현금 1억3천이면 취득세·중개비·인테리어비를 감안해 약 2천-3천은 남겨두는 것이 현실적이므로, 실제 집값은 대략 2억-3억대(대출 포함) 수준이 안정적인 범위입니다. 다만 대출 가능 금액은 소득과 신용에 따라 달라지므로 DSR 기준으로 월 상환 부담을 먼저 계산해보는 것이 가장 중요합니다.
지방에서 합산 현금 1억 3천만 원으로 내 집 마련을 계획한다면 세금과 부대비용을 제외한 실투자 가능 금액을 정확히 산출하는 것이 우선입니다. 취득세와 등기 비용, 그리고 기본적인 인테리어 비용으로 약 3천만 원 정도를 여유 자금으로 할당할 경우 실제 주택 구매에 투입 가능한 순현금은 1억 원 내외로 조정됩니다. 현재 생애 최초 주택 구매자라면 담보인정비율을 최대 80%까지 적용받을 수 있어 이론적으로는 5억 원대 주택까지 접근이 가능합니다. 그러나 원리금 상환 부담과 대출 규제인 총부채원리금상환비율을 고려할 때 현실적인 매매가는 3억 원에서 4억 원 사이가 가장 적절한 선택지가 됩니다. 3억 원 중반의 아파트를 매매할 경우 약 2억 원 초중반의 대출을 실행하게 되며, 이는 현재 금리 수준에서 매월 일정 금액 이상의 고정 지출을 발생시킵니다.
현금 1억 3천만 원 중 세금, 복비, 인테리어 비용으로 약 3,500만~4,000만 원 정도를 여유 있게 따로 떼어두시길 바랍니다. 이를 제외하고 순수하게 집값에 투입할 수 있는 현금은 약 9,000만 원에서 1억 원 수준이며, 대출(LTV 70%)을 포함할 경우 약 3억 원 전후의 아파트를 매매하는 것이 가장 안정적입니다. 생애최초 혜택 등으로 대출을 더 받는다면 3억 중반까지도 가능하지만, 지방 아파트의 특성상 향후 환금성과 두 분의 원리금 상환 능력을 고려해 2.8억~3.3억 사이의 매물을 우선적으로 살펴보시는 것이 좋습니다.