개인 재무상태 점검을 하고싶은데...어디서부터 어떻게 해야할지 너무 막막합니다...
50초 여성 입니다.최근 1~2년 사이 투자한다고
대출을받아 현재 5천정도의 빚을 매달 이자+원금
포함 200정도 나가구, 각종 고정생활,공과금
차유지비 100만원정도 카드값이 150정도 나가구요...간신히 이것저것 알바까지해서 벌어서
갚고 쓰다가 한계에 다달아서 뭔가 정리를하고
다시 리셋하고 싶은데 막연하기만 하고
이제 수입은 자꾸 줄고...어떻게 어떤방식으로
개인경제를 공부하고 어떤 방식으로 재정비 해야할지 막막합니다~
벌어도 버는것 같지않고 미래도 없는거 같고
이러다 죽을것만 같고....희망을 느낄수 있는
재정비 방법이나 뭘 어떻게 정리를 해야
할지 알려주세요...
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
개인 재무 상태를 점검하고 재정비하는 것은 삶을 더 안정적이고 희망적으로 만들어주는 중요한 과정입니다.
막막함을 느끼는 건 당연한 일이지만, 체계적으로 접근하면 해결할 수 있습니다.
1. 현재 재무 상태 파악하기
먼저, 현재 상황을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
수입: 월평균 수입을 계산합니다. 급여, 프리랜서 수입, 투자 소득 등 모든 수입원을 포함하세요.
지출: 월평균 지출을 계산합니다. 생활비, 고정비용(주거비, 공과금), 변동비용(식비, 여가비) 등을 포함하세요.
자산: 현재 보유하고 있는 자산을 모두 파악합니다. 예금, 주식, 부동산, 자동차 등.
부채: 갚아야 할 부채를 모두 파악합니다. 대출, 신용카드 잔액, 기타 미지급금 등.
2. 지출 분석 및 예산 수립
불필요한 지출 파악: 지출 목록을 살펴보면서 절감할 수 있는 항목을 찾아보세요. 예를 들어, 커피숍 방문을 줄이거나, 정기 구독 서비스를 재검토해볼 수 있습니다.
예산 설정: 고정 지출과 변동 지출을 분리하여 예산을 설정합니다. 식비, 교통비, 여가비 등 항목별로 예산을 나누고, 해당 예산 내에서 지출하도록 노력하세요.
3. 목표 설정
단기 목표: 1년 내에 달성할 수 있는 목표. 예: 비상금 500만원 마련.
중기 목표: 2~5년 내에 달성할 수 있는 목표. 예: 대출 상환 완료.
장기 목표: 5년 이상 걸리는 목표. 예: 은퇴자금 마련.
4. 부채 관리 및 상환 계획
이자율 확인: 각 부채의 이자율을 확인하세요. 이자율이 높은 부채부터 상환하는 것이 유리합니다.
상환 계획: 월별로 얼마를 갚을지 계획을 세우고, 우선순위를 정해 갚아나갑니다.
5. 저축 및 투자
비상금 마련: 갑작스러운 지출에 대비할 수 있는 비상금을 마련하세요. 일반적으로 3~6개월치 생활비를 비상금으로 추천합니다.
투자 공부: 주식, 펀드, 부동산 등 자신에게 맞는 투자 방법을 공부하고 소액으로 시작해보세요. 투자 공부는 경제적 독립에 큰 도움이 됩니다.
6. 지속적인 모니터링 및 조정
마지막으로, 재정 상태를 지속적으로 모니터링하고 필요할 때마다 조정하는 것이 중요합니다.
매달 예산과 지출을 검토하고, 목표 달성을 위해 얼마나 진전이 있었는지 확인하세요.
추가 팁
재무 관리 앱 사용: 자산 관리 앱을 사용해 수입과 지출을 자동으로 기록하고 분석할 수 있습니다.
재무상담: 상황이 너무 복잡하거나 개선이 어렵다고 느껴지면, 전문가의 도움을 받아 재무 상담을 받아보세요.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 결국 수입을 늘리고, 이와 동시에 지출을 관리해 주셔야 하는데 다단계, 돌려막기 등은 악순환의 연속이므로 이는 끊어내 주셔야 하겠으며 이를 위해 필요하다면 신용회복위원회나 서민금융진흥원의 채무조정을 활용해 주셔야 하겠습니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
현재의 재무 상태를 점검하고 재정비하려는 결심은 매우 중요한 첫걸음입니다. 지금 상황이 막막하게 느껴지실 수 있지만, 체계적으로 접근하면 개선할 수 있는 여지가 충분합니다. 먼저 재무 상태를 명확히 파악하고, 우선순위를 정해 하나씩 해결해 나가는 것이 필요합니다.
먼저, 현재의 재무 상태를 구체적으로 정리하는 것이 중요합니다. 현재 월 수입은 300만 원으로 파악되며, 월 부채 상환 비용은 이자와 원금을 포함하여 200만 원이 나가고 있습니다. 고정 생활비와 공과금, 차량 유지비 등으로 약 150만 원이 고정 지출로 사용되고 있으며, 여기에 추가로 카드값 150만 원이 더해집니다. 이로 인해 매달 수입보다 지출이 더 많아져 재정적 부담이 크게 느껴지실 것입니다.
이제 다음 단계는 이 상황에서 우선적으로 해결해야 할 문제를 명확히 정하는 것입니다. 첫 번째로 고려할 부분은 부채 관리입니다. 월 200만 원씩 지출되는 부채 상환 비용은 가장 큰 부담이므로, 이 부분을 줄이거나 재조정할 방법을 찾아야 합니다. 예를 들어, 대출 금리를 낮출 수 있는 재융자 옵션을 검토하거나, 상환 계획을 재조정할 수 있는지 금융기관과 상담해 보시는 것이 좋습니다.
두 번째로는 지출 관리입니다. 고정 지출 중 줄일 수 있는 항목이 있는지 꼼꼼히 점검해 보세요. 예를 들어, 공과금이나 차량 유지비에서 절감할 수 있는 방법을 모색하거나, 카드 사용을 줄이고 현금 흐름을 좀 더 효율적으로 관리하는 것이 필요합니다. 또한, 추가 수입을 얻기 위해 알바를 하시는 것도 좋지만, 너무 많은 스트레스를 받지 않도록 건강도 챙기면서 할 수 있는 범위 내에서 진행하는 것이 중요합니다.
세 번째로는 재무 계획 수립입니다. 현재 상황을 조금씩 개선해 나가면서, 장기적으로 재정 상태를 안정시키기 위한 계획을 세워야 합니다. 재무 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위해 필요한 단계들을 나누어 구체적인 계획을 수립해 보세요. 예를 들어, 부채를 어느 정도 줄인 후에는 저축을 시작하고, 자산을 늘려가는 방향으로 계획을 잡을 수 있습니다.
마지막으로, 전문가의 도움을 받는 것도 고려해보세요. 재무 상담사나 재정 전문가와 상담하여 현재 상황을 진단받고, 구체적인 재정비 방법에 대한 조언을 얻는 것이 도움이 될 수 있습니다. 전문가의 조언을 통해 보다 체계적이고 실질적인 방법으로 재무 상태를 개선해 나갈 수 있을 것입니다.
이러한 과정을 통해 재정비를 시작하면, 현재의 막막함이 조금씩 해소되고, 점차 재무 상태가 안정될 것입니다. 중요한 것은 서두르지 않고, 하나씩 해결해 나가는 것입니다. 이 과정을 통해 다시 한번 재정적인 여유를 되찾을 수 있을 것입니다.
도움되시길 바랍니다.감사합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
현재 문제라고 본다면 대출빚 상환에 너무 많은 금액이 들어가고 있습니다.
대출을 대환을 통하여 좀 더 금리가 저렴한 방향으로 이끌고 가거나 소비를 줄여서 대출을
더 공격적으로 갚아나가는 방향을 추천드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 재정비에 대한 내용입니다.
제가 질문하신 분의 경우라면 최대한 빠르게 다른 곳 소비를 줄여서라도
대출 받으신 것부터 정리하고 시작하겠습니다.
그렇게 대출 받으신 것을 빠르게 정리해야지 이자 부담으로부터
하루라도 먼저 빠져나올 수 있기 때문입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
현재 많이 힘드신 상황인 것 같습니다. 일단 열심히 노력하고 계신 모습에 존경심을 표하며 재무상황이 빚이 늘어날 수 밖에 없는 것 같은데요. 투자를 하기 위해 대출을 받으셔서 상황이 안좋아지신 것 같은데 개인회생 또는 파산신청을 하셔서 빚과 이자 부담을 줄이시고 다시 시작하시는 것도 하나의 방법일 수 있습니다.
안녕하세요. 김옥연 경제전문가입니다.
아무래도 지금 질문자님의 경우에는 대출을 갚아나가는 것에 힘에 부치는 상황이다 보니 지금은 대출을 상환하시는데 집중하시고 다른 투자나 자금의 여유를 생각하시지 않는 것이 좋으세요. 그런데 만약 대출상환이 힘들정도로 부담이 된다면 차라리 개인회생을 신청해보시고 상담하시는 것을 추천드리고 싶어요
