답변 내역

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.만기까지 두면 환급금이 계속 올라갈까요?네, 계속 올라갑니다.종신보험은 만기가 '사망 시'입니다. 완납 후에는 추가로 내는 돈은 없지만, 보험사가 약속한 예정이율(확정금리)에 따라 해약환급금이 매달 조금씩 오릅니다.기납입 3,600만 원 대비 환급금이 4,500만 원(환급률 약 125%)이라면, 과거 고금리 시절 가입하신 상품일 가능성이 큽니다.지금 해약하는 게 나을까?당장 목돈이 급하신 게 아니라면 조금 더 유지하시는 것을 추천합니다.해약하는 순간 그동안 유지해온 사망보험금이 사라집니다. 52세이면 자녀들이 아직은 어리기 때문에 사망보험금이 필요합니다연금 전환?반대입니다, 연금으로 전환하는 순간, 기존 종신보험을 '해지'하고 그 환급금으로 '새로운 연금보험'에 가입하는 구조가 됩니다.그러면, 이율은 과거의 높은 확정 금리가 아니라 현재의 낮은 공시이율이 적용되므로, 매달 받는 연금액이 생각보다 훨씬 적습니다.좀 더 유지하다가, 나중에 정말 돈이 필요할 때 해약해서 일시금으로 받거나, 중도인출을 활용하는 것이 금액 면에서 훨씬 유리합니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.요즘 간병인 지원 일당이나 간병비 보험금 청구할 때 보험사 조사가 정말 까다로워졌습니다보험사가 간호기록지를 달라고 하는 이유는 실제 간병여부와 계속 치료성의 필요성을 확인하려고 하는 것입니다꼭 내야 하나? 보험사가 요청하는 서류를 거부하면 지급이 지연되거나 거절될 수 있습니다.그렇다고 매달 3만원의 지출은 좀 과한 측면이 있습니다그러지 마시고, 병원 원무과에 보험사에서 조사를 나오면 간호기록지를 열람할수 있도록 해 달라고 부탁하시고, 보험사에는 직접 가서 열람하라고 말을 하세요, 굳이 내 돈 들여 매달 제출 할 필요는 없습니다아니면 장수가 너무 많으니 병원측에 따로 간병인 사용 확인서 한장을 발급받을수 있는 지 확인하시고 된다고 하면 보험사에 갈음하여 한 장으로 가능한지 확인해 보시고 안된다고 하면 직접 가서 열람하라고 하세요

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.질문자의 실손보험은 '입원일로부터 365일 보상 후 90일 면책' 규정이 적용되는 구실손(2009년 9월 이전 가입)으로 보입니다.질문자가 보험사로부터 "1년간 보상 가능" 답변을 들은 이유는 '보상제외기간(면책기간) 중 발생한 새로운 사고'로 해석될 여지가 있었기 때문입니다.면책기간 중이라도 *새롭게 발생한 질병*이거나, 상태가 급격히 악화되어 *별개의 치료* 로 볼 수 있는 응급 상황이면 그때부터 다시 365일 보상이 시작될 수 있습니다.하지만 심사 결과, 보험사가 8일 응급실 내원과 23일 수술을 '기존 질병의 연속된 치료'로 판단했다면 면책기간을 그대로 적용해 0원 처리를 한 것으로 보입니다그러면 질문자분은,2월 8일 응급실 내원이 단순 약 타러 간 것이 아니라, *증상이 급변하여 새로운 치료* 단계로 진입했다는 의사 소견이 필요합니다.거기에 처음 보상담당자가 1년 보상이 가능한다는 통화녹취나 기록도 같이 제출해 보시기바랍니다, 그럼에도 안먹히면이들 증거를 가지고 금감원에 민원을 넣으시거나 소보원의 도움을 받아 보시기 바랍니다핵심은 8일 응급실건을 새로운 치료로 보느냐 아니면 연속성상에서 보느냐의 관건입니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.보험사는 이 수술을 약관상 '수술(절제·절단)'이 아닌 단순 '처치(배농·변연절제)'로 보거나, 미용 목적으로 간주해 종수술비 대상이 아니라고 주장하는 것입니다.2008년 당시 '질병수술비' 특약은 1~5종 분류와 상관없이 질병 치료 목적의 수술이면 지급되는 게 원칙입니다. 보험사가 '종'을 따지는 건 논점이 틀린 겁니다.단순히 수술했다는 사실보다 아래 내용이 의사 소견서에 담겨야 합니다.첫째. "통증이 심하고 크기가 커져서 반드시 제거가 필요한 치료 목적이지 미용목적이 아니다"둘째. 단순 절개가 아니라 병변을 완전히 잘라낸 '근본 절제술'이였다위 내용이 의사 소견서에 담겨야 하며 이 소견서를 가지고 재 청구 해보세요

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.정리를 하면 현재 본인 실손보험은 4세대 인데 5세대로 전환 후 써보고 마음에 안들면 4세대로 되돌아 오면 안되냐, 뭐 그런거 같은데요 그냥 4세대 실손 유지하다보면 가입일로부터 5년이 도래하면 5세대 실손보험으로 강제 전환이 됩니다, 지금 4세대는 3월까지만 판매를 하고 4월부터는 5세대 실손만 남습니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.일단, 보험사의 보장성보험은 저축보험이 아닌, 보장성보험입니다, 그리고 예전에는 보험상품을 중도해지하는 경우 해지환급금을 일부 지급했는데, 지금은 중도해지시 해지환급금이 없는 대신 애초 처음부터 보험료를 할인해서 판매를 하기 때문에 최근에 가입한 보험은 중도해지시 해지환급금이 없다라고 보는게 좋습니다질문자분은 내가 낸 보험료로 어디에 투자를 하고 그로 인한 수익을 줘야하지 않냐고 묻는것 같은데 과거에는 유배당이 있었습니다하지만, 지금은 유배당이 아닌 무배당입니다, 유배당해보았자 푼돈이다보니 지금은 무배당으로 보험을 판매하면서 보험료는 할인되어 있는 상품입니다보험사가 돈을 꿀꺽하는 게 아니라, '사업비 구조' 때문입니다.보험은 가입 초기에 설계사 수당, 마케팅, 심사 비용 등을 먼저 뗍니다. 동일 회사도 '신규': 같은 회사 상품으로 바꿔도 시스템상 구계약 해지 후 신계약 체결입니다. 이때 사업비가 새로 발생하니 손해를 보는 구조죠.마지막으로, 어떤 보험도 나쁜 보험은 없습니다, 단지 시간이 지나고 의학이 발달하면서 더 좋은 보장 더 좋은 치료제가 나왔을 뿐입니다, 무작정해지보다느현재 내 보험에서 부족한 부분만 가입한다고 생각하세요

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.바로 궁금해 하신 질문에 답변을 드리면심방세동 진단비, 받을 수 있을까?결론부터 말씀드리면, '부정맥 진단비(I47~I49)' 특약이 가입되어 있고 의사샘이 진단확정(i48 발작성심방세동)을 받는다면 가능합니다.유병자가 되는건가?그렇죠, 아무래도 고지를 이제 해야 하는 상황이고 보험사는 암 뇌 심에 대해서는 엄격합니다어떤 보험을 준비하느냐에 따라, 인수 거절 혹은 할증, 특정 부위(심장) 부담보로 조건부 가입이 될 가능성이 크죠

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.환급신청??? 문맥상 보험청구를 말하는거 같은데요, 환급이 아닙니다, 보험청구지 보통 보험청구는 3일이내 통장으로 입금이 됩니다단, 심사중 보험사에서 좀더 조사가 필요한 경우라고 느껴진다면 심사자가 직접 방문하기도 하며 이 경우에는 늦어 질수 있으며, 늦어지는 기간은 이자가 붙습니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.모르죠, 실손보험은 오르락 내리락 합니다 무조건 갱신될때마다 보험료가 오르는건 아닙니다, 그러나 보통은 인하보다는 매번 인상이죠보험료는 나이 + 하시는 일 + 과거병력+ 보험사 사업비 + 물가 상승률을 합산하여 보험료가 결정이 되는데요 과거로부터 지금까지보험료는 비교적 젊어서 보험료가 오르니 않을것으로 보이나 당장은 보험료가 크게 오르지는 않습니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.핵심만 간단히 정리해 드릴게요.은퇴 후 해외에 3개월 이상 체류하시면 건강보험료 납부를 정지할 수 있습니다.정지 조건: 연속 3개월 이상 국외 체류 시면제 혜택: * 가족 모두 출국하면 전액 면제국내에 남은 가족이 있으면 50% 감면 (직장가입자 기준)신청 방법: 출국 전후에 건강보험공단(1577-1000)에 전화 한 통이면 간단히 처리됩니다. (비행기 티켓이나 출입국 기록으로 확인 가능)주의하실 점: 입국해서 병원 진료를 받으면 해당 달의 보험료는 정상 부과됩니다.