생활
연금저축에 대해 알고싶어요.(노후대비)
이제 막 30된 청년입니다.
제가 65세까지 일을 했을때 받을 수 있는 국민연금 한달에 약 100만원 남짓이더라구요. 근데 65세 이후가 되면 이 돈으로 한달을 생활하기엔 너무 빠듯할거같아 연금저축펀드/신탁/보험 에 대해 알아보는 중입니다. 제가 궁금한 점은 아래와 같아요.
1. 연금저축펀드를 가입했을 때 연 300만원 납부시 혜택(세금공제 등)
2. 35년동안 연300씩 넣었을 때 월마다 받을 수 있는 세전금액/세후금액
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2개의 답변이 있어요!
먼저 전직 보험설계사이며, 현재는 보험설계일을 하고 있지 않습니다.
교보생명에서 6개월, 법인에서 6개월, 삼성화재에서 4년 정도 근무했으며, 교보생명 근무 중 변액보험판매관리사 자격을 취득했습니다.
보험일을 하기 전 전산회계1급 자격증도 취득 세무사사무실 근무도 6개월 정도 했습니다.
1. 연금저축펀드를 연 300만원 납부시 혜택
연간 소득 5,500만원 이하는 납입금액 (연400만원 한도)의 16.5%를 세액공제를 해줍니다.
연간 소득 5,500만원 이상은 납입금액 (연400만원 한도)의 13.2%를 세액공제를 해줍니다.
소득공제와는 다른 세액공제로 실제 납부해야할 세액을 공제해주는 것이기 때문에 현금으로 준다고 생각해도 됩니다.
권종우님의 소득 구간을 알 수 없어 보수적으로 말하면 최소 300만원의 13.2% 약 39만원 정도를 세액공제 해줍니다.
물론 연 39만원의 소득세를 납부하는지 소속 회사의 경리과 또는 총무부에 문의하시면 정확한 공제액을 확인할 수 있습니다.
2. 35년동안 연300씩 넣었을 때 월마다 받을 수 있는 세전금액/세후금액
펀드는 저축상품과는 다르게 원금 손실의 위험이 존재합니다. 대신 물가 상승률보다 기대 수익률이 높습니다. 실제 경기가 좋아진다고 가정하면 저축보다는 펀드를 추천하며, 경기가 나뻐질 것으로 예측 된다면 저축이 더 좋습니다.
여기서는 미래를 보는 안목이 작용합니다.
펀드는 운용수익률과 기대수익률을 예측하기 어려워,
비교하기 쉬운 연금저축으로 올렸습니다.
연금은 1년에 1회를 수령하는 상품입니다.
공시이율 2.42%를 기준하면 65세부터 790만원의 연금을 수령 가능할 것으로 보입니다.
790만원을 12로 나누면 65만원으로 65세부터 월 65만원을 받는다고 생각하시면 계산기를 두드리기 편하실 것입니다.
연금저축펀드는 이자소득세 16.5%는 감면되며 70세 미만은 5.5%를 연금소득세로 납부하니 790만원의 5.5%를 뺀 약 750만원이 세후 수령된다고 보여집니다.
물론 이는 실제로 펀드가 운용되어 수익률에 따라 더 높아질 것으로 보여지며 예시 된 상품은 최저로 예측한 수익률입니다.
추천 - 연 400만원까지 혜택이 있으니 월 33만원 정도로 가입하시는 것을 추천합니다.
이상 전직 보험설계사로 가장 객관적으로 적어보았습니다. 나름 영업도 잘 했고 계산도 정확한 편이었는데 사람 상대하는 것이 피곤해서 그만 두었어요.
도움이 되셨으면 좋겠네요.