연금저축펀드랑 IRP 중에 뭐부터 가입하는 게 맞나요??

Question

이제 슬슬 노후 준비 겸 연말정산 세액공제도 받을 겸 연금 계좌를 하나 만들려고 하는데요.

유튜브 찾아보니까 연금저축펀드랑 IRP 두 개가 가장 많이 나오던데 둘 다 한 번에 굴려야 하는 건지 아니면 하나만 먼저 꽉 채우는 게 유리한 건지 헷갈리네요.

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

둘다 하는게 세금혜택이나 노후 자금 마련에 좋습니다.

우선적으로 연금저축펀드를 하시는게 맞습니다. 세액 공제가 600만원이 가능하며 납입원금 내에서 중간에 인출도 가능합니다. 현금 흐름에 유용합니다.

이후 IRP를 드시는걸 권해드리며 세액공제가 300만원 한도로 가능합니다. IRP는 중도 인출이 안됩니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 연금저축펀드를 추천드립니다

• 그 이유는 IRP의 경우는 투자할 수 있는 상품에 비중 제한이 있습니다

• 그러나 연금저축펀드는 나의 자율의지로 비율을 결정할 수 있습니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연금저축펀드와 IRP는 모두 노후 준비에 유리한 절세형 상품으로, 가입 순서는 개인의 상황과 목표에 따라 달라지는데 일반적으로는 연금저축펀드부터 가입하는 것이 쉽고, 소득이 없는 사람도 가입할 수 있어 자녀 명의로도 활용 가능합니다. IRP는 근로소득자나 자영업자 등 소득이 있는 사람만 가입 가능하며, 연 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 연금저축(최대 400만 원 세액공제)과 합쳐 최대 1,800만 원까지 입금이 가능합니다.

요약하면, 가입 가능성과 세액공제 최대 활용 측면에서 연금저축펀드를 먼저 시작하고, 추가로 IRP를 가입해 연간 납입 한도 내에서 세액공제 혜택을 극대화하는 전략이 가장 일반적이고 효과적입니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축펀드와 IRP 중에서 무엇부터 가입해야 하나에 대한 내용입니다.

두 연금 계좌 중에서 순서를 정한다면 연금저축 펀드를 먼저 만드시고

IRP 계좌를 만드시고

절세 혜택을 위해서 같은 순서로 연금저축펀드를 먼저 채우시고

그 다음으로 IRP에 넣으시면 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연말정산 목적이라면 먼저 연금저축펀드로 기본 한도를 채우고, 여력이 남으면 그 다음에 개인형퇴직연금을 활용하는 순서가 일반적으로 유연합니다.

개인형퇴직연금은 세액공제 한도가 넓은 대신 중도 인출 제약이 더 크기 때문에, 자금 유동성이 필요한지 여부를 고려해 병행 여부를 결정하는 것이 합리적입니다.

Answer 6

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

세액공제 혜택을 극대화하려면 연금저축펀드에 먼저 600만 원을 채우고, 추가로 IRP에 300만 원을 넣어 총 900만 원의 한도를 맞추는 것이 가장 효율적입니다. 연금저축은 중도 인출이 비교적 자유롭고 수수료가 없어 관리가 용이하기 때문입니다. 다만, 은퇴가 임박하여 원금 보존이 중요하다면 예금 가입이 가능한 IRP 비중을 늘리는 유연성이 필요합니다.