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안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.

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김병섭 전문가
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주식·가상화폐
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Q.  우리나라가 미국을 따라하는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.우리나라가 미국의 금리정책을 따라가는 주된 이유는 다음과 같습니다.1. 달러화 국제통화 지위달러화가 국제 기축통화이기 때문에 미국의 통화정책이 국제 금융시장에 직접적인 영향을 미칩니다. 우리나라도 이에 영향을 받을 수밖에 없습니다.2. 환율 안정화 우리나라는 대외의존도가 높은 개방경제이므로 환율 안정이 매우 중요합니다. 미국 금리에 리스크 프리미엄을 더한 수준에서 금리를 운용하면 원/달러 환율 변동성을 줄일 수 있습니다.3. 국제 자본이동 대응자본시장이 개방된 상황에서 우리나라 금리와 미국 금리 간 격차가 크면 국제 자본이동에 영향을 주어 금융불안을 초래할 수 있습니다.4. 경기 동조화한국과 미국은 주요 교역 상대국이자 경제가 밀접히 연계되어 있습니다. 미국의 경기 흐름에 맞춰 금리를 조정하는 것이 실물경제에도 도움이 됩니다.5. 국제신인도 제고미국의 금융 정책기조를 수용함으로써 대외 신인도를 높이고 국제적 리스크를 낮출 수 있습니다.이처럼 경제의 대외 의존도가 높고 달러화 국제 금융시장의 영향력이 커서 우리나라가 완전히 독립적인 금리정책을 펼기에는 한계가 있습니다. 경제 안정과 대외 신인도를 위해 국제적 정책기조를 어느 정도 수용할 수밖에 없는 상황입니다.
대출
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Q.  소득이 오르면 신용점수도 올라가는것인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 일반적으로 소득이 증가하면 신용점수가 올라갈 가능성이 높아집니다.신용평가 기관에서는 다음과 같은 이유로 소득 수준을 신용점수 산정에 중요한 요인으로 고려합니다.1. 상환능력 측면소득이 높을수록 대출금을 원활히 상환할 수 있는 능력이 높아집니다. 이는 신용위험을 낮추는 주요 요인입니다.2. 부채상환 여력소득 대비 부채 비율이 낮을수록 신용위험이 작아지므로, 높은 소득은 부채상환 여력을 증가시켜 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 3. 안정성소득 수준이 높고 안정적일수록 미래 상환능력에 대한 불확실성이 낮아집니다.4. 다른 신용평가 요인과의 상관관계소득 수준이 높으면 주택소유, 금융자산 보유 등 다른 긍정적 신용평가 요인과도 상관관계가 있습니다.그러나 소득 이외에도 부채상황, 연체이력, 신용한도 활용도 등 다양한 요인이 종합적으로 평가되므로 소득만으로 신용점수가 결정되지는 않습니다. 소득 증가는 신용점수 상승에 일반적으로 긍정적 영향을 미칠 뿐입니다.
경제동향
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Q.  외평기금이란 어떤 기금을 의미하나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.외평기금(외환평형기금)은 외환거래의 원활화와 외국환은행의 건전한 operaitioni을 위해 정부가 운영하는 기금을 말합니다.주요 역할은 다음과 같습니다:1. 외환시장 개입정부는 외환시장에 직접 개입하여 달러화를 매도/매수함으로써 원/달러 환율을 조절하는데, 이때 외평기금을 활용합니다.2. 외환건전성 제고외국환은행의 외화자금 차입을 지원하여 외화자금 사정을 개선하고 건전성을 높입니다.3. 대외 지급능력 확보외환보유액을 적정 수준으로 유지하여 대외 지급능력을 확보합니다.4. 국제수지 조정국가 간 국제수지 불균형 시 조정을 위한 기금으로도 활용됩니다.외평기금은 한국은행이 운용하고 있으며, 외환보유액의 일부분과 한국은행의 운용수익금 등으로 조성됩니다. 정부는 환율안정을 위해 외평기금을 적극 활용하고 있습니다.최근에는 원/달러 환율 급등에 따른 시장안정화 조치를 위해 외평기금에서 지출되는 등 중요한 역할을 하고 있습니다.
예금·적금
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Q.  금리를 인상하면 물가가 잡힌다고 하는데요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.금리 인상이 물가를 잡히게 하는 주된 메커니즘은 다음과 같습니다.1. 가계 및 기업의 대출비용 증가금리 인상으로 가계와 기업의 대출이자 부담이 증가하면 가계의 소비여력과 기업의 투자여력이 감소합니다.2. 소비와 투자 위축대출비용 증가로 소비와 투자가 위축되면 총수요가 감소합니다.3. 경기 둔화 및 물가상승압력 완화 총수요 감소는 생산 활동 위축으로 이어져 경기가 둔화되고, 생산 측면에서의 물가상승 압력도 약화됩니다.4. 통화가치 상승 금리 인상은 일반적으로 통화가치 상승을 가져와 수입물가 상승압력도 낮아집니다.5. 기대인플레이션 안정금리인상으로 기대인플레이션이 안정되면 임금 및 가격인상 압력도 낮아집니다.이처럼 금리인상의 핵심은 총수요를 위축시켜 경기를 냉각시키고 물가상승 기대심리를 안정시키는 데 있습니다. 다만 금리인상은 단기적으로 성장세 둔화 등 부작용도 있으므로, 인내심을 갖고 점진적으로 이루어져야 합니다. 통화정책의 시차로 인해 물가안정 효과가 나타나기까지 일정 시간이 소요되기 때문입니다.
경제용어
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Q.  유한회사와 주식회사의 유사점과 차이점이 무엇인지 알 수 있을까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.유한회사와 주식회사는 다음과 같은 유사점과 차이점이 있습니다.유사점:1. 법인격을 가지고 있어 회사 자체로 권리와 의무를 가집니다.2. 구성원의 책임이 출자액으로 한정됩니다.3. 의사결정은 다수결의 원리로 이루어집니다.차이점:1. 설립요건- 유한회사: 7인 이하의 사원으로 구성- 주식회사: 발기인 7인 이상, 무액면주식 총액 최저자본금 요건 충족2. 지분 양도- 유한회사: 사원 전원 동의 필요- 주식회사: 주식 자유롭게 양도 가능3. 기관 구조 - 유한회사: 사원총회만 있음- 주식회사: 이사회, 대표이사 등 복잡한 기관 구조4. 정관 변경- 유한회사: 사원 전원 동의 필요 - 주식회사: 주주 3분의 2 이상 동의로 가능5. 외부 자금 조달- 유한회사: 어려움- 주식회사: 주식발행으로 가능요컨대 유한회사는 소수 구성원 중심의 소규모 영리법인이고, 주식회사는 대규모 자본 동원과 복잡한 기관구조를 갖춘 대형 영리법인입니다.
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Q.  해외선물 양도세도 의료보험료 산정에 포함되나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.해외선물 양도소득에 대한 11%의 세금은 별도의 세금으로 종합과세 대상에는 포함되지 않습니다. 따라서 이 부분은 의료보험료 산정 시 종합소득에 포함되지 않습니다.다만, 해외선물 거래를 통해 발생한 이자소득이나 배당소득 등 기타 금융소득이 있다면 이 부분은 종합과세 대상이 됩니다. 금융소득이 연간 2,000만원을 초과할 경우 의료보험료 산정 시 종합과세 대상 소득에 포함되어 보험료가 인상될 수 있습니다.따라서 해외선물 거래에서 발생한 순수한 양도소득 부분만 있다면 의료보험료 산정에는 영향이 없습니다. 하지만 해외선물 거래 시 발생하는 이자, 배당 등의 금융소득이 있다면 2,000만원 초과분에 대해서는 의료보험료 산정 시 종합과세 대상 소득으로 포함될 수 있습니다.
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Q.  한국에서도 비트코인 ETF가 승인된다면 득이 많을까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.비트코인 ETF가 한국에서 승인된다면 장단점이 있을 것으로 보입니다.장점:1. 접근성 향상일반 투자자들이 비트코인에 좀 더 쉽게 접근할 수 있게 되어 시장 활성화에 기여할 수 있습니다.2. 제도권 편입ETF라는 제도화된 상품을 통해 비트코인이 금융시장에 편입되면서 신뢰도가 높아질 수 있습니다. 3. 변동성 완화 기대ETF를 통한 기관/해외 자금 유입으로 가격 변동성이 어느 정도 완화될 가능성이 있습니다.단점:1. 변동성 지속 우려그럼에도 비트코인 고유의 높은 가격 변동성은 지속될 것으로 예상되어 투자에 어려움이 있을 수 있습니다.2. 규제 리스크정부 규제 등 제도적 리스크가 상존합니다. 3. 버블 우려 ETF 출시로 인한 과도한 자금 유입은 버블 형성의 위험이 있습니다.장기적으로 보면, 변동성 완화와 제도권 편입이라는 긍정적 효과가 클 것으로 예상됩니다. 다만 투자 시에는 여전히 높은 위험성을 감안해야 할 것입니다. 전반적으로 비트코인 ETF 승인은 암호화폐 시장 발전에 도움이 될 것으로 보입니다.
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Q.  완전경쟁적 시장은 현실에서 존재할 수 없나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.완전경쟁시장은 이론적인 가정에 불과하며, 현실 세계에서는 존재하기 어려운 이유가 있습니다. 1. 동질적 상품의 부재완전경쟁시장에서는 모든 기업이 동일한 제품을 생산해야 합니다. 그러나 실제로는 제품 차별화가 이뤄지고 있어 동질성을 유지하기 어렵습니다.2. 완전한 정보의 부재 완전경쟁시장에서는 구매자와 판매자 모두 완전한 정보를 가지고 있어야 합니다. 하지만 현실에서는 정보의 비대칭성이 존재합니다.3. 진입과 퇴출의 자유로움 부족새로운 기업의 시장 진입과 기존 기업의 퇴출이 자유로워야 하지만, 현실에는 진입장벽과 퇴출장벽이 있습니다.4. 규모의 경제 부재완전경쟁시장에서는 규모의 경제 효과가 없어야 하지만, 실제로는 대규모 생산시 비용 절감이 가능합니다.5. 이동성의 제약완전경쟁조건에서는 생산요소의 완전한 이동성이 전제되어야 하지만, 현실에서는 지리적, 제도적 제약이 있습니다.이처럼 완전경쟁시장의 가정들이 현실에서 충족되기 어려워 비록 이론적으로는 중요하지만, 실제로는 매우 이례적인 시장형태라고 할 수 있습니다.
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Q.  주식으로 매달 10% 수익을 내면 그걸 1년으로 했을때 총 몇프로 수입이라고 말할수있는지 궁금해요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. 매월 10%의 수익률로 120만원을 벌었다면, 초기 원금 100만원 대비 120% 수익을 냈다고 볼 수 있습니다.연간 수익률로 환산하면 다음과 같이 계산할 수 있습니다.월 수익률 10%를 연간으로 환산하면,(1 + 0.1)^12 - 1 = 2.13 = 213%즉, 초기 100만원 원금에서 1년간 213%의 수익률을 낸 셈입니다. 은행 연 3% 정기예금 이자와 비교하면, 213% / 3% = 약 71배 더 높은 수익률을 올린 것입니다.하지만 실제 주식투자에서 매월 10% 이상의 안정적인 수익을 내기는 매우 어려운 일입니다. 높은 수익에는 그에 상응하는 높은 위험이 따르기 때문입니다. 또한 수수료, 세금 등 제반 비용을 차감하면 실제 수익률은 더 낮아질 수 있습니다.그래서 일반적으로 연간 10~20% 정도의 수익률을 목표로 하는 것이 현실적이라고 알려져 있습니다.
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Q.  현재 한국 금리를 미국과 큰 차이로 유지하는 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.한국과 미국 간의 기준금리 차이를 유지하는 주된 이유는 다음과 같습니다.1. 인플레이션 압력 차이미국의 인플레이션 압력이 한국보다 높아 미국이 보다 공격적으로 금리를 인상해야 했습니다. 한국은 상대적으로 인플레이션이 낮아 완만한 금리인상으로도 대응이 가능했습니다.2. 경기 둔화 우려 한국은 수출과 내수 부진으로 경기 둔화 리스크가 있어 금리인상 폭을 제한할 필요가 있었습니다. 미국은 상대적으로 경기가 견조해 금리인상에 적극적일 수 있었습니다.3. 환율 안정 차원금리를 미국보다 낮게 유지하면 원화 강세를 억제하고 수출 경쟁력을 일정 부분 확보할 수 있습니다. 4. 외국인 자본 유출 방지금리를 지나치게 인상하면 외국인 투자자금이 이탈할 수 있어 한국은 일정 금리 차이를 둘 필요가 있었습니다.5. 가계부채 부담 고려지나친 금리인상은 가계부채 부담을 가중시켜 한국은 점진적인 금리인상 행보를 보였습니다.이처럼 한국은 경기, 물가, 환율 등을 종합적으로 고려하여 미국보다 낮은 금리 기조를 유지하고 있습니다. 다만 향후 인플레이션 흐름과 경기 상황에 따라 금리 차이는 변동될 수 있을 것입니다.
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