은행 파산으로 인한 경제 영향은 어떤게 있을까요?
안녕하세요
최근 크레딧 스위스 및 SVB등 BIG 은행에서부터 중소 은행들까지 파산 위기 설이 계속 나오고 있는데요
이러한 은행들이 파산을 하게 된다면 글로벌 경제와 더불어 우리나라에는 어떤 영향을 미치나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
SVB의 경우는 파산이 확정되었으며, CS의 경우는 UBS에 흡수합병되어 어느정도 위기를 넘긴 반면에 퍼스트리버퍼블릭은행의 경우에는 여전히 불씨가 남아있어 파산의 가능성이 있는 상황입니다.
다만 미국은행들의 파산에는 기준금리 인상에 따른 수익 악화가 원인이 되었는데, 이는 미국의 경우 지난 코로나 시기 대출은 감소하고 고정금리 비율이 90%이상이 되다 보니 은행들은 금리인상에 따른 수익 증가가 이루어지지 않은 반면 우리나라의 경우에는 대출이 20%이상 증가하였고 변동금리 비율이 92%이상이 되다 보니 은행들의 수익은 극대화되었습니다.
그렇기에 우리나라은행에 이러한 금리인상에 따른 당장 파산의 위기가 이전될 것으로 보이지는 않습니다. 다만 우리나라 은행의 위기에는 저신용자분들의 부채리스크와 저축은행 및 캐피탈, 증권사의 PF대출의 연체 급증에 따른 리스크가 도화선이 될 가능성이 높은 상황입니다. 우리나라 또한 지속적으로 금리인상이 되는 경우 부동산 시장은 다시 살아나기 힘들고 PF대출의 연체는 증가하게 되면서 향후 부채 부실화로 인해서 대규모의 저축은행 줄 도산이 발생할 우려가 매우 큰 상황입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
아무리 소규모 은행이여도 경제는 직간접적으로 모두 연결되어 있기 때문에 하나의 은행이 파산하면
다른 은행과 기업에 영향을 미치게 됩니다.
예를 들어 SVB같은 경우는 주로 벤처기업의 예금을 맡았는데 이를 보증 못해준다고 하면 기업들은
줄도산을 할 수밖에 없고 이 기업이 다른 은행에 빌렸돈 돈은 자연스럽게 부실이 발생하게 되면서
금융 시스템이 무너질 수도 있는 매우 위험한 상황이 올 수 있습니다.
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
은행 파산은 경제에 다양한 영향을 미칩니다. 주요한 영향은 다음과 같습니다
1) 신용 위기: 은행 파산은 대출 채권자들에게 신용 위기를 초래할 수 있습니다. 은행이 파산하면 대출 채권자들은 대출금을 회수받지 못하게 되며, 이는 다른 은행들의 대출 거래에도 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 기업들의 투자와 개인들의 소비에도 영향을 미칠 수 있습니다.
2) 신용 공급 감소: 은행 파산은 신용 공급에도 영향을 미칩니다. 파산한 은행은 신용을 공급할 수 없으며, 이는 기업들의 투자와 소비에 영향을 미칩니다. 또한 파산한 은행의 고객들은 다른 은행으로 자금을 이동시키기 위해 대출을 갚아야 할 수도 있습니다.
3) 경제 불안: 은행 파산은 경제 불안을 초래할 수 있습니다. 파산한 은행이 다른 은행들과 금융 시스템에 영향을 미치면, 투자자들은 경제 전반에 대한 불확실성이 높아지는 것을 인식하고 경제 불황이나 금융 위기로 이어질 가능성이 있습니다.
4) 규제 강화: 은행 파산은 은행 규제 강화에 대한 요구를 더욱 촉진시킬 수 있습니다. 은행 규제는 파산 위험을 감소시키고 경제 안정성을 유지하기 위한 중요한 요소입니다. 따라서 은행 파산은 정부와 규제 당국이 은행 시스템의 안전성을 유지하고 강화할 수 있도록 하는 기회를 제공합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
금융시스템은 상호 영향을 받고 심리적인 영향도 크게 받습니다. 일부 은행의 위기는 해당국 뿐 아니라 관련국들의 금융시스템에도 크게 영향을 끼치게 됩니다.
말씀하신 실리콘밸리은행이나 스위스의 CS투자은행 등이 파산하게 되면 재무건전성이 우수하지 않거나 부분적인 부실 징후가 있는 금융기관까지 빠르게 전이되어 멍쩡한 금융사들도 어려움을 겪게 됩니다.
금융기관의 연쇄 파산은 빠른 속도로 실물경제에 영향을 끼치게 되고 해당 금융기관의 주된 국가 뿐 아니라 주변국들까지 빠르게 전이됩니다. 이는 과거 2007~2008년 글로벌 금융위기가 명확하게 증명을 했습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
은행 파산이 발생하면 해당 은행의 예금자와 주주, 채권자 등에게 큰 피해가 발생할 수 있습니다. 또한, 파산한 은행이 다른 금융 기관에 부담을 주어 금융 시스템 전반에 영향을 미칠 수 있습니다.
전 세계적으로 큰 규모의 은행 파산이 발생하면 글로벌 경제에 큰 충격을 줄 수 있습니다. 다른 금융 기관들도 불안감을 느껴 파산 가능성이 있는 기관들의 부도에 대비해 자금을 줄이거나, 대출을 줄이는 등의 조치를 취할 가능성이 있습니다. 이러한 조치가 한 나라의 금융 시스템에 영향을 미치면 그 나라의 경제에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
우리나라의 경우, 글로벌 금융시장에서 큰 파장을 일으키는 은행 파산이 발생하면 수출 등 외국과의 경제적인 연결도가 높은 우리나라 경제에도 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 특히, 은행 파산으로 인해 금융 시장이 충격을 받으면 대출이 줄어들고 금리가 상승할 가능성이 있으며, 이는 기업들의 자금 조달에도 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서, 글로벌 금융시장에서 큰 파장을 일으키는 은행 파산이 발생하면 금융시장 전반에 영향을 미칠 가능성이 있으며, 이는 우리나라 경제에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
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