실리콘 밸리은행(SVB)이 파산한 직간접적 원인이 무엇인가요?
다양한 만기의 국채를 지나치게 많이 가지고 있다가 지급요청이 한꺼번에 들어오자 파산하게 된 것인가요? 파산하게 된 다른 원인도 있나요? 향후 전세계적인 은행 줄파산으로 이어질수도 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
실리콘밸리은행의 파산 이유에 대해서 제가 정리한 것을 말씀드리면 다음과 같습니다.
미 연준의 급격한 금리 인상
실리콘밸리은행이 안전자산으로 투자 매입하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)
실리콘밸리의 주 거래 기업들인 벤처기업들 및 IT기업들로서 금리상승으로 인해서 유동성 하락
해당은행의 거래 기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가
기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도
(대출채권 회수는 만기전에는 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생하였고 이로 인해 은행의 손실 규모 확대
실리콘밸리 내의 펀드회사가 이 내용을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함
실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)
예금부족으로 인한 파산
다만 실리콘밸리은행의 파산은 안전자산으로 분류한 국채를 너무 많이 보유하고 있었다는 점과 해당 은행의 거래예치금이 스타트업기업들에 있었다는 특이점으로 인해서 뱅크런 사태가 빨라지게 된 것으로 보입니다. 그렇기에 다른 은행으로의 파산 여파가 크게 미치지는 않을 것이라 예상을 하고 있습니다.
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