무심사 보험 좀 소개부탁드립니다

Question

기존 질병이 허리협착증(추간판탈출증)과

허리디스크가있어서 2018년 수술을했었고

실비보상을 받은 내역이 있습니다

현재 들고싶은 보험은 3~5만원선 부담 되지 않게하여 기존질병이 있더라도 질병으로 보상을 받을 수 있는 실비쪽 이나 손해보험을 원합니다

기존질병으로인해 심사에서 자꾸안된다고합니다

그래서 무심사보험 또는 같은 질병이있어도 실비라도되는 보험 원합니다.

전문가선생님들 부탁드립니다

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

간단하게 설명을 드리자면 무심사 보험의경우 어디서 이벤트성으로 나온것아니면 힘듭니다 .

보험사가 바보들도 아니고 무심사 나오면 무조건 유병자들 몰리고 손해율 엄청날건데 하겠어요??

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

유병자 보험으로 알아보셔야 하며 보험료는 일반 보험에 비해 비싸서 원하시는 금액으로는 가입이 쉽지 않으실것으로 보입니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장실환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만)

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

허리 협착과 디스크로 수술까지 한 상태이기 때문에 이 부분을 보험회사에서 심사를 하게 됩니다.

특히 의료 실비의 경우 보험 가입이 어려운 상품이기 때문에 가입이 되더라도 척추쪽은 부담보 설정이 될 것입니다.

현실적으로 심사를 통해 보험 가입을 하셔야 할 듯 합니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아마...디스크 수술있으면 손보사는 어렵고

생명보험사에서 수술특약없이 질병에대해 준비해야될듯 합니다

디스크있더라도 암.뇌.심장 의경우 생명보험사에서

가입하는데는 큰문제는 없을듯 합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 아직 5년이 지나지 않아 무심사는 불가합니다

심사를 통해 해당 부위 부담보로 진행이 가능하십니다

이런식으로라도 하루빨리 가입해두는것이 좋습니다

5년 동안 해당 치료이력이 없으면 해당 부위에 대한 보험금도 다시 받으실수있어서 말씀드리는 것입니다

아래 블로그에 보험에 관한 유용한 정보들을 많이 포스팅 해두었으니 참고하시면 많은 도움이 되실것입니다

https://blog.naver.com/junho890326/222297015779

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

유병자 보험으로 진행해 보셔야 할거 같습니다

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암보험 체크사항

1. 암보장기간은 길게 진단금은 많이

2. 보험료가 오르지 않는 비갱신형암보험 추천

3. 동일한 보장일 경우 더 저렴한 상품으로 선택

4. 면책기간을 확인

5. 하루라도 빨리 가입하는것이 유리

6. 모든 종류의 암을 보장 받을 수는 없습니다

7. 만기환급형 보다는 소멸형 순수보장형 암보험 가입

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

유병자 실손의료비는 가입이 가능하나 상기 고지내용들의 보상은 불가능할 것으로 예상하며 보험료가 저선을 육박할 것으로 예상합니다.

간편심사나 할증심사로 수술비 플랜정도를 준비해주시면 좋을 듯 합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암이나 뇌 심장 ,질병 관련된 특약들은 무리없이 가입이 가능하겠지만

지금 심사에서 게속 탈락하시는 이유는 상해 쪽 담보들로 인해 거절이 나오시는거같은데

상해쪽은 운전자보험으로 준비하시면 무리없이 준비가 가능합니다.

상세한부분은 상담을 통해 안내가능합니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

척추질환 관련해서 보장 가능한 상품을 원하시는 것 같은데요.

병력이 있어도 상품의 가입유형에 따라 예외적으로 인수를 하는 경우는 있지만 심사자체를 아예 하지 않는 상품은 없습니다.

암이라던가 혈관질환 등의 진단비만 준비하신다면 척추질환과 연관성이 적기에 문제가 없겠으나 수술비 등의 보장을 원하신다면 제한사항이 있을듯 합니다.

현재 수술을 받으신지 3년이 넘었기 때문에 325/335 등의 간편심사 보험을 준비하시는게 유리해보이는데요.

청구이력이 전 보험사에 공유되어 질문하신 것처럼 심사에서 거절될 수도 있을듯 보이며 특정 보험사를 언급해드릴 수 없으니 여러 곳에 심사를 넣어 비교해보시는게 좋을듯합니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

말씀하신 무심사보험을 가입하시려는 이유가 허리까지 보장받기위해서신가요?

일반보험도 해당병력으론 허리쪽 부담보로 가입가능하실텐데요.. 허리쪽 수술하신지 3년이 지나셨으면

진단비(암 뇌 심)은 일반보험으로

수술비는 중할증보험으로 나눠가져가시면 좀더 저렴한 보험료로 가져가실수 있으실걸로 보여집니다.

3년이 아직 안되셨다면 325유병자보험도 가입가능하나

경과기간 채우셔서 중할증보험으로 가입하시는걸 추천드립니다. 혹 예외질환으로 인수되는경우도 있으니 심사받아보시길바랍니다

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

허리디스크는 어느 회사에서도

실비거절체입니다

기존에 실비보상받앗는데

어찌 또 실비가입하시려고 하는지

혹 해지하셧나요??

어찌되엇든간에 허리디스크는

실비불가입니다

다른보험은 고지하시면 됩니다

Answer 13

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

해당 부위는 부담보 조건이나 유병자 플랜으로 가능해 보입니다

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님께서 가입하실 수 있는 보험은 유병자보험입니다. 유병자보험 외에는 가입하실 수 있는 보험이 없습니다. 또한 유병자보험은 3-4만원의 보험료로는 가입하시기 불가능합니다. 나이와 직업에 따라 다르지만 14-18만원 사이의 보험료를 부담하셔야 제대로된 보장을 받으실 수 있는 보험을 가입하실 수 있습니다. 아래는 유병자보험을 정리해드리니 참고하시기 바랍니다.

질문자님 유병자보험은 건강체보험보다는 다소 비싸지만 기저질환이 있으신 분들은 유병자보험을 꼭 준비하시는 것이 좋습니다. 유병자보험의 보장 내용은 건강체 보험과 거의 동일합니다. 다만 일부 수술특약등 보장금액이 조금 적고 보험료가 조금 비싸다는 단점은 있습니다. 그럼에도 기저 질환이 있으시니 꼭 유병자 보험을 준비하셔야 합니다. 유병자보험의 조건은 아래와 같습니다.

첫째 최근 3개월 이내에 새로운 질병에 대한 진단이 없어야 함

둘째 최근 2년 이내에 입원 및 수술 이력이 없어야 함

셋째 최근 5년 이내에 암진단이 없어야 함

이 세가지 조건에 부합한다면 유병자보험으로 보험을 준비하실 수 있습니다. 아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야하는 보험들 및 그 내용(유병자보험도 내용은 동일합니다)을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래의 최후의 보루가 되는 보험을 잘 준비하시기 바랍니다.

아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그 특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다