청약이 되어 자금 마련을 해야할 때 대출과 부모님 자금 지원 관련 질문드립니다.

Question

상황

대출 이력 없음(생애 첫 대출 가능)

청약 아파트 가격 약 5억원.

입주 28년 4월.

계약금 1차 1천 / 2차 4천

중도금 총 6차 - 회차당 5천씩

나머지 잔금 1억5천

현재 제 수중에 1억이 있습니다.

부모님이 1억 도와주신다고 하셨구요.

1. 부모님이 1억 도와주시는 거 증여세 붙지 않나요? 이번에 증여세 개정됐다고 봤는데 정확히 얼마까지 증여세 없이 도움 받을 수 있는지 알고 싶습니다.

2. 생애 첫 대출이자 생애 첫 내집 마련(?)인데 제가 받을 수 있는 대출의 종류와 그 한도치를 다 받을 수 있는지 알고 싶습니다(3억으로 보고 왔는데 풀대출 가능한건지..제 직업은 8년차 기간제 교사입니다)

3. 중도금 대출과 잔금 대출이 따로 있다고 들었습니다. 잔금대출은 30년 장기대출 이런게 있다고 알고 있는데 중도금 대출은 어떻게 진행되는건지 알고 싶습니다.(회차마다 대출? 아님 일시불 대출 후에 제가 알아서 내는건지)

4. 이런 대출 받을 때 단체대출이라는 걸 저금리로 받는다고 들었는데 이런 건 누가 주관하나요? 알아서 먼저 연락이 오나요?

5. 이런 대출은 고정금리로 하는 게 유리한가요 변동금리로 하는 게 유리한가요?

이 외 저같은 청약린이가 대출 관련 알아야 할 기본 지식같은 게 무엇이 있을지 가르침 부탁드립니다ㅜㅜ

정말 아무것도 몰라서 막막하네요....

Answer 1

안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.

부모자식간에 증여의 경우 5천까지는 받을 수 있고, 결혼을 하게 될 경우 1억을 추가로 증여세 없이 받으실 수 있습니다.

또한 생애최초로 받을 경우 LTV는 80% 까지 가능하나 개인 신용에 따라서 달라 질 수 있습니다.

중도금의 경우 분양아파트 건설사가 집단 대출로 실행을 하고 나중에 잔금을 내실 때 개인대출로 승계가 됩니다.

즉 중도금 대출의 경우 분양계약 당시 기준을 따르시면 되고 잔금 대출시 정부지원 디딤돌생애최초로 받을 경우

소득에 따라 금리 및 우대금리를 적용을 받게 됩니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

1. 직계존손 현금증여의 경우 5000만원까지만 비과세되며, 나머지 5000만원에 대해서는 증여세 신고,닙부하셔야 합니다.

2. 생애최초 주택구매의 경우 소득, 자산요건 및 다른 요건에 해당될 경우 신청가능하며, 최대한도가 대출가능할지는 대출신청 후 정확히 확인을 해보셔야 합니다. LTV의 경우 생애최초도 80%이나 최근 개정으로 70%로 강화된것으로 알고 있고 실제 대출시 방공제등이 있을수 있기에 질문에서 말하는 3억까지 대출이 나올지는 확답하기 어렵습니다. 은행을 통해 사전에 상담을 받으셔야 할 부분입니다.

3. 중도금대출은 일반적으로 보통 1~4회차까지 가능하며, 나머지 5.6회차는 본인 자금으로 부담하셔야 합니다. 쉽게 분양가의 40%정도까지 가능하고, 해당 대출은 잔금시점에 원금,이자모두 상환하셔야 합니다. 즉, 잔금시에 주택구입자금대출을 통해 잔금+중도금대출을 모두 상환하셔야 합니다. 정상적으로 계약금10%, 중도금중 본인 납부금액 20%을 제외한 잔금은 70%정도라고 보시면 됩니다.

4. 해당부분은 시행사 또는 시공사가 은행과 협력하여 제공하는 것으로 집단 중도금대출을 통해 진행하게 되고, 잔금 집단대출의 경우 본인이 스스로 알아본 대출금리와 집단대출금리를 비교해 유리한 것을 선택하시면 됩니다. 생애최초라고 하시면 스스로 알아보시고 하셔야 할 부분으로 보입니다.

5. 향후 금리상승이 예상되는 경우라면 고정금리가 유리하나 현재 금리가 더 인하될 가능성이 높은 만큼 변동금리가 더 유리한 상황으로 판단됩니다 .