은행은 기본적으로 예금이라는 자기자본이 아닌 부채를 갖고 있으며 대출이라는 새로운 통화를 창출할수 있고 이 대출을 시중에 공급하면 다시 예금으로 은행으로 들어오고 이렇게 무제한으로 대출을 통화를 찍어내는 구조입니다.
문제는 대출이라는것은 만기가 있고 부채라고 볼수 있는 예금은 만기가 없습니다. 이말은 즉시 예금이 모두 원금을 찾는다고 요구하면 은행은 이유불문하고 원금을 모두 지급해야 합니다. 그러나 빌려준 대출자산은 만기가 존재하고 이로 인해서 부도가 날수 있고 이런 부도는 미국의 지방은행에서 빈번하게 발생하고 있습니다