아이들 보험을 성인보험으로 갈아타야할까요?
현재 어린이보험에 들어있보 둘다 20대에 보장이 끝나는 보험입니다.
생각에는 아이들보험 보장기간이 끝난후 다시 가입할까하는데 지금 갈아타는게 좋을까요.
그리고 100세보험으로 갈아탈때 방송에서보면 어린이보험이 더유리하다는말도있던데 맞는말인지도 궁금합니다.
현재 제가가입한보험은 실비보험이포함된 건강보험인데 그렇게 종합적으로 가입하는것이 좋은지 실비보험이랑 따로가입하는것이좋은지도 궁금합니다
현재 첫째는 중2 만13세 남자아이
둘째는 초6 만12세 여자아입니다.
어떻게가입하면좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■"보험료를 더 납입할 여유가 있다면 지금 갈아타세요!"
엄마 아빠 보험은 아마도 100세만기겠죠?
왜 유독 아이들 보험은 20세 30세만기로 많이 했을까요??
* 어린이보험이 20년/30년만기가 있는 것은 단순히 "보험료" 때문입니다.
100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도로 보험료가 저렴하기 때문이죠.
고객은 부담이 없어서 좋고,
보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,
100세만기 보험으로 갈아탈때,
또 20년간 보험료를 받을 수 있으니 이중으로 좋은거죠!!
오해하지 말아야 할게
어린이보험도 "보장내용"과 "특약구성"은 99% 성인보험과 동일하답니다!
'짧게 가입했다가 나중에 성인보험 하는게 더 좋다' 라는 분들이 있는데요,
나중에 가입하면 "대체 뭐가 더 좋은지?" 저는 아무리 찾아봐도 없더라구요!
그런 말을 하시는 분들한테 물어보고 싶어요 대체 뭐가 좋다는건지?
아마도 본인은 [ 20년만기 암보험 ] 같은건 쳐다 보지도 않을겁니다^^
■ 제가 생각하는
100세만기 어린이보험을 빨리 준비해야 하는이유!
길게 하면 단점은 없고 장점만 있습니다.
(1) 보험료를 아낄수 있습니다.
20세 30세 만기를 들고 있는거 보다 보험료 훨씬더 많이 아낄 수 있습니다.
- 처음부터 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원
- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시)
2만원 X 15년 = 360만원
+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)
10만원 X 20년납 = 2400만원
총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.
보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?
(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!
성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.
어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도
납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!
(3) 보상한도가 더 좋다!
대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.
내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.
(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!
만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.
특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.
이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.
건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!
● 과거에는 건강보장 상품과
실비보험을 합쳐서 한건으로 가입가능했는데요!
실비만 필요한 고객에게(이것저것 덧붙여) 바가지를 많이 씌우다 보니
이젠 실비는 실비만으로 가입해야 합니다!
따라서 건강보험은
실비보험 1건 + 종합건강보험 1건 !!
이렇게 2건의 보험을 준비해야 합니다!
거듭 말씀드리지만,
짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.
고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 20년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?
말도안되는 이유(물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)
정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 하라고 하는 사람들이 있습니다.
절대 듣지 마십시요! 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!
보험료의 여유가 안되면,
보장대비 저렴하게 짧은 만기로 가입해서 유지하시구요!
보험료의 여유가 된다면, 당장!
한살이라도 더 어릴때 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료실손보험(실비)을 따로 가입하시는 것을 추천드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 1만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가방 좋은 방법은 꾸준히 납입을 하신다 가정하에 자녀보험
무해지 상품을 추천드립니다 . 일반 보험보다 비갱신형으로 3~4만원 저렴합니다 다만 납입기간동안 해지시 해지 환급금이 없다는 단점이있습니다 .
또한 자녀보험은 성인 보험보다 젛다 안좋다가아니라
자녀보험만의 장점이있고 성인보험은 또 그만의 장점이있습니다 .
예시로 제가 주로 이용하는 kb의 플랜으로 말씀드리자면
일반 성인보험에서 있는 담보가 자녀에는 없는것이 있으나
납입면제는 자녀보험이 좋습니다 .
예시로 자녀보험은 유사암도 납입면제가 되는것도 있습니다 .
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.지금 현재 아이들이 10대이기 때문에
제 생각에선 갈아타시는게 좋은데요~
이유는, 보장과 상관없이 요즘은 무해지환급형이라는 순수보장형의 비갱신 계약이
20년이나 30년만 보험료를 납입하고 90세에서 100세까지 보장 받는 보험을 발병율이 낮은 어린나이에 준비하시는게 보험료와 보장금액 면에서 더 효율적이기 때문입니다
그래서 지금 10대이면 20년납 기준 서른 초반즈음
납입이 종료된 채로 90세나 100세까지 보장을 받는것이죠.
우선 가입을 하실때 어떤 보험을 어떤 필요에의해 가입하실지가 중요해요
말한마디로 전부를 대신 할 수 없지만,,
많은 분들이 준비하는 가장 기본적인 건 실비와 종합보험인데,
종합보험은 병에 걸렸을때 경제적으로 타격을 입을수 있는
대표적인 3대질환 (암/ 뇌 /심장) 에 대한 보험을 가장 먼저 준비하시는게 좋습니다
그 후에 보험료가 여유있으시다면 실비에서(최소 80%) 커버가 되더라도
받을 수 있는 특약을 넣는것이 좋습니다.
(예를들면 입원비 / 수술비 / 상해&질병후유장해 / 골절진단 )
불필요한 특약들을 제외하고 필수적인 항목들만
골라서 그 특약에 맞는
보험사에서 드는게 가장 좋은 방법입니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어린이보험은 만 30세까지 가입할 수 있습니다
성인보험보다 담보별 가입한도가 높으며 보험료가 저렴하게 준비하실수있으며
현재는 실손이 단독으로만 준비되기 때문에 실손+종합보험 구성으로 준비하시면됩니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.보험사마다 30세까지 가입 가능한 상품들이 있습니다.
어린이보험의 장점은 보장폭이 크다는 겁니다.
현재 가입하신 보험이 20세 보장이 끝나는 거라면 실손의료비도 특약으로 같이 들어 있는 상품일 수도 있으니, 실손부분도
체크하셔서 실손전환도 생각하셔야 할 것 같습니다.
전체적으로 보장분석 하셔서 자녀분들에게 맞는 조건을 찾으셔서 진행하시는게 좋습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요 위 질문 답변드리겠습니다^^
일단 성인일반보험보다 어린이보험이 더 좋은이유를 설명드릴게요!
어린이보험은 더 저렴하고 보장범위가 넓은 특약들이 많고 감액면책기간이 없어서 어린이보험 가입가능한 나이라면 무조건 어린이보험을 추천드립니다!
20대에 어린이 보험이 끝난다면.. 제 개인적인 생각으론 갈아타시는게 좋을것 같아요 새로운 보험은 세월이 흐를수록 보장이 안좋아집니다
특히 실손은 21년7월에 새롭게 개정이 되는데요. 7월부턴 자기부담금이 급여20%,비급여30%(현재 급여10%,비급여20%)으로 변경되어집니다 손해율이 높은 상품인 실비의 보장부분이 좀 더 안좋아집니다
따라서 갈아타실려면 7월안으론 결정하시는게 좋을듯합니다^^
궁금하신 사항 있으시다면 01056716084 전유솜팀장 여기로 연락주세요!^^(육아와 병행중이라 문자부탁드립니다)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어차피 20세 만기 되면 새로 가입하긴 하셔야겠네요
현재 30세 미만에 어린이 보험을 가입 가능한 회사들이있습니다.
나중 상황은 어떻게 될지 모르겠네요
어린이 보험은 보장한도가 높고 성인에 비해 보험료가 저렴하기 때문에 유리하다는 내용에 대해
저도 같은 생각입니다.
예전에는 실손의료비담보가 특약으로 들어가있었지만 현재는 실손의료비보험이라고 분리해서 따로 가입하게 되어있습니다.
그래서 종합보험과 실비를 가입할경우 한 사람당 2건의 보험을 가입하는게 맞습니다.
기존에 태아때부터 가입하셨다면 그때 가입해야만 받을수 있는보장들이 끝나는 시점을 확인하셔서 보장을 끝가지 받으신 후 갈아타시는걸 추천드리구요(선천성,기타어린이 보장)
그런부분이 특별히 신경쓸게 없다 하시면 지금 갈아 타셔도 문제될건 없어보입니다.
갈아타신다면 해지전에 해지조건부로 설계를 먼저 해보시고 잘 살펴보신다음에 해지와 청약을 동시에 진행하시면 되겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 아이들보험은 성인보험으로 갈아타시면 안됩니다. 지금 아이들이 어리니 현재의 어린이보험을 보장분석을 해보시기를 추천드립니다. 옛날에 가입한 보험이라 현재는 보장이 안되는 부분이 많이 있을 수 있습니다. 따라서 전문가를 통하여 보장분석을 받아보신후 현재의 보험이 어떻게 보장되는지, 또 보장이 안되는 부분이 어떤 것인지 정확하게 파악하시고 요즘의 어린이보험으로 리모델링 하시기를 추천드립니다.
또한 지금의 어린이보험에 포함되어있는 실손보험이 2017년 4월 이전의 것이라면 반듯이 3세대 실손보험인 착한실손으로 전환하시기를 바랍니다.
아래는 3개의 답변을 드리겠습니다. 첫째는 어린이보험 정리, 둘째는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용들을 정리해드리고 셋째는 실손보험 전환에 대한 답변을 드리겠습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 현재의 어린이보험과 비교해보시고 판단하시는데 도움이 되시기를 바랍니다.
1. 어린이보험 정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
2. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야하는 보험들 및 그 내용정리(내용은 어린이보험도 동일합니다)
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
3. 실손보험 전환
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 가입된 실손보험을 유지하시는 좋습니다.
어린이보험 장점
1. 한도가 큽니다
우리나라 3대 사망원인을 진단료로 마련하는데, 이것을 마련할 때 연령에 따라 할 수 있는
금액의 크기가 정해져 있습니다. 회사는 연령이 많을수록 손해율이 높다고 판단해서 이에 따른 제약이 많습니다.
2. 납입면제 조건도 유리
요즘은 기본적으로 납입면제라는 기능이 들어가서, 전체 불입 시기 도중 일정 조건에 해당이 된다면,
더는 지불을 하지 않더라도 끝까지 유지할 수 있습니다.
3. 암 준비도 다양하게
보편적으로 암에 대해 준비를 한다면 진단비, 수술, 일당 정도를 준비를 할 수 있는데,
일당은 특히 요즘 큰 병원에서 4일~7일 정도 입원 후 퇴원하는 게 대부분이기 때문에 이후 통원하거나 요양병원에 입원합니다.
4. 2대진단비 중 넓은 범위도 크게 구성
뇌와 심장이 우리나라 사망원인 중 하나기 때문에 그에 관한 편성을 하되, 폭이 넓은 것으로 하는 것이 고객 관점에서 유익합니다.
5. 해지환급금미지급형은 못 넣는 특약이 있다
내는 동안 해약을 하지 않으면 불입료를 30%가량 싸게 넣을 수 있는 형태인데,
금액적인 면에서 이로운 것이 큰 장점이라 요즘은 가성비를 높이고자 이런 형태로 대비를 많이 합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김정현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.7월 실비가 4세대로 안좋게 개정되는 부분이기에
종합보험인 어린이보험과 단독실비로 리모델링 준비 추천드립니다
실비의 경우 개정되면 5년 재가입되며 자기부담금이 늘어납니다
현재 실비는 15년 재가입이기에 지금 리모델링하시는게 유리합니다
종합보험은 암,유사암,뇌혈관,허혈성심장질환 3대질병과
질병수술비,상해담보,후유장해 담보구성 이렇게 해보시는걸 추천드리며
도움필요하시다면 편하게 문의주세요
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