안녕하세요. 연금보험 문의 주셨는데요.
보험 회사 상품은 크게 저축성 보험과 보장성 보험이 있습니다.
저축성 보험은 질병이나 사고시 보장 혜택은 없는 대신 저축 비중이 높아서 이자가 많이 쌓이는 상품이고, 보장성 보험은 반대로 질병이나 사고시 보장을 받기 위한 보험입니다.
질문자님께서 원하시는 것은 저축성 보험으로 보험 상품에서 저축성은 보험사 마다 차이는 있지만 보통 5년 만기, 7년 만기, 10년 이상 등 다양한 상품이 있습니다.
이 중에서 5년 만기, 7년 만기 상품등을 보통 저축성 보험이라고 합니다.
그리고, 10년 이상 유지할 경우의 상품을 연금 보험이라고 합니다.
연금 보험 상품에는 또, 크게 두 종류가 있습니다.
먼저, 세제적격연금과 세제비적격연금 입니다.
세제 적격 연금은 매월 일정 금액을 적금처럼 납입해 가면서 매 년 연말정산시 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이지만 대신 55세 이후 연금으로 수령해야 하는 조건이 있습니다. 그렇기 때문에 지금 질문자님께서 원하시는 스타일과는 맞지 않으실 겁니다.
세제 비적격 연금은 연말 정산 시 세제 혜택은 없지만 납입 후 10년이 지나면 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 보험 상품으로 목돈 마련 할 때의 장점이 바로 이 비과세 혜택입니다.
또한, 이런 상품의 특징은 복리 효과를 누릴 수 있다는 겁니다. 은행의 적금의 경우 단리 상품이지만 보험 회사의 연금 상품은 복리 효과로 장기적으로 가져갈 수록 은행 이자 보다 나은 목돈을 마련할 수 있는 장점이 있습니다.
그렇기 때문에 질문자님께서 10년 동안 해지 안하고 유지하실 수 있다면 비과세 혜택을 볼 수 있는 보험 회사의 연금 보험 상품을 선택하는 것이 장기적 목돈 마련에 큰 도움이 될 것입니다.
또한, 투자성 있는 상품도 괜찮으시다면 주식이나 채권에 투자하는 변액연금이나 변액유니버셜보험에도 관심을 두실만 하실 것입니다.
질문에 도움이 되었기를 바랍니다.
