ISA 계좌 만기시 해지나 연장 중 어떤 것이 더 유리한가요?
ISA 계좌 중개형으로 가입하고 있는데
만기가 되면 해지하는 것이 더 유리한가요?
아니면 연장하는 것이 더 유리한가요?
어떤 것이 더 유리한지 알려주시면 감사해요.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌의 만기 시 해지와 연장 중 어느 것이 더 유리한지는 개인의 재무 상황, 투자 목표, 그리고 세금 혜택 등을 고려해야 합니다. ISA 계좌의 중개형 가입자라면, 해지와 연장에 따른 장단점을 잘 이해하는 것이 중요합니다.
해지의 장점은 만기 시점에서 계좌에 있는 자금을 자유롭게 사용할 수 있다는 점입니다. 필요에 따라 큰 지출이 있거나 다른 투자 기회를 모색하고 있다면 해지가 유리할 수 있습니다. 또한, 해지 시점에서 발생한 수익에 대한 세제 혜택을 받게 되어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 그러나 해지의 단점은 장기적인 세제 혜택을 더 이상 받을 수 없다는 점입니다. ISA 계좌는 장기적으로 유지할수록 비과세 혜택을 지속적으로 받을 수 있는데, 해지 시 이러한 혜택이 종료됩니다. 또한, 해지 후 다시 새로운 ISA 계좌를 개설할 경우, 초기 납입 한도와 관련된 제한이 있을 수 있습니다.
연장의 장점은 세제 혜택을 계속 누릴 수 있다는 점입니다. ISA 계좌는 비과세 혜택을 통해 장기적인 자산 증식에 유리한 구조를 가지고 있습니다. 연장을 통해 계속해서 비과세 혜택을 누리며, 자산을 운용할 수 있습니다. 특히 중개형 ISA 계좌는 다양한 투자 상품에 대한 접근성을 제공하여, 포트폴리오를 다각화하고 장기적인 투자 전략을 구사할 수 있습니다. 연장의 단점은 만기 시점에서 자금을 사용할 수 없다는 점입니다. 즉, 갑작스러운 자금 필요 시 유동성이 부족할 수 있습니다. 또한, 연장을 통해 계속해서 투자하더라도, 시장 상황에 따라 투자 성과가 변동될 수 있으므로, 이에 대한 리스크를 감수해야 합니다.
어떤 선택이 더 유리한지는 개인의 재무 목표와 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 만약 단기적인 자금 필요가 없다면 연장을 통해 장기적인 세제 혜택과 투자 기회를 계속 누리는 것이 유리할 수 있습니다. 그러나 큰 지출 계획이 있거나 다른 투자 기회를 모색 중이라면 해지가 더 나을 수 있습니다. 각 선택의 장단점을 잘 고려하고, 필요하다면 재무 상담사의 조언을 받아 최적의 결정을 내리는 것이 좋습니다. 이를 통해 본인의 재무 목표에 맞는 최상의 전략을 수립할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
ISA(Individual Savings Account) 계좌의 만기 이후, 해지와 연장 중 어느 쪽이 유리한지는 각 개인의 재정 상황, 목표, 그리고 현재의 금융 환경 등에 따라 다를 수 있습니다.
ISA 계좌 해지의 장점,
자금 활용: 만기 후 자금을 다른 투자 기회나 소비에 사용할 수 있습니다.
재무 계획 조정: 새로운 재무 목표나 계획에 맞추어 자산을 재배치할 수 있습니다.
금리 변화 반영: 현재 시장 금리가 ISA 계좌의 이율보다 더 유리하다면 해지 후 다른 투자 상품을 고려할 수 있습니다.
ISA 계좌 연장의 장점,
세금 혜택 지속: ISA 계좌의 세제 혜택을 계속 받을 수 있습니다.
복리 효과: 만기 시 자산을 계속 투자하여 장기적으로 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
재투자 비용 절감: 새로운 계좌를 개설하거나 자산을 이동할 때 발생할 수 있는 비용을 절약할 수 있습니다.
고려해야 할 사항,
세제 혜택: 연장 시 세제 혜택이 계속 유지되는지 확인하세요.
금리와 수익률: 현재 계좌의 금리나 수익률이 연장 후에도 유리한지 비교해 보세요.
재정 목표: 개인의 단기 및 장기 재정 목표를 고려하여 자산 배분을 결정하세요.
유동성: 자금의 유동성이 필요한지 여부를 고려하세요.
결론적으로, 각 옵션의 장단점을 잘 비교하고, 필요하다면 금융 전문가의 조언을 받는 것도 좋은 방법입니다.
해지 또는 연장 어느 것이 유리한지에 대해 생각해 보셔야 할 것 같습니다.
해지하는 것이 유리한 경우
비과세 혜택을 모두 받은 경우에는 해지하는 것이 유리합니다.
ISA 계좌는 만기 해지 후 당일 재가입이 가능한데 재가입을 하게 되면 비과세 혜택을 다시 제공받게 됩니다.
연장하는 것이 유리한 경우
투자한 상품의 수익률이 저조하거나, 시장 상황이 좋지 않은 경우에는 만기를 연장하는 것도 방법입니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
ISA 계좌의 만기 시 해지나 연장 중 어느 것이 더 유리한지는 개인의 투자 목표와 상황에 따라 다릅니다. 만약 계좌를 해지하면 비과세 혜택이 종료되므로 추가적인 투자 소득에 대한 세금을 피하고 싶다면 연장하는 것이 유리할 수 있습니다. 그러나 만기 후 더 나은 투자 기회를 찾고 있다면 해지하고 다른 투자 방법을 고려하는 것도 좋은 선택일 수 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
만기 도래시 해지하는 경우 장점은 세제공제 혜택을 리셋시킬 수 있기 때문에 해지 후 재가입을 하면 세제혜택을 2배 받을 수 있습니다. 하지만 단점으로 계좌에 있는 모든 주식을 매도해 현금화 시켜야해서 수수료가 발생하고, 매도를 타의로 해야한다는 단점이 있습니다.
만기 도래시 연장하는 경우의 장점은 모든 주식을 그대로 유지할 수 있으나, 단점으로 최대 납인한도와 비과세 한도가 늘어나지 않는다는 것입니다.
안녕하세요. 손현석 경제전문가입니다.
ISA 계좌의 중개형에 따라 만기 후 해지 혹은 연장의 유리한 점이 달라집니다. 일반적으로 투자 목표와 시장 상황에 따라 달라지지만, 만기 후 해지할 경우 추가 수익을 추구할 수 있는 다른 투자 기회가 생길 수 있습니다. 반면, 연장할 경우 장기적인 투자 계획을 유지할 수 있으며, 세금 혜택을 지속적으로 적용할 수 있습니다. 또한, 연장 시 투자 수익률과 수수료 등을 고려해야 합니다. 따라서 개인의 금융 상황과 목표에 따라 적절한 결정을 내리는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 만기시 해지나 연장 중 어떤 것이 더 유리한가에 대한 내용입니다.
ISA 계좌가 만기가 되는 시점에서 투자중인 자산의 손실액이 크면 연장이 유리하고
자산의 손실액이 거의 없거나 수익 중이면 해지하고 다시 재가입이 유리합니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
Isa계좌 만기시 해지와 연장은 상황에 따라 다릅니다. Isa계좌의 수익이 비과세 한도에 근접하면 만기시 해지하고 재가입이 유리하고, 한도여유가 있다면 만기연장도 괜찮습니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 만기가 되었을 때 비과세 한도(200만 원, 서민형 400만 원)가 모두 소진되었다면 해지하고 다시 가입하시는 게 유리하지만, 굳이 비과세 한도가 다 소진되지 않았다면 일단 유지하시다가 비과세 한도가 모두 차면 그때 해지하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
당연하겠지만 현재 상황에 따라서 다른데 현재 ISA계좌를 100% 활용하여 비과세 한도를 가득 채웠다고 하면
해지 후 다시 개설하는 것이 유리합니다
다만 아직 한도를 못채웠다면 굳이 해지할 필요없이 한도를 다 채운 후 해지하는 것을 추천드립니다.
그 이유는 또 3년을 기다려야 하지만 3년을 기다리지 않고 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있기 때문입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
이는 수익 부분에 이썽서 다를 것으로 수익부분이 200만원 이하이며 소규모 자금을 굴린다면 해지후 다시 재가입하는 것이 세제적으로 많은 이득을 볼 것으로 보입니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
ISA계좌의 경우 결국 이자, 배당, 시세차익 등에 의한 수익에 대해
세금 혜택을 받는 것이기 때문에 이에 대한 혜택을 아직 다 받지 못하셨다면
굳이 해지하지 않고 연장하셔도 무방할 것 같습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋아요 부탁 드립니다.
감사합니다.