국민연금 추가 납부 맞을까요? 궁금합니다

Question

현재 나이가 36살인데요 국민연금 군 크레딧이 가능하다고 합니다. 문의를 해보니 약 천만원정도를 내야하던데 이게 실질적으로 얼만큼 오르는지와 과연 미래에 연금받을시기에 제대로 반영되어받을수 있을지 의문이내요 내는게 좋을지 안내는게 좋을지 의견좀 주세요 결정은 제가하지만 참고만 할께요

박호현 경제전문가 · Accepted Answer

국민연금 추가 납부와 군 복무 크레딧을 활용하는 결정은 장기적인 관점에서 신중히 판단해야 하는 중요한 선택입니다. 현재 나이가 36세라면 국민연금을 추가 납부할 경우, 납입금액이 미래의 연금 수령액에 어떤 영향을 미칠지 고려해 보아야 합니다. 아래에 주요 내용을 정리했습니다.1. 군 복무 크레딧의 작용 방식  군 복무 크레딧은 2008년 1월 1일 이후 군 복무를 마친 국민연금 가입자에게 최대 6개월치의 가입 기간을 추가로 인정해주는 제도입니다. 이를 통해 가입 기간이 늘어나고, 결과적으로 연금 산정 시 기여금(보험료)과 가입 기간이 증가해 향후 수령액이 증가하는 효과가 있습니다.  하지만 추가 납부를 통해 그 효과를 극대화하려면 납부 금액과 기대 수령액 간의 균형을 따져봐야 합니다.2. 추가 납부로 인한 수령액 증가 효과  천만 원 정도를 추가 납부한다고 가정하면, 그 금액이 국민연금의 기본 연금액 계산 방식에 포함되어 수령액이 증가합니다. 국민연금은 기본적으로 다음 두 가지 요소로 계산됩니다:- A값 (평균 소득 기준액)- B값 (가입 기간 중 본인의 소득 비례 연금액)  추가 납부를 하면 B값이 증가하게 되며, 현재 국민연금의 공식에 따라 납부한 금액이 반영됩니다. 대략적인 계산으로는 천만 원 추가 납부 시 약 월 4만~6만 원 정도의 수령액 증가가 예상됩니다. 이는 매년 물가 상승률을 반영한 연금액 조정을 포함한 추정치입니다.  3. 미래의 불확실성에 대한 고려  국민연금은 국가에서 보장하는 제도이므로 비교적 안정적이라고 평가되지만, 미래의 제도 개편 가능성을 완전히 배제할 수는 없습니다. 현재 국민연금 재정 전망 보고서에 따르면, 2055년경 기금 소진 가능성이 언급되지만 이는 수령 불가를 의미하지는 않습니다. 다만, 기금 소진 후에는 세금을 기반으로 지급 방식이 변화할 가능성도 있습니다.  이런 점에서 "미래에 연금을 제대로 받을 수 있을까?"에 대한 우려는 이해할 만하지만, 국민연금은 국가 신뢰도를 기반으로 한 복지 제도이기 때문에 기본적인 보장은 유지될 가능성이 높습니다.4. 납부 여부를 결정하기 위한 체크포인트  추가 납부를 결정하기 전에 다음 요소를 고려해 보세요!- 재정 상황: 천만 원을 납부한 후, 현재 생활비나 다른 투자 기회에 지장을 주지 않을지.  - 다른 투자와의 비교: 같은 금액을 국민연금 대신 다른 장기 투자 상품(예: ETF, 적립식 펀드 등)에 투자했을 때의 수익률과 비교해보세요.  - 국민연금의 안정성: 개인적으로 국민연금 제도를 얼마나 신뢰하는지 평가해보세요.  추가 납부는 일반적으로 안정적인 노후 준비를 위한 선택으로 적합합니다. 특히 군 복무 크레딧을 통해 가입 기간까지 추가 인정받을 수 있는 상황이라면 긍정적으로 검토해볼 만합니다. 다만, 천만 원이라는 금액이 현재 본인의 재정 상황에 부담이 되는지 여부를 먼저 확인한 뒤, 다른 투자 기회와의 수익률 비교를 통해 판단하는 것이 좋습니다.  결국 추가 납부는 국민연금을 통한 노후 준비를 강화하고자 하는 분들에게 적합하지만, 재정적 부담이나 투자 다변화를 고려해 신중히 결정하는 것이 중요합니다.

김명주 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.군 크레딧을 통해 국민연금 가입 기간을 추가하면 연금액이 증가할 수 있지만, 실제로 얼마나 오를지는 개인의 연금 수급액에 따라 달라지며, 일반적으로 약 10년 이상 납입 기간이 추가될 경우 연금액에 실질적인 영향이 있을 수 있습니다. 현재 납입액이 약 천만원 정도라면, 장기적으로 연금액을 늘릴 수 있는 기회일 수 있으나, 납입 후 연금 지급 시점까지의 변동성을 고려하고, 다른 금융 계획과의 조화를 고민해보는 것이 좋습니다.

이명근 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.저도 군필이지만 국민연금 추가 납부 생각은 전혀 안합니다 미래 말그대로 얼마를 받을지 추정치만 알수 있고 실제 물가상승률대비 저게 이익인지 불분명하죠 저라면 천만원 개인연금저축 넣겠습니다 당장 바로 세액공제도 되니까요 올해 500 내년에 500씩 미국 s&p500 지수 추종 etf 같은거 사두세요 그게 남는 장사입니다 미국 증시는 과거 연평균 9프로정도 상승했거든요 저라면 그렇게 투자할거 같습니다 그럼 오늘도 좋은 하루 되세요!!!

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.지금 시점에서 추가 납부를 하게 되면 향후 받을 금액이 지금 기준으로는 올라갑니다하지만 지금 상황에서 국민연금은 미래에 받을 수 있을지 없을지가 의문인 기금입니다즉 지금 많이준다는 보장을 믿으면 안된다고 생각합니다 최소한의 기금만 납부하시고 향후국민연금이 나오면 다행이라는 생각으로 접근하는 것이 맞다고 보여집니다오히려 1,000만원은 개인연금에 투자하시는 것이 좋습니다.감사합니다.

최진솔 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.해당 부분에 대하여는 결국 판단기준은 국민연금이 수익을 꾸준하게 내면서 들어오는 돈이 나가는 돈 대비 더 많을 것이다라는 가정이 필요합니다. 따라서 해당 부분에 대하여 고민하시는 것이 좋을 듯 하며, 천만원이라면 사실 직장인이 몇달을 일하면 버는 돈이기에 국민연금을 믿고 추가로 납입하시는 것도 괜찮다고 판단됩니다감사합니다

박형진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.국민연금 군 크레딧은 군 복무 기간을 국민연금 가입 기간으로 인정해 주는 제도입니다.현재의 돈 가치와 질문자님께서 노후에 받을 연금의 가치는 상당히 차이가 있을 것입니다.그래도 반영은 정확하게 될 것으로 판단되기 때문에 현재 상황에서 여유가 있으스면 내는게 좋지만굳이 어렵게 부담스러움으로 내신다면 권하고 싶지는 않습니다.참고 부탁드려요~

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.개인적으로는 미래에 국민연금이지속될 가능성이 높고 노후에는 몇만원 몇십만원이 소중할 수 있기에저라면 납부할 것 같습니다.

이철민 경제전문가 · Answer

혹시 지금 어느 정도 소득 여유가 있으시다면 국민연금 추가 납부가 유리하기는 합니다. 여유가 없다면 어쩔 수 없지만 향후에라도 여유가 생기시면 추가금 납부하시는 걸 추천드립니다. 아무래도 국민연금만큼 수익률 좋은 게 없습니다

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.국민연금은 추가 납부하면 미래에는 분명 더 큰 혜택으로 다가올 수 있지만, 지속적인 연금 펑크와 2050년까지 수차례 발생할 연금개혁, 그리고 미래세대의 연금 불신과 미납 등으로 내가 낸 돈을 못받을까하는 두려움도 있습니다.(그렇지만 연금은 국가에서 보장해주기 때문에 낸 돈 만큼은 꼭 돌려받을 수 있습니다.) 이를 잘 판단하시면 좋겠지만, 저라면 납부하겠습니다.

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