증권시장 폭락과 관련한 사건 질문 드립니다.
실제로 겪어보진 못했구요.. 듣기는 많이 들었습니다.
'서브프라임 모기지 사태' 시장이 안좋을때 마다 닷컴버블 사태와 함께
자주 나오는 사건인듯 한데요..
정확히 이 사태가 무엇인가요?
전문가님들의 답변 부탁드립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
서브프라임모기지 사태는 2008년도에 발생한 미국의 금융위기의 다른말로서, 서브프라임의 뜻은 미국의 비우량 주택담보대출을 의미합니다. 당시 서브프라임모기지대출로 인해서 발생한 금융위기는 세계4위의 투자회사인 리만브라더스를 파산에 이르게 만들어서 또 다른 말로는 '리만브라더스사태'라고 부르기도 합니다. 서브프라임모기지사태가 발생한 순서와 결과는 다음과 같습니다.
미국상업은행(우리나라로는 일반 시중은행)의 프라임모기지 급증
미국투자은행(우리나라로는 증권사)이 은행의 주택담보대출을 MBS(주택저당증권)로 만들어 팔기 시작
미국상업은행은 MBS를 팔아 만든 자금을 가지고 더 많은 주택담보대출을 판매
우량담보대출을 해줄곳이 없자 이제는 저소득층에 대한 상품(서브프라임모기지)을 만들어 팔기 시작
하지만 서브프라임모기지를 가지고 만든 MBS는 신용등급이 낮아서 사람들이 구입을 안함
-우리로 치면 펀드 발행인이 굉장히 신용등급이 낮아서 부도가 날 가능성이 높으니 금리가 높아도 안사는것과 마찬가지에요
안팔리는 서브프라임모기지를 우량담보자산과 섞은 CDO를 발행
서브프라임모기지 상품들이 신용등급이 상승하자 사람들이 구매하기 시작
서브프라임모기지 상품을 무분별하게 판매(부랑자나 스트립댄스걸같은 직장이 없는 사람들도 대출을 받아서 집을 2개씩 가짐)
미국의 금리인상으로 서브프라임모기지를 받은 사람들이 연체를 시작
결국 서브프라임을 섞어 만든 CDO도 부도가 나면서 모기지대출들이 함께 연체가 시작하여 금융권 전체에 타격을 주게 됨
결국 서브프라임모기지 사태는 지금의 우리나라와 비슷한 형태를 보이고 있는데요. 무리하게 대출로 집을 과도하게 사고 금리가 인상되면서 결국 주택담보대출시장이 무너지게 된 것입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
닷컴버블은 1995년에서 2000년대 사이 발생한 투기현상을 말합니다. 인터넷의 보급이 점점 확대됨에 따라 폭발적인 성장으로 벤처기업들이 주목을 받기 시작하면서 주식시장 위주로 투기현상이 발생하게 되는 사건을 말합니다. 버블이 심했던 나라는 미국, 대한민국, 독일입니다. 독일은 엄청난 피해를 입게 되는데 주식시장 하나 자체가 사라져 버립니다. 몇몇 기업 들은 기존 주식시장으로 이전될 정도였습니다. 이 세 나라의 공통점은 벤처기업들을 위한 주식시장이 존재했다는 것입니다. 미국의 경우 나스닥이고 한국의 경우 코스닥이 이에 해당됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
서브프라임 모기지 사태는 2001년부터 본격적으로 시작된 CDO 시장의 확대와
그에 따른 서브프라임 주택담보대출의 확대, 미국 부동산 버블이 형성되어
이가 터지게 되면서 발생한 금융위기이니 참고하세요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이상엽 경제·금융전문가입니다.
서브프라임 모기지 사태는 2007 ~ 2010년 미국에서 발생한 금융위기 사태입니다. 당시 미국에서는 부동산 경기 호황으로 주택모기지론이 확대되었고 특히 소득이나 자산이 없는 계층에 까지 대출이 확대되었습니다. 특히 이러한 과정에서 저소득계층에 실행한 모기지론이 증권발행을 통해 유동화되었습니다. 이후 이와 같은 유동화 증권이 부실화되면서 유동화 증권에 투자한 대형 투자은행도 부실화되었습니다. 특히, 베어스턴스나 리먼브라더스와 같은 대형 투자은행이 도산하면서 글로벌금융위기로 발전하였습니다.
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