뱅크런이 발생하는 징조는 뭘 보면 알 수 있나요?

Question

여태까지 제가 거래하는 은행에서 인수합병은 있어지만

부도가 난 적은 없는데 몇 년 전에 저축은행 부도를 맞았는데

지인이 적금을 들었다는 얘기를 하더라구요.

무리한 대출금이 회수가 안돼서 결국에는 부도사태가 발생한다고

하던데, 전조 증상이 있나요?

Answer 1

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

뱅크런이 발생하게 될 징조라고 한다면 해당 은행에 대출을 받았던 채무자들의 연체율이 증가하고 은행의 BIS비율이 급격히 악화되는 경우 뱅크런 가능성이 높아지게 되요

Answer 2

안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.

뱅크런 발생 조짐은 다음과 같은 징후로 알아볼 수 있습니다:

1. 은행 재무지표의 급격한 악화 - 자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성 등의 지표 하락

2. 부실채권 규모의 급증 - 기업/가계 대출 부실화로 인한 부실채권 증가

3. 은행 구조조정 조치 - 정부의 구조조정 시 시중 불안감 확산

4. 예금 인출 규모 급증 - 특정 은행 또는 전체 은행권에서 예금인출 큰 폭 증가

5. 주가/신용등급 하락 - 해당 은행 주가 큰 폭 하락, 신용등급 강등

6. 은행 간 자금거래 경색 - 은행 간 단기자금 거래 제한, 자금시장 위축

이렇게 은행 건전성에 대한 불신과 우려가 나타나면 예금인출 사태로 번질 가능성이 높아지므로 금융당국의 선제적 대응이 필요합니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

보통 뱅크런 등이 발생하기 이전에는

금융기관들이 부실화 등이 이루어지는 등이

많으니 참고하세요.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 은행 뱅크런은 전조증상이라고 하면 연체율이나 건전성 지표 등이 있습니다

• 하지만 실제 뱅크런은 소비자의 심리로 좌우되는 경우가 많아서 해당 지표로

  예측을 확정하긴 어렵습니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 김종완 경제·금융전문가입니다.

어떤 현상이 뱅크런을 불러일키는지 정해진 특별한 징조가 있지는 않습니다. 하지만 뱅크런은 결국 예적금자에게 이자가 지급이 어려워짐으로써 발생하는 것이기 때문에, 해당 은행의 지급준비율은 충분한지와 무리한 대출을 하지 않는지를 확인해보시면 예상은 해볼 수 있습니다.