ISA 계좌 운용 방법에 대해서 문의 드립니다

Question

제가 6천만원이 있다고 했을 떄 ISA 계좌에서 채권을 주력으로 운용 한다고 한다면 3년마다 계좌를 만기 시키고 다시 가입하여 200만원 공제를 받는게 유리할지 아니면 계좌를 계속 유지해서 끝까지 가져가는게 좋을지 고민이라 질문 드립니다

Answer 1

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

ISA계좌의 경우에는 연간 납입금액 2천만원까지 가능하며, 2천만원을 통해서 얻게되는 금융수익에 대해서 2백만원까지 비과세 혜택을 주는 상품이에요. 이는 연간을 기준으로 발생하는 것이다 보니 계좌를 해지하나 혹은 새롭게 가입해서 하는 것이나 큰 의미가 없어요

Answer 2

안녕하세요. 경제·금융전문가 조유성 AFPK 입니다.

✅️ 일단 계좌가 유지되는 동안에서는 세금을 떼지 않고 배당금 등을 받을 수 있으므로 꾸준히 유지를 하시다가 어느 시점 추가 세액공제 등이 필요하시면 해지 후 연금전환 하시게 되면 추가 세액공제 가능하므로, 받으신 후 재가입하는 형태로 계속 가져가시는 게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 3년마다 만기를 채우고 다시 가입하는 것이 이윤을 극대화 할 수 있다고 생각합니다.

• 이러한 방법을 취할 수 있을 때 최대한으로 세금 이득을 보는 것을 추천드립니다

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

이론상으로는 ISA 계좌는 200만원까지 비과세 혜택을 받으시면

3년이 지난 후 해지하고 재가입이 나을 것으로 보입니다.

Answer 5

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.

ISA계좌는 200만원까지 비과세라 한도까지 수익이차면 해지하여 확정후 재가입하는게 유리합니다