증권사에서 개설할 수 있는 ISA계좌의 특징 및 혜택을 알고 싶습니다?

Question

증권사에서 개설가능한 ISA계좌의 특징 및 혜택을 알고 싶고요. 혹시 연령으로 생각한다면 유리한 나이대가 있는지요.목돈마련하는데 도움이 되나요.

전중진 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.ISA 계좌와 같은 경우 배당금 등을 수령하면과세 이연이 되며 그리고 만기시 200만원까지 비과세그 이후의 수익은 9.9%로 분리과세 되어 종결하여세제적으로 이득입니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로서, 채권, 국내 상장 주식, 펀드, 리츠, ELS, RP 등 다양한 상품을 한 계좌에서 운용할 수 있습니다. ISA 계좌 이용 시 운용 수익에 대해 비과세 또는 분리 과세 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 계좌가 아무리 만능 통장이라 하더라도 단점이 없는 것은 아닙니다. 우선 연간 최대 2천만 원, 그리고 총 1억 원의 납입 한도가 있습니다. 이는 투자금이 크신 분들 기준으로 조금은 부족할 수 있는 한도입니다. 또한 비과세 혜택을 받기 위해서는 최소 3년의 의무기간 동안 가입해야 합니다. 그리고 납입한 원금에 대해서는 중도 인출이 가능하지만 원금이 아닌 수익은 인출이 불가능합니다. 더불어 국내 주식 및 국내 펀드와 ETF까지에만 투자를 할 수 있고 해외 주식이나 해외ETF에는 투자 불가능합니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요증권사를 통해서 개설하시게 되는 ISA계좌는 비과세종합통장으로서 ISA통장에 입금하게 되면 해당 입금액을 주식,펀드등의 상품에 가입할 수 있어 하나의 통장으로 다양한 상품을 가입하여 관리가 가능합니다.그리고 가입하는 조건에 따라서 [서민형, 농어민 400만원, 일반형 200만원]의 비과세 혜택을 적용받게 되는데, 연간납입한도는 최대 2천만원까지이며 ISA계좌 전체에 최대 납입할 수 있는 한도는 1억원까지입니다. 비과세 혜택은 ISA계좌를 통해서 운용한 배당수익이나 이자수익등이 발생한 경우 위의 조건값에 다른 한도까지 비과세가 적용되며 비과세 금액을 초과한 경우에는 초과금액에 대해서는 별도의 분리과세가 적용됩니다. 이러한 ISA계좌는 목돈을 마련하는 계좌로 운용하기 보다는 비과세의 혜택과 하나의 통장으로 여러 상품을 가입하여 관리가 용이하다는 점에서 장점이 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

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