보험료 청구를 한 번도 안해도 보험료가 왜 오를까요?

Question

지금껏 보험료 청구나 보상을 한 번도 받지 못 했다면 굳이 보험을 가입해야할까요?. 지금까지 낸 보험료만해도 총분하겠는데요. 왜 보험료는 오를까요?. 혹시나 모를 경우를 대비해서?. 낸것만 몇 천만원, 1억은 되는것 같은데 보상은 그것보다 많지 않겠는데요. 보험금을 다 준다는 100% 보장도 없고,.

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.혹시나 모를경우를 대비해서 가입했으니, 회사는 본인을 지금까지 보장을 해주었습니다.다만 증권에 기재된 특약에 부합하는 보험금지급사유가 발생되지 않았기에 보험금 지급이 안되었습니다.지금껏 보험사고가 안 일어났더라도 내일 보험사고가 발생될수 있으니 계속 가지고 계세요.

장재영 보험전문가 · Answer

안녕하세요.보험료가 오르는 상품이 있고 아닌 상품이 있습니다.실손 보험은 무조건 갱신형이구요.가입 년월에 따라 갱신되는 보험료 등이 달라집니다.옛날 실비는 청구이력이 많아도 보험료 상승에는 영향이 없구요.21년 7월 이후부터 판매되는 실손 보험의 경우 비급여 청구이력 등을 감안하여 보험료 할증률이 적용 됩니다.청구가 없다면 오히려 할인도 되구요.기타 보험 증권과 함께 문의 주시면 조언이 가능하세요.🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 박동훈 보험전문가/경제·금융전문가입니다.핵심 위주로 답변을 준비했습니다실비 인상 요인은 크게 다음으로 나눌 수 있습니다.1.보험사 손해율전체적인 가입자들이 얼마나 보험금을 수령했는지를 체크합니다.개별로 적용하는 것이 아니라 전체 가입자의 평균 손해율을 기준으로 하게 됩니다.(이로 인해 누군가는 납부한 보험료에 비해 이득을 보지만상당수의 고객은 청구하지도 않았는데 갱신이 되어 아깝다고 생각할 수 있습니다)2.의료비용 인상분3.물가 상승률4.연령 증가도움이 되셨으면 좋겠습니다감사합니다

똘똘한오솔개136 · Answer

안녕하세요. 성형익 보험/경제·금융전문가입니다.실손의료비를 기준으로 말씀드리면,현재 판매하고 있는 4세대 실비는 개별 할인/할증이 생기지만,이전 실비들은 연대책임의 개념입니다.내가 보험금을 청구하지 않았어도,함께 같은 상품에 가입되어 있는 사람들의 pool에서의 손해율을 책정하여보험료가 상승될 수 있습니다.또한, 비갱신형이 아닌 "갱신형"특약으로 가입을 하셨다면,나이가 많아지면서 그 나이에 맞는 질병에 걸릴 확률로 보험료가 산출이 됩니다.따라서, 주요특약 (암,뇌,심, 진단비, 수술비 등)은 비갱신형으로 가시는 것이 좋습니다.

백현우 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가 백현우 부지점장입니다.

- 우선 질문자님의 질문의 범위가 조금 광범위하여, 긴 글로 설명을 드려볼까합니다.

우선 보험이란, 나에게 발생할 수 있는 의료손실비용이나, 재산 등 불가피하게 발생되는 리스크에 대해서

보장을 받기 위해 가입을 합니다.

불가피하게 보험을 가입하고 단기간 이내에 보험사고가 발생된다면, 개인에게는 안타까운 일이겠지만,

보험사의 입장에서는 운이 좋은 케이스로 보는게 맞다는 생각이 됩니다.

또한 보험료는 보험사의 손실(리스크- 피보험자의 연령이나 직업의 위험도 변경)로 인해

보험료가 정해지기때문에, 갱신형이나, 일부 보험사의 특약의 경우에는 보험료가 올라갈 수 밖에 없습니다.

단순하게 개인한명을 두고 보험에 대해 보험료나 보험의 유지의 관건에서 설명을 한다면 굉장히 어렵지만,

보험소비자가 그만큼 우리나라에서도 굉장히 많은 분들이 계시기때문에,

보험사의 입장에서는 영리단체이므로 어떻게든 보험소비자들에게 이윤을 만들어야하는 기업체죠.

소비자는 피해의 손실을 복구해야하며, 보험사에서는 받은 보험금보다 더 큰, 더 많은 보험금을 지급해야할

사유가 될 수 있어, 점차 보험료가 올라가거나 보험의 보장금액을 줄이는게 보험사입니다.

그동안 보험사고가 발생이 되지않아 낸돈이 아까울 수는 있지만,

우리가 보험을 가입하는 가장 큰 전제는,

나도 모르게 발생할 보험사고에 대한 대비죠^^

언제 발생할지모르는 외부적인요인이나, 건강상태 악화 등

큰 비용이 나갈 걸 대비하기 위함이기때문에,

리스크를 위해서는 유지를 하는게 가장 이유가 되겠습니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 김성국 보험전문가입니다.보험의 목적으로 본다면 보험은 저축성보험과 보장성보험으로 볼 수 있습니다.저축의 목적인 저축성보험에 가입하셨다면 해지없이 꾸준히 가입할 경우 원금이상의 수익을 볼 수 있지만보장성보험은 납입한 보험료가 환급금보다 높을 수 없습니다.질문자님이 보험의 필요성을 느끼시지 못하신다면 굳이 가지고 있지 않으셔도 됩니다.실비와 진단비만 준비하더라도 충분한 보험준비가 될텐데 몇 천 1억정도 납입하신것을 보면 보험점검을 한 번 받아보셔야 할 것 같습니다.

뽀얀여새45 · Answer

안녕하세요. 김은성 보험전문가입니다.보험에는 갱신형 보험료와 비갱신 보험이 있습니다.갱신형 보험의 경우 3년,5년,10년 등 기간마다 보험료가 갱신되기에 보험료가 오릅니다.비갱신보험의 경우 납입기간동안 보험료 변동없이 그대로 유지하실 수 있습니다.가입하신 보험이 갱신형인지 확인해보시기 바랍니다.실손의료비보험의 경우는 모두 갱신형 입니다.

개운한남생이127 · Answer

안녕하세요. 김다혜 보험전문가입니다.보험료가 오른다는것은 실손보험이나 갱신형보험으로 가입했을때 그렇습니다 보험은 앞으로를 준비하는것으로 비용적인 부담이 있으시다면 보험점검을 추천드립니다

문효상 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.사실 생명보험(사망보험)은 언젠가 받기 때문에 보험료가 비싸죠. 언젠가 받는 보험은 무조건 비쌉니다. 다만 확률이 낮은 보험은 싸죠. 보험청구 안하셧어도 갱신될때 그 나이에 위험률이 더 높기때문에ㅈ오릅니다. 그래서 요즘은 다 비갱신 가입하시죠.

강석호 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.보험은 2가지 방식이 있습니다갱신형과 비 갱신형자동차로 비유 하자면 갱신형은 랜트카비갱신형은 할부 구입질문자님 보험료가 자꾸 오른다고 하신것으로 보아갱신형 상품에 가입 하신 것 같습니다.초회 보험료는 저렴하지만보험 통계상 나이가 많아지면 병원 방문 횟수와 치료기간 치료비 지출 금액이 많아집니다.그래서 본인은 그동안 한번도 병원에 간적이 없다고 해도 보험 회사는 통계적으로 볼 때 앞으로 위험률이 높아진다. (병원 갈 일이 많아진다)고 보고 보험료를 인상 하는 것입니다.젊을 때는 비갱신형으로 가입 하시는게 더 좋습니다.보험 증권에 본인 보험 형태가 갱신형으로 되어 있어서 갱신시 보험료가 인상이 될 수 있습니다.나이가 어떻게 되시는지는 모르겠지만 보통 사망 보험금의 경우는 자녀가 어릴 때 부모의 사망으로 자녀에 경제적 어려움을 대비 하는게 목적입니다.자녀가 경제적 독립을 했다면사망보험금 보장 금액을 줄이는 것도 방법입니다.이처럼 본인 나이에 따라 보험도 리모델링이 필요합니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.본인이 보험금을 청구하지 않아도 같은 상품의 가입자들이 보험금을 청구하기 때문에 갱신 보험의 경우 보험료 인상 요인이 됩니다.때문에 갱신시 마다 보험료가 올라가는 것 입니다.

정구철 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.보험료는 보험금을 청구해서 오른다기 보다는 나이가 들기 때문에 오르게 됩니다.나이가 들수록 위험(질병/상해)률이 높아지기 때문입니다.보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.가족력이 있는가?가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.2. 질병별 면책기간.면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.3. 납입 여력꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.

백동석 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형같은경우는개별할증상품이아니고 전체를나눠서산정하는경우에해당하면보험금이오릅니다 사업비도차감하구요

남다른레오파드297 · Answer

안녕하세요. 황진영 보험전문가입니다.질문에 대한 제생각을 말씀드리겠습니다.보험이란 개인차가 있고 주관적인 성향이 포함되므로 참고만 하시길바랍니다.아직 청구안하신건 건강하셔서 좋은거구요 혹시 큰병을위해 보험을 드는것이니 보장자산으로생각하시면 유지하시는것이 안정적입니다

탁월한멧토끼167 · Answer

안녕하세요. 강샛별 보험전문가입니다.보장을 안받으셔도 받으신분도 갱신보험료 폭은동일합니다 또한 보험은 만약을 위한 대비입니다기본적인 보험은 유지 하시는걸 권장 드립니다.감사합니다

김재용 보험설계사 · Answer

안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.갱신형 보험을 가입하셔서 그렇게오르시는거같습니다일반적으로 20년납 100세만기를 가입하시게되면 20년동안 오르지않고 쭈욱 내시면되겠죠.갱신형보험을 그래서 가입하지말라고 말씀드립니다.

진윤제 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.보험 가입 후 병원을 한번도 안갈경우 한달에 내가 내고 있는 보험료가 아깝다고 생각 드실 수 있습니다.보험은 말그대로 보험일 뿐, 내가 언제 어디서 다칠지? 갑작스러운 치명적인 병에 걸릴지? 뼈가 부러질지? 예고하고 아픈가요?예고없이 찾아오는 무언가 때문에 , 금전적으로 부담이 되지 않게, 이를 대비하고자 하는 것이 보험입니다.저도 마찬가지, 매달 보험료 나가고, 가입 후 병원한번 간적 없는 무식하게 건강한놈입니다.하지만 아깝진 않아요.왜.앞서 말씀드렸듯 언제 아플지 모르니까요 저도요.. 나약한 사람임은 분명하니까요.나중에는 후회 보단, 감사함을 느낄거라 전 믿고, 돈 만원 없는 돈이다~ 생각하고 있네요 ㅎ임금 오르죠? 물가 오르죠? 외화가치 오르죠? 집값 오르죠? 안오르는게 어딨나요 ㅎ 긍정적으로 생각하세요!감사합니다.

공정한거미4 · Answer

녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 실손보험은 가입 조건에 따라 3년에서 5년 주기로 보험료가 갱신되는 구조로써 올해 1월에 5년 만에 갱신을 맞는 가입자는 누적된 인상률이 적용되면 보험료가 많게는 2~3배 치솟을 예정입니다.- 실손보험료의 급격한 인상에 대해 높은 위험손해율이 상승하여서입니다. 이는 소수의 과잉 의료 이용자들이 실손 보험금을 과도하게 청구하고, 일부 병원의 비급여 의료 비용 부풀리기도 하기 때문에 보험료를 한번도 탄 적없는 다른 고객에 까지 피해가 가고 있는 것입니다.