여유자금이 생긴다면 연금 추가납입과 저축 중 뭐가 더 이득일까요?
연금은 연말정산혜택을 받으려고 연 400만원까지만 납입하고 있어요
여유자금이 생기면 1년씩하는 적금을 들어 놓고 있구요
연금과 적금은 기본적으로 수령시기가 다르다는것도 크게 작용하기 때문에 회전자금으로 쓸 수도 있어 주로 적금을 이용하는 편이기도 합니다
장기적으로 봤을때는 어떤 선택이 좋을까요?
10개의 답변이 있어요!안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
장기적으론 종신보험이 좋습니다. 종신보험은 사망목적 이지만 그 기능을 활용에 수없이 가치가 상승 합니다.
30년이상은 보험이 훨씬 이득 입니다. 연금이든 종신이든
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
저라면 여유자금이 있다면 회전이 가능하며 정해진 기간에 맞게 사용할 수 있는 저축으로
할 것 같습니다.
원래 장기적으로 봤을때는 납입 이후는 보험이 유리하다고 생각이 들지만 사실상 생각보다
삶에서 중간중간 위기가 닥쳐서..연금을 해지하는 사람을 많이 봤습니다..ㅠㅡㅠ
현실적으로는 저축이 좋아 보입니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
진짜 잘하고 계십니다
여유자금이 생긴다면 연금 추가납입보다는 irp 를하시던가 지금처럼 적금을 추가하시는걸 권해드립니다
연금에 추가납입은 추천안드립니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.
연금저축은 세액공제혜택이라는게 정말 크게 느껴지시겠지만
이상품은 비과세가 아니라는것이 함정입니다.
세액공제해줬으니까 다시 받아갈 때 뱉어내! 라는 식입니다만
일시금으로 받을 시에는 기타소득세로 16.4%를 떼어가고
연금으로 받을시에는 나이에 따라 5.5%까지 떼어갑니다.
문제는 세액공제비율은 계속 같은데
세금은 선진국이 되어갈수록 더욱 오르며 연금저축은 지급받을 당시 세법을 따라가는것으로
그당시에는 세금이 더 커져서 더 안좋아질 가능성이 존재합니다.
적금은... 은행저축은 이제 효율이 안나와서 추천드리고 싶지는 않습니다.
20년초에 하나은행에서 5%적금이 나와서 사람들이 몰려 3일간 전산마비가 된적이 있습니다.
그때 그 적금상품의 조건은
월 30만원 / 1년 제한이였습니다.
그런데 이상품을 최대한도로 가입하고 납입을 다해도 받는 이자는 겨우 8만원수준으로
월 7천원도 받지 못합니다.
왜냐면 적금이란것은 실금리가 광고하는 금리의 절반수준이기 때문입니다.
적금을 광고할 때 사용하는 금리는 예금을 기준으로 하며 적금은 예금과 달리 매달 들어가있는 금액이 다르기 때문에
예금대비 이자가 줄어듭니다.
과거에는 이율이 20%는 나오고 이자소득세도 3%밖에 안되었지만
현재는 이율이 평균 3%에 이자소득세는 15.4%를 떼어갑니다.
이번 기준금리 상승이후에는 다시 떨어질것이고 이자소득세는 더더욱 늘어날것입니다.
사실상 적금은 이제 저축에 쓰기 어렵죠..
티끌모아 티끌과 딱 들어맞는 내용입니다.
안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.
장기적으로 봤을때는 연금으로 가입하시는 것이 유리합니다. 단, 보험의 경우 유동성이 없습니다. 따라서 긴급자금이나 갑자기 돈이 필요할 떄 보험을 해약하면 손해가 발생합니다. 따라서 여유자금이 확실하게 노후대비를 위한 자금이면 연금을 가입하시고 다른 자금 용도가 있으시면 저축을 가입하시길 추천드립니다.
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
1. 연금 비과세 요건
연금보험의 비과세 요건이 월납 150만원 이하 / 연간 1800만원 이하(추가납입 포함)
가입기간 10년 이상 / 납입기간 5년 이상
-우선 비과세 한도를 초과하면 전액에 대해서 다 과세가 됩니다.
연간 1800만원 한도가 안넘으시면 비과세 혜택을 볼수가있으시구요.
연금 추가납입과 저축중에는 개인 선택이신것같네요 어느게 더낫다고 할수가없거든요.
안녕하세요. 김재철 CFP입니다.
장기적으로 묶어둘수 있는 여력이 되신돈이면 추가납입 좋습니다. 하지만 단중기에 필요할 가능성이 큰 금액일수록 회전자금으로 쓸수 있도록 적금이 효율적일 것입니다.
안녕하세요.
당장 급하게 쓸돈이 아닌경우 연금이 더 나아보입니다. 단기적으로 돈을 굴리거나 필요할것같으면 적금이고요. 이미 둘다하고있는경우 좀더 안정적인 원금보장형 재테크를 해보시는것도 추천드려요
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
장기적으로 보았을 때 연금 추가납입을 추천드립니다.
하지만 말씀하신 회전자금(자금유동성) 적인 부분을 고려하셔서 적당히 진행하시길 바래요.
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