은행이 어떻게 망할 수 있는건가요? 더군다나 미국내 16위라던데...
국내은행들은 코로나 시국이후 금리 인상으로 인해 돈을 너무 벌어서 성과급 잔치를 했다고 하는데 미극 SVB라는 은행은 어떻게 망할 수 있는건가요? 더군다나 미국내 16위라던데...
안녕하세요. 김한 경제·금융 전문가입니다.
큰 충격이긴 합니다. 이유는 너무 자만했던 것이죠.
이미 경제침체로 인하여 특히 스타트업, 중소기업들이 더 빨리 죽어나가는 상황에서
은행도 대출이며, 예금이며 어느 정도 생각을 하고 상품을 내놨어야 했는데
무분별하게 주었고 자산도 너무 많이 사들였습니다.
그러다 이러한 문제가 터졌고 자산 매각에도 이미 마이너스 였으니
상환할 능력이 없는 것이죠.
미국이 까본다고 했으니 지켜봐야 하겠지만
만약 속 빈 강정이라는 발표가 나는 순간
최소 몇 십 조의 상환 부채를 어떻게 할지 감도 안옵니다.
정말 경제 힘들어질 가능성이 높고 한국에도 대전은행과 협업하여 스타트업, 중소기업에 투자를 한 것으로
알려져있는데 만약 위 같은 상황이면 타격 여파가 있을 것으로 예상됩니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
뱅크런이 발생하면 미국 1위 은행이라도 망할 수 있습니다.
다만 뱅크런이 발생하지 않도록 신뢰가 튼튼하기 때문에 모든 은행이 버티고 있습니다.
은행의 약 20%만 예금을 한 번에 인출하여도 망하지 않을 은행이 없습니다.
은행은 예금을 모아두지 않고 대부분 대출로 수익을 창출하기 때문입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
우리나라 은행들은
채권에 투자한 비율이 극히 제한적이나
위 svb 은행과 같은 경우에는 국채에 지나치게
많이 투자하여 유동성이 떨어져 파산하게 된 것입니다.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
경기하락으로 스타트업 기업실적이 악화되고 유동성부족에 예금인출이 증가하자 SVB는 보유채권매각하여 대응하려했으나 국채가격 하락으로 큰 손실을 입었기때문입니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
국내은행들이 코로나 시국 이후 금리 인상으로 인해 성과급을 받았다는 것은 사실입니다. 하지만 미국의 SVB는 코로나 시국 이후 금리 인상과는 직접적인 관련이 없습니다.
실버게이트라는 금융투자사의 파산으로 인해 SVB가 어려움에 빠졌기 때문입니다. SVB는 스타트업 기업에 대한 대출을 주력으로 하는 은행으로, 실버게이트와 같은 고위험 대출을 많이 진행하다 보니 이번 사태로 큰 충격을 받았습니다.
또한, 미국 내에서의 16위라는 언급은 그저 전체 은행 중에서의 순위로, 해당 은행의 경쟁력과 안정성을 직접적으로 반영하지는 않습니다. 따라서 SVB가 망할 수 있는 이유는 단순히 경영 상황이나 외부적인 요인에 따라 다양합니다.
안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.
맞습니다. 상상하지 못할 일이 벌어졌는데요. 가장 큰 이유는 SVB의 경우 최근 2-3년 동안 급격히 자산이 증가하였는데 많은 자산을 국채와 같은 장기 채권에 투자해서 파산에 이르게 되었습니다. 가파른 금리 상승에 따른 평가손실과 유동성 문제로 파산을 하게 되었습니다.
안녕하세요. 권용욱 경제·금융 전문가입니다.
뱅크런이 발생하면 충분히 가능합니다. 은행은 예금을 부채로 가지고 있습니다. 만약 예금자들이 한번에 인출을 시도 한다면 어떤 은행이든지 파산 할수 밖에 없습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
이번 실리콘밸리은행의 파산의 가장 큰 원인은 급격한 금리인상도 있으나 이 저변에는 실리콘밸리은행의 수익구조가 우리나라 시중은행의 수익구조와 차이점이 있었다는 것도 염두에 두어야 합니다. SVB(실리콘밸리은행)의 경우 우리나라의 은행들이 대출수익이 70%이상인 것에 비해서 대출의 수익 비중구조가 40%정도로 대출에 대한 비중이 낮았습니다. 그리고 나머지 60%는 국채를 투자하여 수익을 얻게 되다보니 안정성은 높으나 수익률은 낮은 구조였습니다. 그리고 이번 실리콘밸리은행의 파산은 이러한 은행의 수익구조와 연관되어 있는데, 해당 은행의 파산과정은 다음과 같이 정리해드릴게요
미 연준의 급격한 금리 인상
실리콘밸리은행이 안전자산으로 투자하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)
실리콘밸리은행을 거래하는 스타트업 기업들은 금리상승으로 인해서 유동성 하락
은행거래을 거래하는 스타트업기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가
기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도
(대출채권 회수는 만기전에 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생, 이로 인해 은행의 손실 규모 확대
실리콘밸리 내 펀드회사가 실리콘밸리은행의 상황을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함
실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)
예금부족으로 인한 파산
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
전체 산업이 돈을 벌고 있음에도 불구하고 은행이 파산하는 것은 가능합니다. 은행 산업은 복잡하며 개별 은행은 재정적 어려움이나 지불 불능으로 이어질 수 있는 고유한 문제에 직면할 수 있습니다.
은행이 실패하는 이유는 다양할 수 있지만 일반적인 원인에는 부실한 관리, 위험한 투자, 다각화 부족, 부적절한 자본화 등이 있습니다.
