금융기관 연체율 상승이 어떤 결과를 가져올 까요?

Question

최근 은행, 저축은행, 새마을금고 등의 대출 연체율이 상승하고 있습니다. 이와 같은 금융기관 연체율 상승이 어떤 결과를 가져올 까요?

최종원 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.금융기관의 연체율이 상승하게 되면 은행에서 지급한 대출에 대한 회수가 안되면 은행 자체의 자금 보유력이 하락하게 되고 예금 가입된 사람들이 돈을 찾으려고 할 때 자금력이 부족하여 지급이 안될 수 있는 상황이 발생할 수 있습니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.연체율 상승은 여러 가지 요인으로 인해 발생할 수 있습니다. 일반적으로는 대출금 상환 능력이 떨어지는 경우나 경제 어려움 등이 원인이 됩니다. 연체율 상승은 경제에 다음과 같은 영향을 미칠 수 있습니다.1) 금융기관 위기: 대출금 연체율이 높아질 경우, 금융기관의 위기가 발생할 수 있습니다. 이는 은행 등의 금융기관이 대출금 상환을 받지 못하면 자체적으로 자금난에 빠지거나 부도 위기에 직면할 수 있기 때문입니다.2) 경제성장 저하: 연체율이 상승하면, 신규 대출이 줄어들고 기업의 투자와 소비 등이 감소할 가능성이 있습니다. 이는 전반적인 경제 활동을 위축시킬 수 있으며, 경제성장을 저해할 수 있습니다.3) 신용등급 하락: 대출금 연체는 채무자의 신용도를 저하시킬 수 있습니다. 이는 채무자가 미래에 대출을 받을 때 대출금리가 상승하거나 대출 승인이 거절될 가능성이 있기 때문입니다. 또한, 국가 경제 전반에 대한 평가도 하락할 수 있으며, 이는 국가의 금융 건전성에도 영향을 미칠 수 있습니다.4) 소비심리 저하: 대출금 연체는 개인의 경제적 불안감을 증대시킬 수 있습니다. 이는 소비심리 저하를 유발하고 소비 활동이 감소하는 원인이 됩니다.따라서, 대출금 연체율이 상승하면 금융시스템의 안정성을 위해 금융감독당국 등이 대출규제 등의 정책적 대응을 취할 수 있습니다. 또한, 대출금 상환능력을 향상시키기 위한 정책도 필요할 수 있습니다.

고혹적인까치278 · Answer

안녕하세요. 장효진 경제·금융전문가입니다.연체율이 상승하게 되면 각 금융기관은 대손충당금 등을 쌓아야 합니다즉, 손실이 확실해질 것을 대비하여 금고에 현금을 준비해야 하는데요.이러한 현금은 대출자들에게서 돈을 회수하는 방식으로 주로 만들어냅니다.그러면 기업과 사람들은 은행에게 돈을 다시 회수당하면서 보수적인 소비와 보수적인 투자를 하게 되고, 이는 불경기로 이어질 수 있습니다.질문자님께 도움이 되셨길 바라며 이상으로 답변을 마치겠습니다.감사합니다 :)본 답변은 본인이 경험 또는 학습한 내용을 바탕으로 직접 작성한 정보글로, 일부 착오나 오류가 있을 수 있습니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요제가 재직중인 은행에서도 현재 연체가 빠르게 상승하고 있는데, 연체의 대부분은 소상공인과 저신용자분들의 대출이 주를 이루고 있습니다. 아마 다른 은행들의 경우도 마찬가지일 가능성이 높은데 여기서 문제가 되는 것은 '인터넷은행'들입니다.  인터넷은행들의 경우에는 중저신용자 대출을 정책적으로 지원해야 하다 보니 많은 신용대출의 많은 비율이 중저신용자 대출이며, 담보대출의 비율이 매우 낮은 상황입니다. 이렇게 담보대출의 비율이 낮게 되면 엔체가 지속되어 해당 여신이 회수불가능한 채권으로 분류되게 되면 막대한 충당금을 쌓게 되고 이는 곧 은행의 수익성 악화로 이어지게 됩니다.  그럼 결국 은행들은 고객에게 돌려줘야 할 자금을 돌려받지 못한 것이 되기 때문에 이러한 연체금액이 커질 수록 은행 또한 부실화 우려가 증가하게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.금융기관들이 연체율이 높아진다면재무건정성 등이 부실해지고 이에 따라서도산하는 금융기관이 생긴다면 엄청난 위기가 발생할 수 있습니다.

홍유영 경제전문가 · Answer

은행, 저축은행, 새마을금고 등의 대출 연체율 상승은 여러 가지 부정적인 영향을 가져올 수 있습니다. 일단, 대출금을 빌려준 금융기관은 대출금 회수가 어려워질 가능성이 있어 대출 부실 위험이 증가합니다. 이 경우, 금융기관은 대출 부실을 예상하여 대출금을 빌려주는 것을 줄일 수 있습니다. 따라서 대출금 수요가 줄어들어 경제 활동에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.또한, 대출금을 상환하지 못하는 경우 대출금 연체 및 부실로 인한 신용등급 하락 등의 부작용도 생길 수 있습니다. 대출금을 상환하지 못하는 사람들은 신용도가 저하될 가능성이 높아 다른 금융 거래에 어려움을 겪을 수 있습니다.마지막으로, 대출금 회수가 어려워져 금융기관의 손실이 증가할 경우 자본금 부족 문제가 발생할 수 있습니다. 금융기관은 이에 대한 대비책을 마련하고 있지만, 대출금 부실 문제가 지속되면 금융 안정성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.