irp 랑 연금저축펀드에 대해서 궁금한것이 있습니다

Question

2023년 12월에 세액공제에 필수라고 해서 가입해서 잘 저축해오고 있는데요 그때 은행에서 설명을 듣긴 했는데 기억이 가물해서 질문드립니다

둘다 제 기억엔 가입을하고 기한이 있다고 기억을 하는데요 그러고 만기가 되면 isa로 넘어간다고 했었나??정말 어디다 적어놨어야 했는데 전혀 기억이 안나네요 irp랑 연금저축펀드의 기한?만료?등에 대해서 답변주시면 감사하겠습니다

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

현재 가입하신 상품이 연금저축펀드라고 하시면, 세제혜택도 받고, 55세 이후에 연금으로 수령하는 안정적인 노후생활보장을 위한 상품입니다.

[참고] 일시금 지급 시 세금

1. 세액공제받지 않은 금액 : 비과세

2. 세액공제받은 금액과 운용수익 : 기타소득세 16.5% (부득이한 경우, 연금소득세만 부담)

3. IRP 이연 퇴직소득

퇴직금 : 과세 이연된 퇴직소득세의 100% (종합소득과 합산되지 않음)

Answer 2

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

IRP와 연금 저축 펀드는 만기라는 개념보다는 55세 이상이 되어야 연금으로 수령하실 수 있으며 일정 기간 유지시 세액 공제 혜택을 받으실 수 있습니다 ISA 는 최소 3년 의무 유지 후 만기 시 연금 저축이나 irp로 이전이 가능한데 이것을 이야기를 들으신 것일 수 있을 것 같습니다 정확한 것은 금융사에 문의를 해보시는 것이 좋다고 보여집니다