IRA 상품을 가입하고 싶은데 수익 구조에 대해 궁금합니다.

Question

요즘 재테크를 한참 이것저것 알아보고 있는데 애들 용돈으로 모인 돈이 제법 있어서 나중에 애들 대학 등록금에라도 보태려고 장기적금을 알아보다 IRA라는 투자상품을 알게 됐는데 왠만한 적금보다 수익율도 높고 원금이 보장된다고 해서 해당 상품의 수익 구조에 대해 알고 싶습니다. 최대 수익율이 어떻게 되는지도...

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

IRA 상품은 장기 투자용 개인퇴직계좌로, 수익 구조는 투자하는 자산군에 따라 다르지만 기본적으로 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있으며, 일부는 원금 보장이 가능하나 원금 보장이 되는 경우는 보통 예금형 IRA나 원금보장 상품에 한정됩니다. 일반적으로 IRA 투자 상품은 주식, 채권, ETF, 펀드 등 다양한 금융자산에 투자하여 시세 차익과 배당 수익을 얻으며, 장기 투자에 적합하도록 세제 혜택을 제공합니다. 최대 수익률은 투자 자산의 성과에 따라 달라지는데, 주식형 IRA는 5~10% 이상도 가능하지만 변동성이 크고 손실 위험도 있어 원금 손실 가능성이 있습니다. 원금 보장을 내세운 상품은 금리와 이자율이 상대적으로 낮아 보통 연 3~5% 내외의 수익률을 기대하며, 투자 안정성과 세제 혜택을 동시에 추구하는 편입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

원금을 완벽히 보장하면서 높은 수익률을 제공하는 IRA 상품은 시장 원리상 존재하지 않으며, 대개 투입한 자산을 운용하여 실적에 따라 배당받는 구조를 가집니다. 높은 수익을 기대한다면 주식 비중을 높여야 하므로 원금 손실 위험을 감수해야 하며, 안정성을 택하면 일반 적금과 큰 차이가 없는 수익률을 보입니다. 따라서 자녀의 장기 자금 마련이 목적이라면 원금 보장에 매몰되기보다 우량 지수 ETF 등을 활용한 장기 투자 전략이 더 효과적입니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

IRA 상품은 납입한 자금을 펀드나 ETF 등에 투자해 운용 수익을 추구하는 구조로, 상품에 따라 원금이 보장되지 않을 수 있습니다. 세제 혜택이 있는 대신 일정 기간 유지 요건이 있으며, 기대 수익률은 투자 자산의 성과에 따라 달라집니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

IRA는 투자상품이라기 보다는 하나의 절세 계좌로 보시는게 맞습니다.

우리나라가 아니라 미국에서 하는 개인 은퇴계좌로 예금이나 FUND, ETF 등 상품을 운용할 수 있는 계좌입니다.

미국에서의 세액공제가 16.5%가 되며 만기시 수익의 3.5%~5.5%의 세금만 내면 되는 상품이비다.

원금이 보장되는 것은 예금이나 채권 등 안전자산을 넣었을경우에만 가능하고 나머지는 원금 손실 리스크는 있습니다.

중요한것은 IRA는 미국의 시스템이며 한국은 IRP가 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 IRA 계좌의 수익 구조에 대한 내용입니다.

IRA 계좌에 입금을 하시면 주식, 채권, ETF, 뮤추얼 펀드 등을 통해서

수익을 내는 구조로

IRA 계좌의 핵심 수익 구조는 세금 혜택을 기반으로 한 투자 수익과 복리 효과입니다.

Answer 6

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

IRA는 예금부터 ETF까지 직접골라 담는 투자 바구니로 선택한 상품에 따라 수익률이 결정됩니다. 그리고, 납입액의 최대 16.5%를 돌려받는 세액공제 혜택 덕분에 체감 수익률이 매우 높지만, 원리금 보장 상품 위주로만 운영하면 수익이 시중 금리 수준에 그칠 수 있습니다. 결국, 노후 대비용이라 대학 등록금처럼 중간에 인출할 경우에는 세금페널티가 커서 손해를 볼수 있습니다. 감사합니다.