퇴직연금 어떻게 투자해야하는지 궁금합니다.
퇴직연금 투자방법이 궁금해요.
장기적으로 우상향하는 방법이 있을까요?
어떤식으로 투자하면 좋을지 궁금합니다.
알려주세요!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
퇴직연금은 노후를 위한 장기 자산이며 노후 3층 복층 구조로 2층에 해당하며 적극적으로 운용해야 하는 수단입니다. 장기 수익률을 높이려면 DC형과 IRP를 적극적으로 활용해야 합니다. 장기 우상향을 위한 투자전략은 자산배분 전략을 해야 합니다. 예금과 채권형 펀드 중심으로 안정성있게 가져가고 국내외 주식형펀드와 ETF는 성장성 중심으로 가져갑니다. Target Date Fund TDF는 은퇴시점에 맞춰 자동으로 자산 비중을 조절합니다. 30대에는 리스크를 어느 정도 부담할 수 있는 나이대이기 때문에 주식 70, 채권 30으로 가져간다면 50대는 주식 40, 채권 60으로 안정중심으로 가야 합니다. 최소 연 1 ~ 2회 포트폴리오 점검 및 조정을 하고 시장 변동성에 따라 자산 비중을 재조정합니다. IRP와 연금저축 합산 연간 700만원까지 세액공제가 가능하구요.
최대 약 115만원 환급 효과가 있습니다. 자동화된 상품 활용으로 TDF, 로보어드바이저 등으로 관리 편의성을 확보하구요. 세제 혜택 손실 및 과새 발생을 고려해서 중도인출은 안해야 합니다. 장기 운용시 수수료 차이가 수익률에 큰 영향을 주기 때문에 수수료를 확인해야 합니다. 퇴직연금은 장기 복리 효과를 극대화할 수 있는 투자 계좌입니다. IRP의 경우에는 연금저축보험과 함께 ISA만기 계좌를 이용해서 불리는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
퇴직연금 운용방법으로 참고하시라고 설명드리자면 분산 투자를 기본으로 주식(국내/해외) + 채권 + 대체투자(리츠, 인프라 등) 등으로 하시돼 인덱스 ETF를 활용하여 미국 S&P500, 글로벌 주식 ETF 등 장기 성장 시장에 투자하시는게 좋습니다.
연 1회 정도는 비중 조정이 필요하시고(예를 들어 주식이 크게 올랐다면 일부 채권으로 이동) 원리금 보장형과 혼합으로 최소한의 안전 자산(30~50%정도)을 확보해 두시길 바랍니다.
40대 기준, 중위험·중수익으로 예를 들어 드리자면
국내채권/예금 30%(안정성 확보)
국내주식형 20%
해외주식형(S&P500/선진국) 40%
리츠·대체투자 10% 정도
그리고 후에 은퇴 5년 전부터는 점차 안전자산 비중을 늘려 '디폴트옵션(생애주기형 TDF)'처럼 운용하는 게 좋습니다.
운용시 주의하실 점은 퇴직연금은 20~30년 장기전이기 때문에 단기 수익률에 흔들리지 말고 고위험 상품에 몰빵은 절대금물! 수수료 낮은 상품 위주로 선택하시면 좋을듯 싶습니다.
참고만하시고 장기적으로 운용이 필요하기때문에 급한 선택보다 필히 많이 알아보시고 신중한 선택하시길 바라겠습니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
퇴직연금 투자 시 장기 우상향을 목표로 한다면, 다음과 같은 전략들이 추천됩니다.
장기투자와 적립식 분산투자가 핵심입니다. 퇴직연금은 은퇴 시까지 장기간 운용되므로 단기 변동성에 크게 흔들리지 않고 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
안정성과 성장성을 병행하는 자산배분 포트폴리오 구성이 좋습니다. 예를 들어, 국내 채권과 해외 주식을 적절히 혼합하거나 은퇴 목표 시점에 맞춰 자산 구성을 자동 조정하는 TDF(Target Date Fund) ETF에 투자하는 방법이 있습니다.
퇴직연금 계좌로는 주식 관련 ETF에 최대 50%까지 투자할 수 있고, 적격 TDF ETF는 100% 투자도 가능해 적극적인 운용도 가능합니다.
채권형 ETF나 안정적인 현금성 상품도 포함하면 금리 변동에 따른 위험을 완화할 수 있습니다.
미국 대표지수(S&P500, 나스닥100) 같은 장기 우상향 기대 자산을 중심으로 투자하는 것도 장기 수익률 향상에 도움이 됩니다.
투자 성향에 따라 공격형, 중립형, 안정형 포트폴리오를 선택해 리스크를 조절할 수 있으며, 연령대별로 투자 비중을 조정하는 전략이 권장됩니다.
주기적인 리밸런싱과 시장 상황에 따른 자산 조정으로 위험관리를 함께하는 것이 장기적 성공 투자에 필수적입니다.
이 전략들을 참고해 퇴직연금 계좌 내 여러 상품을 조합하는 것이 장기적 우상향 투자에 효과적입니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
퇴직연금의 경우 연금 내에서 투자룰 하는 항목이 잇다면 배당주 등의 안전을 우선시하면서 최소한의 수익이 나는 항목이나 도는 채권등에 대한 투자를 통해 수익을 보는럿이 좋습니다. 그 이유는 퇴직금의 경우 나의 평생의 모은 자산이기 때문입니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
퇴직연금 투자 방법으로는 개인 성향에 따라 주식형과 채권형 및 혼합형으로 나누어 보실 수 있습니다. 개인적으로 말씀드린다면 나이가 젊은 초기에는 주식 비중을 높이고 은퇴가 가까워질수록 변동성이 낮은 자산으로 비중 조절을 하시는 방법과 혼합형을 이용하여 꾸준한 수익과 안정성을 동시에 가지고 가실 수 있는 방법 중 내가 더 원하는 방법을 선택해 진행하시는 것이 어떤가 생각됩니다
장도연이 추천하는 아하!
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