 생보, 손보사의 위험률과 손해율이 올라갔기 때문입니다.
실손보험료는 적으나 보장금액은 크고 블랙컨슈머, 나일롱환자 등 병원에서 과도한 진료를 해도 실손만
있으면 돌려받을 수 있으니 고개입장에선 좋지만 보험사입장에선 돈이 아까운거죠.
물론 일반화는 아니고 극소수의 사람들 때문에 피해를 보는 분들이 더 많습니다.
겉모습만 보면 표준화실손과 흡사하나 급여진료비가 10%상승을 하였으니 고개들 입장에선 좀
불이익을 받는 실손입니다. 하지만 보험료는 매우 저렴합니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월 (1세대), 16년 1월 (2세대), 17년 4월 (3새대)의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 21년 7월 약관개정(4세대)에 따라 보장율이 더욱 축소되었습니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이 신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
○ 1세대 입원 100%, 통원 5천원공제
○ 2세대 입원 90%, 통원 병원등급에 따라 1만~2만원 공제
○ 3세대 입원 급여 90% / 비급여 80%, 통원 병원등급에 따라 1만~2만원 또는 급여10%+비급여20% 중 큰 금액 공제
비급여 3대 특약분리(도수,체외충격파, 주사, 증식치료, MRI)
○ 4세대 입원 급여 80%/ / 비급여 70%, 통원 급여 2만 또는 20%중 큰 금액 / 비급여 3만 또는 30%중 큰 금액 공제
비급여 3대 특약분리(도수,체외충격파, 주사, 증식치료, MRI)
