중학생아이 어른보험 갈아타기?
중2 아이 보험 어른보험으로 갈아타는게 좋은가요
아니면 27세 만기인데 만기 끝나고 새로 가입하는게 좋을까요?
지금 갈아타면 좋은점과 안좋은점이 무엇인지 궁금합니다.
27세에 새로 가입할땐 100세만기들려면 힘들까요?
안녕하세요? 12년차보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
가입한 보험이 꽤 오래 됐네요!
자녀분이 건강하다면 (최대한 빨리)
지금 100세만기로 갈아타는게 좋습니다!
만기되서 갈아타도 되지만,
지금 갈아타면 장점이 많으니 신중하게 생각해 보십시요!
(갈아타면 얻는 효과)
■ 납입보험료가 훨씬적다!
- 10년후 보험가입할때는 훨씬 더 비쌉니다.
나이도 10살 더 올라서 비싸지고
보험사에서 매년 물가상승(보험수가상승)을 하니 비싸집니다!
* 지금가입시 5만원 X 20년납입 = 1200만원 내고 100세까지보장받음.
* 10년후가입시 10만원 X 20년납입 = 2400만원 내고 100세까지보장받음.
비약적인 비교이긴 하나, 물가상승까지 따지면 2배이상 차이날듯 싶습니다.
기다리지 마시고 미리 준비하면 더 저렴하다는거! 기억해 주세요!
■ 혹시라도 다치거나 아파도 미리 준비하면 걱정없습니다.
- 지금도 가끔 젊은 친구들 중에
보험가입이 거절되는 경우가 있습니다.
보험회사들이 점점 까다로워 지기 때문이죠!
반면 과거에는 그냥 넘어가던 질병들도
현대에서는 병원에 자주 가다 보니 별별 진단을 다 받게 되죠!
지금 건강할때 준비해 두면 마음이 든든할겁니다.
■ 추가로 시간이 지날수록 보험은 보장을 줄이고 있습니다.
보험회사 입장에서 보상청구가 많은 항목이나,
의료기술이 발달해 위험성이 떨어지거나,진단이 많은 부분은
손해를 줄이기위해서 보장을 자꾸 줄이고 있는 추세죠!
단순히 생각해 봐도 보험회사가
"내년엔 고객님들에게 같은 가격에 더 많은 보장을 해줘야 겠어"
라고 절대 하지 않을것입니다.
수익을 내고 회사를 운영하기 위해 고객에게 좋은건
계속 줄여 나가겠죠!
솔직히 비용의 문제죠!
여유만 되면 100세만기로 빵빵하게 보장 넣어줄텐데 말입니다.
혹시라도 100세로 하면 비싸다 생각이 든다면,
한번에 꽉채우지 않아도 됩니다.
아주 비싸고 좋은 보험이 아니더라도,
저는 작게라도 "평생보험"으로 지금 준비하길 추천드릴게요^^
우리애들도 한번에 완벽히 하기 부담되서
태아보험때 길게 가입한거 하나,
그리고 초등학교 들어가서 추가로 작은거 하나 이렇게 했습니다^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 아마도 태아보험을 지금까지 유지하신듯 합니다. 지금 중 2라면 태아보험때 가입한 보험으로 보장받지 못하는 질병들이 많이 있을 것입니다. 일단 현재의 보험에 대한 보장분석을 먼저 받아보셔야 합니다. 그래야 현재의 보험이 어떤것을 보장하고 어떤 것을 보장하지 않는지 정확하게 알수 있습니다. 제 개인적인 의견으로는 지금 어린이보험으로 다시 갈아타시는 것도 나쁘지 않다고 보여집니다. 두가지 답변을 드리겠습니다. 첫째 어린이보험 정리, 둘째 가장 기본적이고 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용(어린이보험도 내용은 동일합니다)정이 이렇게 답변을 드리니 현재의 보험과 비교해보시고 참고하여 판단하시기를 바랍니다.
1. 어린이보험 정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
2. 가장 기본적으로 가입해야하는 보험들 및 그 내용 정리
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
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