안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 국민 연금 나중에 받을수 있는것인지 궁금 합니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ “국민연금 고갈된다”는 말, 사실일까요?🔸 고갈은 “기금이 바닥난다”는 의미지만…국민연금 기금은 현재 약 1,000조 원 이상 규모로 계속 운용 중입니다.고갈 시점은 추정치에 따라 2055년~2060년경이라고 말하지만, “지급 중단”은 아님이에요.🔸 왜냐하면?국민연금은 기금 + 매월 가입자 납입금으로 운영돼요.기금이 다 써도 가입자가 계속 납부하기 때문에 연금 지급은 계속 가능합니다.다만, 연금 지급액을 조정하거나, 수령 시기 연장 등의 개편 가능성은 있어요.❓ 그럼 국민연금 해지할 수 있을까?국민연금은 임의로 해지(환급)가 불가능합니다. 다만 아래와 같은 경우에는 일시금 반환이 가능합니다:🔹 반환일시금 수령 가능 조건조건설명① 10년 미만 납입수령 나이까지 10년을 채우지 못한 경우② 사망, 해외 영주권 취득연금 수급 요건이 안 될 경우③ 외국인이 출국협정국가 외국인의 출국 시 반환 가능➡️ 일반 국민은 중간 해지나 환급이 거의 불가능하다는 뜻입니다.📌 “불안해서 안 내고 싶다”는 분들께 드리는 조언국민연금은 해지가 아닌 ‘보완’의 대상입니다.→ 국민연금은 기초연금과 함께 최소한의 생활을 책임지는 제도예요.개인연금(연금보험, IRP, 연금저축) 등으로 추가 노후 준비를 함께 하세요.→ 세액공제 + 비과세 혜택까지 받을 수 있어요.국민연금은 평생 지급 + 물가상승률 반영이라는 강력한 장점이 있어요.→ 민간보험과 비교해도 가성비가 매우 뛰어남.✅ 결론국민연금은 고갈 우려는 있지만 지급이 멈추지는 않음해지는 거의 불가능, 다만 조건에 따라 일시금 반환 가능불안하다면 보완적 연금상품(연금저축, 개인연금 등)과 병행 추천참고하시면 좋을거 같습니다.
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Q. 연금 보험이란 정확이 어떤것인가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 연금보험이란?연금보험은 정해진 기간 동안 보험료(월납 또는 연납 등)를 납입한 후, 만기 이후 일정 시점부터 정기적으로 연금을 지급받는 보험상품입니다.간단히 말하면:보험처럼 납입하고연금처럼 수령하는 구조예요.💵 납입 금액 한도는?연금보험은 세제혜택 여부에 따라 납입 한도가 달라집니다.1. 세제적격(세액공제형) 연금보험연간 400만 원 한도로 세액공제 혜택 가능 (연금저축보험 포함)월 납입 한도로 보면 약 33만 원 수준2. 세제비적격(비과세형) 연금보험한도 제한 없이 납입 가능단, 10년 이상 유지, 매년 납입, 납입총액 1억 5천만 원 이하 등의 조건을 만족하면 이자소득세 비과세 혜택⏳ 만기 이후, 연금 수령은 어떻게?만기 이후 연금 수령 방식은 다양하며, 보험 계약 시 선택이 가능합니다.🔸 정액형:일정 기간 동안 정해진 금액을 매월 지급예: 10년간 매월 100만 원씩🔸 종신형:사망할 때까지 매월 연금 지급단점: 수령 총액은 사망 시기에 따라 차이가 큼 (일찍 사망하면 손해일 수도 있어요)🔸 상속형 (보증지급형):종신형에 10년 보장, 20년 보장을 붙여 수령 도중 사망해도 남은 금액은 유가족이 받는 구조참고하시면 좋을거 같습니다.
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Q. 외국인이 해외를 나가는데 여행자보험 가능한곳 있을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.외국인 대상 여행자보험 가능한 주요 보험사 및 플랫폼:SafetyWing디지털 노마드와 장기 여행자를 위한 보험으로, 외국인 가입이 가능하고 전 세계 대부분 커버됩니다.한 달 단위로 자동 갱신 가능.World Nomads세계적으로 유명한 여행자보험 브랜드이며, 외국인도 쉽게 가입할 수 있어요.액티비티(스포츠, 하이킹 등) 보장 포함 옵션도 있음.Allianz Travel Insurance / AXA / AIG 등 글로벌 보험사국가에 따라 외국인 여행자도 가입 가능한 플랜을 운영 중입니다.현지 보험사 이용한국에 있는 경우, 삼성화재, 현대해상, DB손해보험 등에서 외국인 전용 플랜을 제공하는 경우도 있습니다.단, 외국인등록증(ARC) 보유 여부에 따라 제한될 수 있으므로 확인이 필요해요.참고해주시면 좋을거같습니다.
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Q. 퇴직연금제도 가입 시 개인(신용)정보 수집·이용 동의서 작성인
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 왜 근로자 개인이 각각 작성해야 할까?퇴직연금은 근로자 개개인의 연금계좌(IRP)로 운용되기 때문에금융기관이 각 근로자의 개인정보를 수집·조회·관리할 법적 근거가 필요해요👉 따라서, 개인정보 수집·이용 동의서는“퇴직연금에 가입하는 본인”이 직접 작성하고 동의해야 합니다.📄 동의서에는 보통 이런 정보가 포함돼요:이름, 생년월일, 연락처, 주소주민등록번호재직 중인 회사 정보금융정보 (계좌번호 등)정보 제공·조회에 대한 동의 여부🔎 예외는 없을까?근로자가 퇴직연금에 가입하지 않는 경우는 작성할 필요 없고회사가 DB형(확정기여형 아님) 퇴직연금이라도,👉 근로자 이름으로 계좌가 생성되는 구조이므로 개별 동의는 필수예요.참고해주시면 좋을거같습니다.
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Q. 국민 연금과 IRP는 완전 다른개념 맞죠?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.쉽게 정리하면국민연금: 나라에서 운영하는 기본 공적 연금→ 국민이라면 무조건 가입, 노후에 평생 지급IRP: 개인이 직접 만드는 노후 준비용 사적 연금 계좌→ 선택 가입, 세액공제 혜택이 있어 절세 수단으로도 인기→ 퇴직금도 이 계좌로 받아서 굴릴 수 있음💡 같이 활용하면 좋은 이유국민연금은 노후 최소 생계비 수준IRP는 세액공제 + 추가 자산운용 효과로 노후 보완재 역할→ 둘 다 활용하면 노후 대비에 큰 시너지가 생깁니다.참고해주시면 좋을거같습니다.