안녕하세요. 김찬수 경제·금융전문가입니다.
ISA (Individual Savings Account) 계좌는 말씀하신대로 세제 혜택을 받을 수 있는 투자 계좌 형태입니다. ISA계좌의 장점과 단점을 아래와 같이 정리해보았습니다.
장점:
1. 세제 혜택: ISA 계좌에서 얻은 이익은 세금을 내지 않아도 됩니다. 이는 이자, 배당, 자본 이익에 적용됩니다. 이는 투자 수익을 최대한 으로 낼 수 있는 아주좋은방법이라 사료됩니다.
2. 다양한 유형: ISA 계좌에는 현금 ISA, 주식 및 주식형 ISA, 혼합 ISA 등 다양한 종류가 있어 투자 선호도에 맞게 선택할 수 있습니다.
3. 투자 다양성: 주식 및 주식형 ISA를 통해 주식, 펀드, ETF 등 다양한 자산 유형에 투자할 수 있으므로 포트폴리오 다양성을 유지할 수 있습니다.
4. 자유로운 인출: 대부분의 ISA 계좌에서는 원금을 언제든지 인출할 수 있으며, 일부 ISA에서는 조건부로 일부 이익도 인출할 수 있습니다.
단점:
1. 연간 한도: ISA 계좌에는 연간 투자 한도가 있으며, 이 한도를 초과하면 추가 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 즉, 최대치로 납부하고 연금저축펀드 같은 다른상품과 병행투자하면 좋을 것으로 사료됩니다.
2. 투자 위험: 주식형 ISA 등에서는 투자에 따른 위험이 존재하며, 시장 변동성으로 인해 투자 가치가 감소할 수 있습니다.
4. 세법 변경 가능성: 정부 정책에 따라 ISA의 세법이 변경될 수 있으므로, 투자 결정 시 현재 세법을 고려해야 합니다.
ISA 계좌는 개인의 금융 목표와 세금 관련 혜택을 고려하여 사용해야 합니다. 투자 결정을 내릴 때, 금융 상담사나 세무 전문가와 상담하는 것도 추천드리지만 가장중요한 것은 본인의 현재 재무상태나 장기간투자이다보니 부담이 안되는 금액으로 투자할 것을 권고드립니다.
감사합니다
