단기카드대출을 하면 개인 신용등급은 왜 하락하는건가요?
단기카드대출 있잖아요. 저도 가끔 사용하는데 단기카드대출을 하면 개인 신용등급에 악영향이 있다고 들었습니다.
단기카드대출을 하면 개인 신용등급은 왜 하락하는건지 궁금합니다.
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.
카드대출의 경우 말하자면 신규대출이자 고위험 대출에 해당되기 때문에 신용등급이 하락한다고 보시면 됩니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
대학생이나 사회초년생의 신용점수는 평균 600~800점정도 수준인 것으로 보입니다.
https://sidongblog.tistory.com/975
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.신용점수는 연체와 신용거래종류 그리고 횟수에 따라서 영향을 미치는데 신용거래도 담보대출이 아닌 카드대출등이 일반대출보다 신용점수에 영향을 미칩니다.급전이 필요한만큼 신용이 좋지 않다는뜻이기도합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
단기카드대출이란 일종의 대출상품의 일종이라고 볼 수 있습니다.
신용평가사에서는 위와 같이 단기카드대출을 받는다면 대출을 받았다고
판단하며 고위험대출로 취급을 하기 때문에 신용점수가 하락하는 것이니 참고하세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.
아무래도 단기카드대출을 받는다는 것 자체가 재정적으로 여유롭지 못하다고 판단하기 때문네 신용등급에 부정적인 영향을 미치는 것으로 보이는데요. 재정적으로 여유가 있으면 굳이 단기카드대출을 받을 이유가 없기 때문이 아닐까 싶습니다. 그래서 신용평가사에서 단기카드대출 여부를 심사 요소로 넣은 것 같습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
단기카드대출은 카드론으로 제2금융권 대출에 해당하며 2금융권 대출중에서도 악성대출로 판단되어 신용점수 하락에 크게 영향을 미치게됩니다
마찬가지로 현금서비스의 경우도 2금융권 대출로 잡히며 1번은 괜찮은데 여러번 사용하실수록 급속도로 신용점수가 크게 하락하게 되니 조심하시는것이 좋습니다.
좋은하루되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김소연 경제·금융전문가입니다.
카드론이나 현금서비스는 빠르고 쉽지요. 근데 그만큼 금리가 1금융권 대출보다 높습니다.
고금리에도 불구하고 자주, 소액으로 여러건 받는다면 신용평가기관에서는 이사람 급전 필요하구나, 현금유동성 없구나, 자칫하면 연체 할수도 있는 사람이겠구나 라고 판단할 수 있습니다.
바쁘시겠지만 신용도를 위해서는 요즘 1금융권 비대면 대출도 잘 되어있으니 해당 시스템을 이용하시는게 좋을 것같아요^^
감사합니다!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다.
모든카드대출은 신용점수를 하락시킵니다.단기카드대출의 경우 목돈이 아닌 소액의 돈을 인출 할것이고 카드사에서 봤을때는 소액을 자주 뽑는다는것은 돈이 없는사람이라고 판단하는것으로 알고있습니다.
아예 장기로 한번에 받아두는게 신용관리에 유리합니다
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