4월에 보험료 폭등한다는데 맞나요..?

Question

4월에 보험료 폭등한다는데 맞나요..? 자꾸 실손 해제하고 착한 실손으로 갈아타라고 전화가 오는데.. 착한실손과 실손의 차인 먼가요..?

계속 실비를 받지 않았는데 다같이 대폭 상향되는거면

억울할거 같아요 명확하게 설명 해주실 분 어디없나요..?

Answer 1

안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

실손만 있어도 되게다 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)

3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로

지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!

참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

먼저 말씀드리며, 보험가입을 희망하신다면 3월에 하는게 유리할수 있습니다.

통상 4월1일부로 대부분의 보험사들이 예정이율 인하(0.2%~0.5%)예정이라고 합니다.

예정이율이 인하되면 통상 보험료는 10%~20%인상되게 됩니다.

물론 회사별로 상품마다 적용되는 부분이 차이가 있을수 있습니다.

실손보험은 통상 갱신형 상품으로 보험사마다 손해율이 높아져서 갱신시 보험료가 많이 높아지고 있는추세입니다.

특히 치료시 비용이 많이 들어가는 MRI, 도수치료, 비급여항목 부분등(물론, 간혹 일부 병원의 과잉진료원인이기도함)

착한실손은 이 3가지부분의 보장을 별도 특약으로 가입하는 조건으로 가입하는 실손보험으로 기존 실손보험에 비해

월납입보험료 부담이 줄어드는 장점을 갖고 있습니다.

단순한 권유에 의해 가입하지 마시고 전문가와의 면밀한 상담후 가입하길 추천드립니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비는 매년 보험료가 인상됩니다.

보험 상품 전체 가입자의 보험금 청구에 대한 손해율에 따라(연령, 성별 특성 감안) 보험료 인상율이 결정됩니다.

매년 일정한 보험료 인상이 있고 갱신 시기에 한꺼번에 보험료 인상이 되는 방식입니다.

7월 이후 판매 되는 새로운 의료 실비의 경우 개인 청구에 대한 할인, 할증 제도가 운영됩니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 민정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다^^

1. 실손보험 변천사!

* 0000.0 ~ 2009.7월 : 갱신주기 5년(급여/비급여 : 100%) - 표준화 이전 구실손(1세대 실손)

* 2009.8 ~ 2013.3월 : 갱신주기 3년(급여/비급여 : 90%) - 표준화 이후(2세대 실손)

* 2013.4 2017.3월 : 갱신주기 1년/15년만기 재가입(2015.9월 : 급여/비급여 :90%/80%) - 표준화 이후 (2세대실손/단독실비)

* 2017.4 ~ 현 재 : 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 90%/80%) - 착한실손(3세대 실손/단독실비)

* 현 재 ~ 2021.07 : 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 90%/80%) - 4세대 실손/단독실비

2. 실손 ? 착한실손 ?

질문자님이 말하신 실비는 착한실비로 갈아타라는거보니 2013년 4월 이전에 가입하신 3년, 5년 갱신되시는 상품인거 같아요.

* 2013년 4월 이전 실손 : 비급여 항목이 나눠져있지 않다(MRI, 비급여주사, 도수치료), 갱신시 보험료 인상폭이 크다.

* 착한실손 : 보험료는 저렴하나 비급여항목(MRI, 주사제, 도수치료)이 횟수와 금액한도가 정해져있다. 15년 뒤 만기시 재가입해야한다.

실손의료비보험은 보험회사의 손해율이 커지기 때문에 보장을 축소하고 있어 향후 실비보장은 고객에게 불리하게 작용할 것이다.

3. 4월에 보험료 폭등 ?

영업적인 부분이 가미된거 같은데. 보험회사는 매년 4월 상품 개정을 합니다. 앞으로 수익을 위해 재정비 라고 보시면 됩니다.

폭등한다고하는건 보험회사가 예정이율을 낮추면 보험료가 이상이 되기 때문에 그렇게 표현한것이지만 올라가는건 맞습니다.

단 예정이율을 올린다면 보험료는 낮아질 수 있습니다.

4. 결론

지금 가입하신 실비는 갱신이 계속 되면서 보험료가 언젠간 부담이 될 수 있습니다.

병원을 자주 안간다고 하시면 1년납 15년 만기 상품으로 갈아타셨다가 다음 세대 실비로 넘어가시면 조금내고 덜 보장 받는다 생각하실 수 있으시고 그래도 그냥 가져가겠다 하시면 유지하시는것도 좋습니다.

저는 보험설계사 일을 하면서 다양한 고객들을 만나고 관리하고 있지만 저의 신념은 남들이 좋다고 하는 상품이 나에게는 좋지 않을 수 있습니다. 그래서 고객 한분한분에게 맞는 상품을 제공하고 그안에서 필요한 특약들을 맞춰서 설계를 도와드립니다.

나에게 맞는 옷을 입어야 어울리듯 나에게 맞는 보장을 준비할 수 있도록 도와드립니다!

언제든 상담할 수 있는 문은 열려 있으니 편히 문의 주세요

감사합니다.^^

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료가 폭등한다는 소문이 있지만 인상요율은 늘 변동되기때문에 지금으로는 확실히 알 수 없습니다

다만 보험 대기기간이 있기에 하루라도 먼저 가입하는 것이 현실적으로 유리합니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

폭등까지는 아니고 예정이율인하로 전보험사가 전체적인 보험료 인상예정이 있으나 실비가 언제 가입한 상품이냐에 따라 갱신율이 달라서 보험료 인상이 많을수있습니다. 가입상품 갱신보험료는 콜센터에 문의하세요.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 표선희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다

보험사는 매넌4월이면 보험상품이개정되고 보험료변동이있습니다.

보험사에서 착한실솔으로 갈아타라는건 심사숙고할부분으로 현재가입하신 실손보험과 장단점비교는 해보시길바라며

간단히 설명드리자면 착한실손(전환실손)은 현재가입한실손 보험을삭제하고 현재판매되는 실비로새로가입하는거라 이해하면됩니다

단독실비만으로 가입되어 1년갱신 만기는 15년만기로 만기시에 재가입의사를 표하면 재가입시점에 판매되는 실비보험으로 재가입가능합니다

저개인적으로는 2009년8월이전가입한 실비라면 착한실손으로전환하는걸 추천하지않습니다

보장분석전문가표선희였습니다