svb 파산의 이유라는 뱅크런이 왜 일어났나요?
최근 미국의 실리콘 벨리 은행(SVB)의 파산으로 금융계에 많은 불안감이 조성되었는데요, 그 원인이 뱅크런이라고 들었습니다. 보통 뱅크런은 왜 일어나는 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.
은행이 사업을 하는 방법은 고객 예치한 자산을 토대로 대출을 하거나 주식운용, 채권운용등과 같은 여러가지 투자를 하게되고 이를 통해 수익을 창출하게 됩니다. 그리고 이렇게 얻게된 수익을 통해 고객의 예치 자산에 대한 원금과 이자를 지급하게 됩니다. 하지만 만약 대출이 부실화가 발생하는 되는 경우나 혹은 투자한 채권이나 주식등에 대한 손실이 커지게 되면 은행은 고객이 예치하였던 돈을 받지 못하게 됩니다.
소액의 대출의 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급하게 되지만 다수의 대출이나 혹은 큰 규모의 대출 부실화가 발생하면 은행은 고객들의 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 이러한 상황이 발생하게 되면 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되는데, 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.
A은행은 고객에게 예금 100억원을 받아 예치
A은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자
PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작
고객 B는 불안한 마음에 A은행에 맡긴 예금을 해지
A은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함
고객 B에게 줘야할 예금을 지급하지 못하는 상황 발생
A은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감
A은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 인출
A은행은 돌려줄 돈이 없어 파산
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
뱅크런은 해당 은행이 고객의 예금을 보장해주지 못할 것이라는 불안으로 시작됩니다.
이번 svb뱅크런은 금리가 오르면서 대부분 국채에 투자되어 있던 자산이 폭락했다는 소문이 퍼지고
예금을 맡긴 사람들이 한꺼번에 스마트폰으로 인출을 시도했습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
뱅크런은 일반적으로 많은 예금자들이 동시에 은행에서 예치금을 인출하여 유동성 위기를 야기할 때 발생합니다. 이것은 은행의 파산이나 금융 불안정에 대한 소문이나 실제 뉴스와 같은 다양한 이유로 인해 촉발될 수 있으며 예금자들은 돈을 돌려받지 못할 수도 있다는 두려움을 갖게 됩니다. 이러한 두려움은 점점 더 많은 예금자들이 돈을 인출하기 위해 서두르면서 은행의 실패에 대한 자기 충족적 예언을 만들어냄에 따라 전염될 수 있습니다.
뱅크런은 갑작스러운 현금 수요를 충족할 준비금이 충분하지 않아 파산으로 이어질 수 있기 때문에 은행에 치명적일 수 있습니다. 또한 뱅크런은 은행 시스템에 대한 신뢰를 상실하고 더 광범위한 금융 위기를 촉발할 수 있기 때문에 다른 은행과 금융 시스템 전체에 부정적인 파급 효과를 가져올 수 있습니다.
은행 운영을 방지하기 위해 정부와 중앙 은행은 예금 보험 및 최후 수단 대출 기관과 같은 조치를 시행하여 위기 상황에서 예금자와 은행에 안전망을 제공합니다. 또한 은행은 자금 출처를 다양화하고 적절한 준비금을 유지하는 등 재무 안정성을 유지하고 유동성 위험을 관리하기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제·금융 전문가입니다.
일반적으로 뱅크런이란 말 그대로 대규묘의 예금액을 인출하는 것을 의미하는데 이런 뱅크런이 일어나는 이유는 다음과 같습니다.
바로 예금주가 자신들이 돈을 맡아주고 있는 금융권 (은행 등) 이 파산할 가능성이 높아지기 때문에 파산하기 전에 자신들의 예금을 되찾아 위험을 막기 위함입니다. 이번 SVB도 결국 이런 이유로 보여집니다.
뱅크런의 의미는 한 번에 많은 사람들이 엄청난 양의 현금을 인출하게 되면 은행은 돈을 지급할 수 없게 되는 현상입니다.
SVB는 코로나 때 한창 신규 기업들에게 유동성을 제공해왔다고 합니다.
SVB은행이 파산한 이유는 고객의 예금을 국채에 투자했기 때문이라고 합니다. 이에 따라 신생 기업들의 유동성 위기가 발생하게 됩니다.
그리고 현금을 확보해야하니 인출을 시도한 것이죠.
SVB는 많은 양의 돈을 투자해두어서 현금이 없었다고 합니다. 결과적으로 SVB은행의 뱅크런 사태를 불러일으키게 된 것입니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
뱅크런과 같은 경우에는 해당 금융기관의
신뢰성 등이 저하됨에 따라서 고객들이 대규모로
자금을 인출하여 발생하는 것이니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
뱅크런은 일반적으로 예금자들이 은행이 파산할 위험이 있다고 믿고 예금을 한꺼번에 인출하기 위해 서두를 때 발생합니다. 이것은 모든 인출 요청을 충족시키기에 충분한 현금이 없을 수 있기 때문에 은행에 유동성 위기를 초래합니다. 뱅크런은 은행의 재정 건전성에 대한 소문이나 뉴스 보도, 또는 예금자들이 은행의 자금 보호 능력에 대한 신뢰를 잃게 만드는 기타 사건에 의해 촉발될 수 있습니다. 어떤 경우에는 뱅크런이 전염되어 다른 은행으로 확산되어 더 광범위한 금융 위기로 이어질 수 있습니다.
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
뱅크런은 일반적으로 은행 시스템이나 금융 시장 전반에서 대규모의 파산이나 채무 불이행, 혹은 금융 시스템의 붕괴와 같은 금융위기를 뜻 합니다.
뱅크런이 발생하는 원인은 다양하지만, 대체로 여러 요인이 복합적으로 작용하게 되어 금융 시장이 심각한 충격을 받는 경우가 많습니다. 예를 들면, 금융 기관의 채무불이행, 대규모의 주가 하락, 채권 가격의 급락, 금리 상승 등이 그러한 충격 요인으로 작용할 수 있습니다.
또한, 금융 시장에서의 불확실성이나 패닉 상황도 뱅크런의 원인이 될 수 있습니다. 금융 시장 참여자들이 패닉 상태에 빠지면, 대규모의 자금이 급격하게 유출되면서 금융 시장 전체가 붕괴되는 경우가 있습니다.
뱅크런의 영향은 국가 전체 경제에 큰 영향을 미칩니다. 금융 시스템이 붕괴하면, 대규모의 실물 경제 활동도 중단될 수 있기 때문입니다. 이는 기업의 생산 활동이 감소하고 일자리가 사라지며, 소비와 투자 활동이 줄어들어 국가의 경제적인 위기를 야기할 수 있습니다.
따라서, 뱅크런은 국가와 경제에 큰 영향을 미치는 위험한 금융 위기 상황이므로, 이를 예방하고 대처하기 위한 적극적인 대책이 필요합니다. 이를 위해 국가나 중앙은행은 금융 시장의 안정을 위한 정책과 대책을 마련하고, 금융 기관들은 자금 건전성과 안전성을 유지하는 것이 중요합니다.