연금보험에 관련질문해요 전문가님 지식도움주세요

Question

안녕하세요. 연금보험 관련하여 질문이 있어 쓰게 되었습니다..

삼성생명 무배당 1.0 , 월 20만원 10년납 가입을 했었는데요. [연금보험 비과세]

근래 완납이 되었습니다.. 이 상품은 끝까지 가지고 가는게 좋을지 아니면 해지를 하여

연금저축펀드에 진입을 하는게 좋을지 여쭤봅니다.

또 삼성생명 무배당 연금보험을 가지고 갈 경우 장단점을 알려주세요.!

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

● 저는 안정적으로 그대로 운영하시거나,

해지후 다른 선택을 하시더라도 원금손실이 없을 상품을 추천드릴께요!

근데..

원금손실이 없을 상품이라면 "투자"가 아닌 "이자"받는 상품인데요!

이자 받는 상품중에 지금 그 상품을 따라올 상품을 없을겁니다.

지금까지는 그 상품에서 사업비를 많이 떼가서 이자가 현재까지

얼마 안붙었잖아요! 앞으로는 최소의 사업비가 빠지게 되고

발생되는 이자가 거의 고스란히 내것이 됩니다.

은행의 약 2배! 그것도 복리로 발생이 되죠!

근데.. 여태 고생해서 이제 제대로 이자 받을 수 있는데

그걸 해지한다니 많이 아깝습니다. ㅠㅠ

아주 좋은 대안 있는게 아니라면 그 상품을 계속 운영하시는게

저는 좋을거 같습니다.

아니면 그 상품에서 인출해서 다른걸 하시는게 좋을듯

해지는 절대 하지 마시길!!

- 복리이자 받으시고

- 이자소득세 비과세 되시고

- 연금 수령시 연금소득세 면제 됩니다!

좋은 상품 잘 유지하세요^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

먼저 연금보험을 10년동안 납입을 완료하셨다니 축하드립니다.

현재 가입하고 있는 상품이 세제비적격상품으로 비과세 조건을 달성하셨고,

금리복리형 상품으로 예상되는데 가입당시 최저보증금리가 있는 상품일듯 합니다.

납입을 완료하였기때문에 현재는 정해진 이율로 복리로 쌓여가고 있는 상황이니

연금저축펀드로의 전환을 신중히 고려하길 추천드립니다.

물론 최근 금리가 낮아져 투자형 상품으로 전환을 많이 검토하고 있으나,

세액공제받는 세제적격상품의 경우엔 전환을 추천 많이 드리는데

비과세 혜택을 확보한 상황에서 변경하는 대신 연금저축펀드를 월적립식으로 추가로

가입을 검토해보는것이 좋지 않을까 판단됩니다.

현재 완납한 상품의 최저보증금리등 전문가와의 상담을 통해 좀더 꼼꼼히 따져 보고 선택하길 권유드립니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 장점 추후 종신수령, 수익의 계산이 아닌 납부금액정도를 죽을때 까지 받을 수 있다는 장점

2. 단점 수익율로 계산하면 적립금으로 계산하기 때문에 손실로 보임

3. 연금저축 펀드 가입시

3-1장점 소득공제 가능, 수익율볼수 있음

3-2단점 소득공제효과 미미(연말정산시 환급받는분이 해당됨), 연금수령시 연금소득세부과(불어난금액에서 땜)

종신수령이 아닌 확정 연금으로 받아야함, 해지시 환급금전체의 20%를 세금으로 내야하며 소득공제분도 환수

저라면 그대로 유지할 것 같습니다. 10년 전이면 경험생명표를 적용하던시점이고 현재는 경험생명표가 아닌 각 회사의 자율로 결정하는 것으로 알고 있어 현재시점 가입자보다 동일 적립금이면 더 유리한 상황입니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

변액상품이 아닌 공시이율 상품이기 때문에 큰 이율을 기대하진 못하지만 반대로 손해도 보지 않습니다. 투자상품처럼 원금손실을 걱정하지 않아도 되고 안정적인 수익을 보장합니다.

10년 전 상품이라면 예정이율이나 최저 보증이율등이 현재보다 높게 적용되어있고 경험생명표 또한 유리한 조건이니 일시 수령이던 연금 수령이던 유지하시는 것을 추천드리구요 변액펀드상품으로 가입하시는 것은 현재 기존 불입액의 완납으로 여유가 있으므로 새롭게 가입하셔도 될것 같습니다.

100% 올인해서 한쪽으로만 올인하는것은 위험하다고 생각합니다.

감사합니다.