연금저축 등 재테크 문의드립니다~~~

Question

1977년생 직장인입니다.

연봉은 약 9,000만원 수준입니다.

현재 납입 현황:

- 연금저축 25만원/월

- 퇴직연금 IRP 25만원/월

- 국방부 도약적금 30만원/월

질문드립니다.

1) 세액공제 한도를 최대 활용하려면 연금저축과 IRP 비율을 조정하는 게 좋을까요?

2) 연봉 구간상 세액공제 체감 효과는 어느 정도인지 궁금합니다.

3) 향후 5년 이상 유지 시 수익률 관점에서 ETF 중심 운용이 적절한지요?

4) 전역 후 연금 수령 전략까지 고려하면 지금 구조가 괜찮은지 조언 부탁드립니다.

현실적인 조언 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 이용연세무회계사무소의 이용연 대표세무사 입니다.

개인이 근로자로서 회사 등에서 받는 매월분 급여, 상여, 수당 등은

모두 당해 과세기간의 근로소득 총급여액에 포함되어 근로소득 연말

정산 대상이 되며, 매년 02월분 급여를 지급받는 시점까지 근로소득

연말정산을 실시하여 세액의 추가징수 또는 세액환급을 해야 합니다.

이 경우 당해 과세기간에 납입한 세제적격연금저축(보험 및 신탁 포함),

개인형퇴직연금(IRP)에 가입하여 납입하는 금액 중 연간 1,800만원

범위내의 금액 중에서 세법상 900만원까지 연금계좌세액공제 적용을

받을 수 있습니다.

연금계좌세액공제 대상 금융상품은 향후 노후자금을 사용할 목적으로

가입하는 것임으로 납입시 세액공제를, 향후 연금소득으로 수령시에

연금소득으로 과세됩니다.

답변이 도움이 되기를 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 문용현 세무사입니다.

1-2. 세액공제받기 위항 개인연금의 연 불입한도는 600만원, 퇴직연금의 불입한도는 연 900만원입니다. 두개 합쳐서 최대 900만원의 13.2%세액공제가 적용되어 최대 약 118만원 공제가 가능합니다.

3~4. 다른 투자 수단이 없다면 괜찮을 것입니다.

도움이 되셨길 바랍니다.