안녕하세요. 김창현 전문가입니다.
대출
Q. 대출 중도상환 수수료는 왜 있는건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.은행은 대출 계약 시 고객이 약정한 기간 동안 이자를 납부할 것으로 예상하고 자금 운용 계획을 세웁니다. 고객이 중도에 대출금을 상환하면 은행은 남은 기간 동안 발생할 예정이었던 이자 수익을 얻지 못하게 됩니다. 중도상환 수수료는 이러한 예상 이자 수익 손실의 일부를 보전하는 역할을 합니다. 은행은 고객에게 대출해 주기 위해 다른 곳에서 자금을 조달하거나 자체 자금을 묶어둡니다. 고객이 예상보다 일찍 대출금을 상환하면 은행은 자금 운용 계획을 다시 짜야 하는 번거로움과 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 장기 대출 자금으로 단기 상품에 투자하기 어렵거나, 조기에 회수된 자금을 다시 운용할 마땅한 투자처를 찾지 못할 수도 있습니다.
예금·적금
Q. 목돈이 생길경우, 대출금 상환이 우선인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.목돈이 생겼을 때 대출금 상환, 재투자, 저축 중 어떤 것을 우선으로 해야 할지는 개인의 재정 상황, 대출 조건, 투자 성향, 그리고 재정 목표에 따라 매우 달라지는 복잡한 문제입니다. 일률적인 정답은 없으며, 각 요소를 신중하게 고려하여 본인에게 가장 유리한 결정을 내려야 합니다. 대출 원금을 줄이면 미래에 납부해야 할 이자 총액을 줄여 재정적 부담을 덜 수 있습니다. 특히 고금리 대출일수록 이 효과가 큽니다. 대출 잔액이 줄어들면 월 납입 부담이 줄어들어 재정적인 안정감을 얻을 수 있습니다. 대출금을 성실하게 상환하면 신용 점수 관리에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 빚에서 벗어나는 것은 심리적인 안정과 자유를 가져다줄 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 환치기가 불법인 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.환치기가 불법으로 규정되고 단속되는 이유는 단순히 국가 간의 시세 차익을 이용한 거래 행위 자체 때문이 아닙니다. 이는 외국환거래법을 위반하는 행위이며, 공식적인 외환 시장 시스템을 거치지 않고 음성적으로 이루어지기 때문에, 국가의 통화 정책 및 외환 관리 시스템의 효율성을 저해합니다. 정부나 중앙은행이 통화량을 조절하거나 환율을 안정시키려는 정책적 노력을 무력화시킬 수 있습니다. 이는 국가의 통화 주권을 침해하는 행위로 간주될 수 있습니다. 환치기 거래는 거래 기록이 투명하게 남지 않아 불법적인 자금의 이동이나 돈세탁의 수단으로 악용될 가능성이 높습니다. 마약 거래, 도박 자금, 탈세 자금 등 범죄 수익금이 환치기를 통해 국외로 은닉되거나 국내로 유입될 수 있습니다.
경제동향
Q. 미국 연준이 금리인하를 하지 않는 이유가 궁금합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.연준의 주요 목표 중 하나는 물가 안정입니다. 현재 미국의 인플레이션은 둔화되는 추세이지만, 여전히 연준의 목표치인 2%를 상회하고 있습니다. 성급한 금리 인하는 인플레이션을 다시 자극할 위험이 있습니다. 특히 기대 인플레이션이 상승하는 조짐이 보일 경우, 연준은 더욱 신중하게 통화 정책을 결정할 수밖에 없습니다. 또 다른 연준의 중요한 목표는 최대 고용입니다. 현재 미국의 노동 시장은 여전히 견조한 모습을 보이고 있으며, 실업률도 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 강력한 노동 시장은 임금 상승 압력으로 이어져 인플레이션을 지속시키는 요인이 될 수 있습니다. 따라서 연준은 노동 시장 상황을 면밀히 주시하며 금리 인하 시점을 저울질하고 있습니다.
경제용어
Q. 중앙은행이라는 시스템은 모든 나라에 적용이 되어 있을까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.중앙은행 시스템은 대부분의 나라에 적용되어 있다고 볼 수 있습니다. 중앙은행은 한 국가 또는 특정 경제 지역의 통화 정책을 수립하고 실행하며, 금융 시스템의 안정성을 유지하는 데 핵심적인 역할을 수행하는 기관입니다. 정치적 영향력에서 독립하여 통화 가치를 안정시키고 인플레이션을 관리하며, 필요시 금융기관에 유동성을 공급하는 '최후의 대부자' 역할을 수행하는 것이 일반적인 목표입니다. 중앙은행은 독립적인 위치에서 거시 경제 상황을 분석하고 통화 정책을 결정함으로써 정부의 단기적인 정치적 목표보다는 장기적인 경제 안정에 집중할 수 있습니다. 중앙은행은 은행의 은행으로서 금융기관의 유동성을 관리하고, 금융 위기가 발생했을 때 시스템 붕괴를 막는 중요한 역할을 합니다.
경제동향
Q. 엔화나 달러 등 통화도 재태크 수단으로 삼기도 하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.엔화나 달러와 같은 통화도 분명히 재테크 수단으로 활용하는 사람들이 있습니다. 여행을 위해 저렴할 때 엔화를 사두는 것도 넓게 보면 환차익을 노리는 일종의 재테크라고 할 수 있습니다. 환율 변동을 이용하여 시세 차익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 엔화 가치가 낮을 때 매수하고, 여행 전에 엔화 가치가 상승하면 매도하여 이익을 볼 수 있습니다. 주식, 채권 등 다른 자산과의 상관관계가 낮아 포트폴리오 분산 효과를 가져올 수 있습니다. 경제 불황이나 시장 변동성이 클 때 달러나 엔화와 같은 안전자산에 대한 수요가 증가하여 가치가 상승할 수 있습니다. 통화 선물 거래를 통해 비교적 적은 금액으로 큰 금액을 투자하는 효과를 누릴 수 있지만, 이는 높은 위험을 동반합니다.
경제정책
Q. 어떤 내용에 대해서 승인을 받아야 한다거나 인가 또는 허가를 받아야 한다는 의미는 무엇을 말하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.허가는 일반적으로 법률이나 행정규칙에 의해 원칙적으로 금지된 행위를 특정한 조건 하에 예외적으로 허용해 주는 행정 행위를 의미합니다. 즉, 허가를 받기 전에는 해당 행위를 하는 것이 불법입니다. 인가는 타인의 법률 행위의 효력을 보충하여 완성시켜 주는 행정 행위를 의미합니다. 즉, 당사자 간의 법률 행위만으로는 그 효력이 발생하지 않고, 감독 기관의 인가가 있어야 비로소 법적으로 유효하게 됩니다.승인은 감독 기관이나 결정 기관이 특정 행위나 결정에 대해 동의하거나 인정하는 행정 행위를 읨하빈다. 이는 허가처럼 원칙적 금지를 해제하는 것이 아니라, 이미 유효하게 성립된 행위나 결정에 대해 그 적법성이나 타당성을 인정하는 의미가 강합니다.
주식·가상화폐
Q. 미국의 애플 시총이 왜 2위로 내려갔나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.마이크로소프트는 오픈AI에 대한 대규모 투자와 챗GPT를 비롯한 AI 기술을 적극적으로 도입하면서 AI 분야의 선두 주자로 평가받았습니다. 이는 미래 성장 동력에 대한 높은 기대감을 불러일으켰습니다. 클라우드 서비스인 애저의 꾸준한 성장세가 마이크로소프트의 실적을 견인했습니다. AI 기술과의 결합은 클라우드 사업의 성장 잠재력을 더욱 높게 평가받았습니다. PC 운영체제, 소프트웨어, 클라우드, 게임 등 다양한 사업 분야에서 안정적인 수익을 창출하는 사업 구조가 투자자들에게 안정감을 주었습니다. 스마트폰 시장의 성장 둔화와 함께 아이폰 판매량 증가세가 예전만 못할 것이라는 우려가 있었습니다.
주식·가상화폐
Q. 왜 주식투자는 단기로 하면 안 되나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.단타 매매는 하루에도 여러 번, 혹은 짧은 기간 안에 빈번하게 주식을 사고파는 행위를 의미합니다. 매번 거래할 때마다 발생하는 거래 수수료와 세금이 누적되면 수익률을 크게 갉아먹습니다. 장기 투자는 매매 횟수가 적어 이러한 거래 비용의 영향을 덜 받습니다. 단기적인 주가 움직임은 예측하기 매우 어렵습니다. 수많은 요인에 따라 변동성이 크고 불규칙하게 움직이는 경향이 있습니다. 기술적 분석을 통해 단기적인 추세를 예측하려는 시도가 있지만, 이는 확률적인 접근일 뿐 확실한 성공을 보장하지 않습니다. 장기 투자는 기업의 가치에 집중하며, 단기적인 시장 변동성에 덜 민감하게 반응합니다.
자산관리
Q. 부채비율이 100프로가 넘으면 파산가능성이 높나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.부채비율이 100%를 넘는다고 해서 곧바도 파산 가능성이 높다고 단정하기는 어렵습니다. 부채비율은 기업의 재무 건전성을 평가하는 여러 지표 중 하나일 뿐이며, 다른 요소들을 종합적으로 고려해야 합니다. 부채 규모가 크더라도 꾸준하고 충분한 현금 흐름을 창출하여 이자 지급 및 원금 상환 능력이 있다면 단기적인 파산 위험은 낮아집니다. 부채보다 자산 규모가 훨씬 크고, 자산의 유동성이 높아 필요시 현금화가 용이하다면 부채 상환 능력이 있다고 볼 수 있습니다. 특히 부동산, 설비 등 실물 자산의 가치가 높다면 안정성이 더 클 수 있습니다. 일부 산업은 사업 특성상 부채비율이 높게 나타나는 경향이 있습니다. 동종 업계 평균 부채비율과 비교하여 판단할 필요가 있습니다.