금리가 계속 오르는데 예금금리는 안오르는 이유가 뭐에요?

Question

이번에 한번 또 올렸던거 같은데 은행 예금리는 더 내려간거 같은데 왜 그런거에요? 대출금리도 조금 내려간거같고 금융학적으로 이게 가능한가요?

Answer 1

안녕하세요. 권용욱 경제·금융 전문가입니다.

금융기관들은 정부 규제에 큰 영향을 받는 산업입니다. 몇달전만 해도 예금 금리 경쟁으로 너도나도 앞다퉈 금리를 올렸으나,

국가에서 올리지 말라고 규제하는 바람에 낮아졌습니다. 그리고 앞으로 금리 인상보다는 동결 or 인하 가능성이 높으므로 예금 금리가 다시 크게 오르기에는 힘들거라 예상됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 손유근 경제·금융전문가입니다.

금리만큼 예금금리가 오르지 않는 데는 여러 이유가 있을 수 있습니다. 은행들이 자체적인 재무적 고려 때문에 금리만큼 예금금리를 올리려 하지 않을 수 있다는 점도 한 이유다. 은행들은 예금 금리를 너무 올리는 것을 꺼릴 수 있습니다. 왜냐하면 그것은 고객들이 예금에 돈을 보관하는 것을 단념시킬 수 있고, 이것은 은행의 자금 조달을 감소시킬 수 있기 때문입니다.

게다가, 은행들은 또한 예금 금리 인상 능력을 제한할 수 있는 예금 경쟁의 증가에 직면할 수 있습니다. 예금 경쟁을 벌이는 금융기관이 많을 경우 각 기관은 경쟁사에 고객을 빼앗길 것을 우려해 예금금리를 지나치게 올리는 것을 꺼릴 수 있습니다.

은행들이 대출을 통해 더 많은 수익을 낼 수 있기 때문에 예금 금리를 올리는 대신 더 높은 금리로 돈을 빌려주는 것을 선호할 수도 있습니다.

마지막으로 중앙은행 통화정책도 예금금리를 결정하는 역할을 할 수 있습니다. 중앙은행이 인플레이션을 조절하기 위해 금리를 올리면 은행들은 수익률을 유지하기 위해 예금금리를 그만큼 올리지 않을 수도 있습니다.

예금금리는 은행이 예금자에게 지급하는 금리이고 금리는 은행이 대출자에게 부과하는 금리라는 점에 주목할 필요가 있습니다. 그들은 시장 상황과 은행의 전략에 따라 독립적으로 움직일 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.

현재 금리의 경우 정부의 시중금리 인상 자채요청과 향후 경기침체 우려 등으로 금리인하가 진행될 수 있다는 전망으로 금리상승에도 불구 오히려 시중금리는 하락한 모습을 보이고 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

정부에서는 대출금리의 상승을 막고자

금융기관에 예금금리의 인상을 자제하도록

권고하는 등 하여 그런 것입니다.

Answer 5

안녕하세요. 이상엽 경제·금융전문가입니다.

최근 기준금리를 인상했음에도 은행 예금금리가 하락하는 것은 시장참가자들이 중앙은행이 조만간 기준금리를 인하하여 장기적으로 금리가 하락할 것으로 기대하기 때문입니다. 이와 같은 기대심리를 반영하여 한국 국채 10년물도 올해 하락추세를 보이고 있습니다. 또한 대출수요가 하락하여 은행의 자금수요도 하락한 것도 이유 중 하나입니다.