의료실비는 갱신보험만 있나요?

Question

의료실비 매년 갱신 되는데 병원을 잘가지 않는 저는 금액이 너무 아까워요...20년 정도 되는데 한번 소액 실비 청구하고 아직까지 보험료만 내고 있습니다..계속 보험료는 오르고해서 금액이 부담스러워 갱신 되지않는 실비 보험 있나요?

Answer 1

안녕하세요? 12년차 보험인!!!

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

맞습니다!!

실비는 갱신으로만 판매하니까

우리가 내는 실비보험료는 무조건 소멸되거든요!

아프면 가입이 안되니까 미리 가입해서 계속 유지중이긴 한데..

이돈이 생각보다 커서 아깝죠!

특히나 내가 병원에 안가다 보면 보험료는 정말 아깝게 생각이 듭니다.

저도 항상 그래요^^

● 근데 한편으로는 실비보험을

써먹을 일이 없으니 오히려 다행입니다^^

사람일이 모르는 거라서요.

살다보면 언제 다칠지.

언제 아플지는

아무도 모르는 거잖아요?

혹시라도 아이가 밤에 열이 많이 나서

응급실을 가거나,

넘어지며 다쳐서 병원을 찾거나..

어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는

실비로 죄다 보장을 받을 수 있기에 정말 좋은 보험입니다!

비록 보험료가 소멸은 되지만,

혹시라도 아프게 되면

"그때 다 돌려 받는다" 생각하고

"실비보험 잘 유지하시길" 바랍니다.

(제 개인적인 소견은 잘 유지하시는것^^)

* 제가 "실비필요없어요!" 라고 말해주는 고객분들이 간혹있어요!

그런 분들은 비갱신보험을 빵빵하게 준비해둔 경우죠!

- 각종 진단비 보장은 당연히 빵빵하고!

- 각종 수술비 보장까지 빵빵하게 되어 있는 경우죠!

실비가 없더라도 어느정도 아파서 입원하고 수술하고

이런경우에 비갱신 건강보험에서 받을게 많으니

실비가 없어도 무리가 없다고 볼수 있죠^^

질문자님이 혹시 이런경우라면 실비를 해지해도 큰 무리는 없습니다.

근데 그게 아니라면 실비 좀더 유지하시길 권해드릴께요^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아쉽지만 지금은 비갱신 실비는 없는게 현실입니다

예전 실비는 5년 갱신3년갱신으로 준비하시고

보험료에 적립보험료가 축적 되어있으셔서 오르실때

자동 대체 납입되어서 오르지 않는 경우가 많았으나

지금은 손해율 때문에 전보험사 1년 갱신으로

변경되었습니다

감사합니다

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 실손의료비는 갱신만 판매되고 있습니다.

○갱신형 보험은 일정기간(보통 1년, 3년, 5년)마다 보험료를 재산출해서 책정하는 보험입니다.

갱신형 보험은 가입 초기에는 비갱신형에 비해 보험료가 저렴하므로 보험사들이 판매하기 수월하여 적극 추천하고 많은 소비자들도 선호합니다. 그러나 가입 후 특정 기일이 경과된 후부터 보험료가 비갱신형 보다 비싸지기 시작하고 그 후부터는 급격히 인상되는 단점이 있습니다.

만약 30세 남성이 100세 만기 갱신형 암 보험에 가입할 경우, 30세에 해당하는 보험료로 매월 납입할 보험료가 계산됩니다. 만약 갱신주기가 1년이면, 31세 때 해당 연령의 암 발병 확률과 같은 주기의 동일 암 진단금 가입자의 실제 암 발병률을 고려하여 보험료가 정해집니다.

이 과정을 100세 만기까지 반복하는 것이 갱신보험입니다.

갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 갱신할 때마다 보험료가 인상되어 일정기간후에는 계약 유지가 어려울수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정은정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손(실비)보험은 모든 보험사가 갱신상품입니다 실손보험은 병원에 다니지 않으면 아깝다고 생각이 드는건 당연 합니다 그치만 계속 유지했으면 하는 바램입니다 왜냐면 향후에 나이들면 그리고 현재까지는 건강하지만 갑작스런 사고나 예기치 못한 큰질병이 올수도 있기때문에 유지 하시라는겁니다 혹시라도 실비가 없는데 사고나 질병에 노출된후 나중에 실손을 가입하려고 하면 가입거절이 되거나 할증된보험료로 가입해야하거나 아님 조건부로 가입할수 밖에 없습니다 그래서 보험은 건강할때 미리 가입해두는겁니다 그리고 별도로 보장성 보험을 비갱신으로 가입하면 처음 지정된보험료로 납입완료하고 보장만받으면 됩니다

채택부탁드립니다

Answer 5

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

모든 실비 항목은 갱신형만 존재합니다

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

네 실비는 현재 모든보험사 갱신형만 채택해서 운영합니다.

비갱신 실비는 2000년대상품 말고는 없습니다.

그래서 현재 3년주기, 5년주기 실비가 많이 인상되면 현재 착한실비라 불리는 실비로 전환을 하시는걸 고려해보시면 됩니다.

대신 보장이나 자기부담금은 달라질 수 있습니다.

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제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

건강하고 올바른 보험을 선택 하시기 바랍니다^^

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

2000년 대 초반이후 비갱신형 실비는 없어졌습니다. 가입시기에 따라 전환실손으로 가능하시니 고려해보시고 보장의 범위나 한도가 축소되기는 하나 7월 이후 변경하시면 제일 저렴해지긴 합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 실비가 처음 나온 때 말고는 갱신입니다.

계속 보험료가 오르는 것은 당연하지 않겠습니까? ;;

앞으로도 실손의료비 보험은 점점 갱신 주기가 짧아지겠죠.? 보험료의 문제가 없다면 지금의 실손의료비를 유지하시기를 바랍니다.

아니면 전환실손으로 실비만 따로 전환 하실 수 있습니다.

물론 보장도 달라지며 보험료는 낮아질 것으로 생각합니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 모두 갱신형입니다

어떤 회사를 막론하고 전부 갱신형입니다

예전에는 5년갱신 3년갱신 1년갱신이

있엇습니다

지금은 1년갱신 15년만기입니다

전체회사 같은 약관사용입니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

네. 실손의료비는 현재 1년갱신형만 있습니다.

실손의료보험이 몇번에 거쳐 개정이 있었고 현재는 1년갱신입니다. 급여의 90% 비급여의 80%가 대부분이고 비급여주사 도수치료 MRA MRI는 특약으로 따로 분리돼있습니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님!

실손보험은 비갱신이 없습니다. 모두 갱신형입니다. 질문자님의 경우 매우 오래된 실손보험을 가지고 계신듯 합니다. 그런데 실손보험만이 아니라 실손보험과 묶인 건강보험이 함께있는 실손보험이실듯 합니다. 따라서 실손보험이 오르면 전체적으로 오른다는 느낌이 드실 것입니다. 그러나 실손보험에 대한 금액만 오르게 되고 그 안에 함께 있는 건강특약들은 오르지 않습니다. 그러나 이미 오래된 보험이기때문에 건강특약이 있다면 보장분석을 꼭 받아보셔야 합니다.

일단 질문자님께서 하셔야 할일은 실손보험을 현재의 보험에서 분리하는것입니다. 이것을 실손보험 전환이라고 하는데 실손전환을 하게 되면 실손보험이 현재의 착한실손으로 바뀌게 되며 보험료는 아주 많이 내려가게 될것입니다. 참고로 저는 56세이며 실손보험료는 19800원정도 납입하고 있습니다.

아래 정리해드리는 내용을 꼼꼼히 살펴보시고 현명하게 선택하시기를 바랍니다.

1. 실손보험전환에 대한 정리

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

2. 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리

질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김화식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신되지 않는 실비보험은 없습니다.

과거는 5년단위 3년단위 갱신이 있었고 적립보험료가 많아 갱신이 안되는거처럼 보이는 상품은 있었으나 지금은 갱신형으로 기본구조가 보험사마다 동일합니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 추보영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 큰 위험을 대비할때 아주 유용하게 쓰입니다

하지만 하지만 국가 의료보험이 잘되어 있기 때문에 큰 돈 들어갈일이 없지

.요

내가 건강만 하다면야 보험은 젊은 시절에는 필요가 없기도 합니

다 예를들어 40살까지 암이나 혈압 당뇨가 없는 사람이 굉장히 많은데 남이 가입하라

권유한다고 해서 20살부터 풀가입하는 사람도 있습니다. 보험은 나이가 어릴때 가입하라고 하는

데 어찌보험 상술의 일종입니다.

실비는 사회적비용이 많이 들어가기 때문에 갱신형만 취급을 합니다

저같은 경우는 20대에 풀로 가입했다가 모두 해약하고 암보험과 실비만 유지하는데 실비도 해약을 고려합니다.

저 또한 실비청구를 한적도 거의 없거든요 심장질환이 있는데 난치병이라고해서 나라에서 의료비지원을 90프로를 해줍니다.. 정말 재가입을 먼 미래에 고려하게 되는 걱정만 아니면 정말 필요없는 보험이네요

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 전보험사에서 판매중인 실비상품은 모든보장이 동일합니다.
1년갱신으로 보험료가 변경되고 15년만기 재가입상품입니다.
이상품도 6월말까지만 판매하고 7월부터 지금보다 조건이 축소된 상품으로 판매예정입니다.

다만 실비상품이 보험사에서 손해율이 높은상품이다 보니 다른 보장성 상품과
동시 가입으로 인수하는곳이 대부분인데 일부회사에서는 단독실비도 가입가능합니다.

여러회사를 비교할수 있는 설계사와 상담하시길 추천드립니다.

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

오르지않는 실비보험은 없습니다.

실비보험은 모두 갱신형이며 가입하신 시기나 상품에따라 갱신주기가 조금씩 차이는 있습니다

현재 실손보험료가 부담스러우시다면 전환실손으로 변경하시는것을 추천드려봅니다

담당설계사와 충분한 상담후 진행하시길권장합니다

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재는 실손의료비 보험이 모두 평준화되어

1년갱신형 상품만 판매가 되고 있습니다.

질문자님 연령을 알지못해 안내드리기 조심스러우나 단독실비는 그다지 큰 금액이 아님으로

다른특약이 껴져있으신건 아닌지 확인해보시기 바랍니다!