연금저축에 대해 알고싶어요.(노후대비)
이제 막 30된 청년입니다.
제가 65세까지 일을 했을때 받을 수 있는 국민연금 한달에 약 100만원 남짓이더라구요. 근데 65세 이후가 되면 이 돈으로 한달을 생활하기엔 너무 빠듯할거같아 연금저축펀드/신탁/보험 에 대해 알아보는 중입니다. 제가 궁금한 점은 아래와 같아요.
1. 연금저축펀드를 가입했을 때 연 300만원 납부시 혜택(세금공제 등)
2. 35년동안 연300씩 넣었을 때 월마다 받을 수 있는 세전금액/세후금액
답변 부탁드립니다!
연금저축은 증권사, 보험사, 은행에서 가입이 가능합니다. 보험사나 은행의 경우는 대신 운용을 해주는 대신에 수수료를 떼가는 부분으로 인해서 대부분의 사람들이 증권사에 계좌를 만들고 직접 투자를 하고 있습니다. 대신에 종목을 직접 알아보고 매수해야하는 불편한점이 있지만 수수료 떼이는 부분이 매우 큽니다. 종목구성의 경우는 이미 알려진 포트폴리오가 많으니 그 부분을 참고하시면 됩니다.
연금저축은 연 최대 400만원에 대해서 세액공제가 가능합니다. 소득구간에 따라 13.2% 또는 16.5% 를 환급받습니다. 증권사 연금저축의 경우는 포트폴리오는 직접 구성해서 투자를 하기 때문에 원금 손실에 대한 부분도 있으니 정확한 금액을 산출하긴 어렵습니다.
https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do
금융감독원에서 운용하는 통합연금포털사이트입니다. 세금에 관한 부분이라던지 연금저축에 관한 상품에 대한 정보가 많으니 직접 찾아보시길 바랍니다.
먼저 전직 보험설계사이며, 현재는 보험설계일을 하고 있지 않습니다.
교보생명에서 6개월, 법인에서 6개월, 삼성화재에서 4년 정도 근무했으며, 교보생명 근무 중 변액보험판매관리사 자격을 취득했습니다.
보험일을 하기 전 전산회계1급 자격증도 취득 세무사사무실 근무도 6개월 정도 했습니다.
1. 연금저축펀드를 연 300만원 납부시 혜택
연간 소득 5,500만원 이하는 납입금액 (연400만원 한도)의 16.5%를 세액공제를 해줍니다.
연간 소득 5,500만원 이상은 납입금액 (연400만원 한도)의 13.2%를 세액공제를 해줍니다.
소득공제와는 다른 세액공제로 실제 납부해야할 세액을 공제해주는 것이기 때문에 현금으로 준다고 생각해도 됩니다.
권종우님의 소득 구간을 알 수 없어 보수적으로 말하면 최소 300만원의 13.2% 약 39만원 정도를 세액공제 해줍니다.
물론 연 39만원의 소득세를 납부하는지 소속 회사의 경리과 또는 총무부에 문의하시면 정확한 공제액을 확인할 수 있습니다.
2. 35년동안 연300씩 넣었을 때 월마다 받을 수 있는 세전금액/세후금액
펀드는 저축상품과는 다르게 원금 손실의 위험이 존재합니다. 대신 물가 상승률보다 기대 수익률이 높습니다. 실제 경기가 좋아진다고 가정하면 저축보다는 펀드를 추천하며, 경기가 나뻐질 것으로 예측 된다면 저축이 더 좋습니다.
여기서는 미래를 보는 안목이 작용합니다.
펀드는 운용수익률과 기대수익률을 예측하기 어려워,
비교하기 쉬운 연금저축으로 올렸습니다.
연금은 1년에 1회를 수령하는 상품입니다.
공시이율 2.42%를 기준하면 65세부터 790만원의 연금을 수령 가능할 것으로 보입니다.
790만원을 12로 나누면 65만원으로 65세부터 월 65만원을 받는다고 생각하시면 계산기를 두드리기 편하실 것입니다.
연금저축펀드는 이자소득세 16.5%는 감면되며 70세 미만은 5.5%를 연금소득세로 납부하니 790만원의 5.5%를 뺀 약 750만원이 세후 수령된다고 보여집니다.
물론 이는 실제로 펀드가 운용되어 수익률에 따라 더 높아질 것으로 보여지며 예시 된 상품은 최저로 예측한 수익률입니다.
추천 - 연 400만원까지 혜택이 있으니 월 33만원 정도로 가입하시는 것을 추천합니다.
이상 전직 보험설계사로 가장 객관적으로 적어보았습니다. 나름 영업도 잘 했고 계산도 정확한 편이었는데 사람 상대하는 것이 피곤해서 그만 두었어요.
도움이 되셨으면 좋겠네요.
