Irp와 연금저축제도의 차이가 궁금합니다
안녕하십니까
irp 계좌를 개설하고 거래 중인데
연금저축이라는 것도 있더라고요
양 자 차이가 궁금합니다.
저는 irp는 퇴직금 수령을 위한 목적이 아니고
일정액 적금하여 세액공제에 연금 강화 목적입니다
안녕하세요. 김지훈 경제·금융전문가입니다.
연금저축펀드를 먼저 다 채우신 후에 irp를 채우시는 것이 좋습니다.
Irp 는 안전자산 30퍼를 의무적으로 채워야합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확한 답변 드리도록 할게요
연금저축과 개인형IRP제도의 차이점에 대해서 먼저 다음과 같이 구분해서 설명드릴 수 있을 것 같습니다.
가입대상 - [연금저축 누구나 가능] [개인형IRP 소득이 있는 직장인만 가능]
세액공제한도 - [연금저축 600만원] [개인형IRP 900만원 (연금저축에서 600만원을 받으셨다면 300만원까지 추가가능)]
투자한도 -[연금저축 위험자산에 전액투자가능] [개인형IRP 전체자산의 30%이상은 안전자산에 투자]
중도인출 - [연금저축 일부인출 가능] [개인형IRP 중도인출 조건부에 따라 가능]
상품운용 주체 - [연금저축 보험사가 운용] [개인형IRP 개인이 직접 상품 선택운용]
납입방법 - [연금저축 매월 자동이체] [개인형IRP 자유로운 납입가능(자유적립식상품)]
두 상품의 차이점을 살펴보게 된다면 연금저축 보다는 제 개인적으로는 개인형IRP 제도를 더 많이 추천드리고 있습니다. 개인형IRP제도를 먼저 추천드리는 이유는 최근과 같이 금리인상이 이루어지는 시점에서는 보험사의 수익률이 다른 상품들보다 수익성이 좋지 않아서 연금저축의 수익률이 메우 좋지 않았습니다.
그리고 연금저축은 적립금을 매월 자동이체 해야한다는 부담이 크며, 적립을 하게 되면 '사업비'라는 것을 제외하고 적립하게 되는데 이 사업비는 보통 납입금액의 0.8%정도를 받아가기 때문에 원금에 도달하는 시간이 매우 오래 걸리게 됩니다.
그렇기에 가급적이면 상품운용을 자유롭게 하고 향후 자금의 적립도 유연성이 있는 IRP제에 가입하시는 것이 더 유리하다고 답변드리고 싶습니다.
답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 이용수 경제·금융전문가입니다.
양자간의 주요 차이점만 말씀드리면
연금저축이 전자, IRP가 후자라고 했을 때
전자는 가입자격이 누구나 가능하지만, 후자는 근로소득자 및 자영업자 대상입니다. 또한 투자가능상품의 경우 전자는 국내 ETF 위주로 투자가 간으하나, 후자는 다양한 상품군들에 투자가 가능합니다.
또한 세액공제 한도도 전자는 600만원이나 후자는 연 900만원까지 가능합니다.
그리고 중도인출의 경우 전자는 세액공제 받지 않은 원금은 중도인출가능한데 비하여, 후자는 특정 사유에 한정하여 인출이 가능하고 해당 사유가 안될시 해지해야만 인출할 수 있습니다.
