변액보험 월납 코스트에버리지vs 일시납

Question

5천만원이 생겼습니다

변액연금보험에 가입하려합니다 일시납으로 넣고 빠르게 굴리고 싶은데 설계사는 코스트 에버리지 때문에 월납으로 하는게 낫다네요

월 40만원씩 10년 납입하고 틈틈이 추가납입하라는데 뭐가 나은가요? 아무리봐도 일시납이 낫지 않나요?

설계사 수당때문인가요?

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

변액연금보험의 일시납과 적립식 납입은 각각 장단점이 있는데 일시납은 한 번에 큰 금액을 넣어 시장 상황에 따라 손실 위험이 크고 수익률이 불확실할 수 있습니다. 적립식은 매달 일정 금액을 투자해서 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있어 위험 분산이 가능하고 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 설계사들이 추천하는 이유는 수수료와 수익률 차이 때문일 수 있지만 본인 투자 성향과 목표에 맞게 선택하는 게 가장 중요하니 신중히 판단하시고 전문가 상담도 꼭 받아보시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 변액연금은 일종의 펀드와 유사한 개념입니다.

즉, 설계사님이 말씀하시는 것처럼 변액연금도 일종의 펀드이기에 한번에 일시금으로 투자를 하시는 것보다는

적립식으로 하시는 것이 투자 위험도를 낮출 수 있기 때문입니다.

다시 말해 적립식으로 하면 아무래도 매입단가가 어느 정도 낮아질 수 있다는 것이기에 일시금으로 투자를 해서

손해를 보는 것 보다는 훨씬 좋기에 그렇게 추천을 하시는 것입니다.

결론은 선택은 가입자의 몫입니다. 하지만, 5천만원이라는 금액을 일시금으로 넣지 마시고 그것을 분산 투자를

해서 수익율을 최대한 올리는 것이 좋기에 좋은 선택을 하시길 바랍니다.