예금담보대출이나 보험약관대출은 신용점수에 전혀 영향이 없는지요?

Question

기존에 카카오 대출에서 300만원 비상금대출을 받았는데 이자만 5%정도 내고 있습니다.

금액이 신용점수에 크게 지장은 없지만 이자가 더 낮은 예금 담보가 더 금액도 많이 받을 수 있고

이자 부담이 덜해서 고민중인데 예금담보 대출을 받으면 왠지 기분이 안 좋더라구요. 그래서 망설이고 있는데

위 질문이 신용점수에 전혀 영향을 주지 않는지 궁금해요. 담보물이 있어서 괜찮나요?

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

보험약관대출은 본인이 낸 보험료 범위 내에서 빌리는 것이라 대출 정보가 신용평가사에 공유되지 않아 점수에 아예 영향이 없습니다. 예금담보대출은 은행 대출로 분류되어 실행 시 신용점수가 수 점 정도 소폭 하락할 수 잇으나, 담보가 없는 신용대출보다는 그 타격이 현저히 적습니다. 현재 이용 중인 비상금대출은 소액이라도 '마이너스 통장'이나 '신용대출' 성격이라, 이를 상환하고 담보대출로 바꾸는 것이 장기적으로는 더 유리할 수 있습니다. 금융기관 입장에서는 담보물이 있는 대출을 신용대출보다 훨씬 낮은 위험 자산으로 보기 때문에, 상환만 잘 하신다면 점수는 금방 회복되니 안심하셔도 됩니다. 특히 예금담보대출은 예금 금리에 약 1.0~1.5% 정도의 가산금리만 붙으므로, 5%대인 비상금대출보다 이자 비용을 크게 절감할 수 있는 확실한 방법입니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 예금담보대출이나 보험약관대출에 대한 내용입니다.

예, 언급하신 예금이나 보험을 통한 담보 대출은

담보를 기반으로 하기에

신용점수에 영향을 거의 미치지 않는 것으로 알고 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

예금담보대출과 보험 약관대출은 담보 기반이라 신용점수 하락 영향이 거의 없습니다. 일반 신용대출과 달리 부채 위험도가 낮게 평가되면 연체만 없다면 큰 불이익은 없습니다. 다만 대출 총 건수 증가는 일부 반영될 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

예금 담보 대출은 은행이 확실한 담보를 확보하고 빌려주는 상품이므로 일반 신용대출보다 신용점수 하락 영향이 현저히 적으며 안전한 거래로 평가받습니다. 비상금대출(5%)보다 낮은 금리로 이용할 수 있고 중도상환수수료도 없어 경제적 실익이 훨씬 큽니다. 기분상의 찜찜함보다는 예금의 만기 이자를 지키면서 저금리로 자금을 활용한다는 전략적 투자 관점으로 접근하시길 권장합니다.

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

카카오 비상금 대출과 비교해 예금 담보대출은 담보가 있기 때문에 이자율이 낮고 대출 한도도 더 큰 편인데, 신용점수 영향은 상대적으로 적은 편입니다. 담보가 설정된 예금 담보대출은 대출 자체는 신용등급 산정에 반영되지만, 담보가 있어서 상환 위험이 낮아 신용점수 하락 요인은 적습니다. 다만 대출 신청 시 신용조회가 이루어지므로 일시적인 점수 변동은 있을 수 있습니다. 실제 사용 후 상환 이력이 좋으면 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없으니 부담을 너무 느끼지 않으셔도 됩니다. 예금 담보대출의 이점은 낮은 이자 부담과 신속한 대출 실행, 그리고 신용점수에 미치는 영향이 적어 재정 관리를 효율적으로 할 수 있다는 점입니다